若問少兒重疾險哪款產(chǎn)品能稱得上王者地位？各家保險公司紛紛亮出自己的王牌種子選手，這不，愛心人壽就新推出一款開心小保貝的升級版——守護(hù)神少兒重疾險，它還有個很接地氣的名字叫“聽媽媽的話”。

后浪來襲，這款產(chǎn)品到底怎么樣呢？能否突出重圍，沖上王者巔峰段位，成為少兒重疾險的新王者呢？

今天學(xué)姐就給大家全面剖析一番這款產(chǎn)品，快跟學(xué)姐一起來看看吧！

本文重點

>>組裝升級：守護(hù)神少兒重疾險有什么變化嗎？

>>深度剖析：幫你把這款產(chǎn)品扒得干干凈凈！

>>幕后揭秘：愛心人壽保險公司值得信賴嗎？

>>橫向?qū)Ρ龋菏刈o(hù)神少兒重疾險經(jīng)得住考驗嗎？

①組裝升級：守護(hù)神少兒重疾險有什么變化？

話不多說，直接上精華圖，一起看看守護(hù)神少兒重疾險升級了哪些內(nèi)容？

通過對比我們可以看到，與開心小保貝相比，升級后的守護(hù)神少兒重疾險的變化并不大，主要有以下幾個方面：

★ 1. 保障期限

守護(hù)神的保障期限可以更加靈活的選擇，增加了保至25/30/60歲/終身。

★ 2. 重疾賠付比例

保障期間選項增多，同時也讓額外賠付的時間有所延長。

升級前的開心小保貝首次重疾只有前10年能額外賠付50%基本保額；而升級后的守護(hù)神，在保至60歲或終身時，首次重疾前20年也可額外賠50%基本保額。

總的來說，這次升級后，守護(hù)神少兒重疾險的保障期限選擇更靈活，保障力度也有所升級了，但是對比了下保費，守護(hù)神的保費并沒有漲價，可謂是“加量不加錢”，實在是給力極了！

接下來跟著學(xué)姐扒開守護(hù)神少兒重疾險的條款，來看看這款產(chǎn)品的投保規(guī)則、保障內(nèi)容等細(xì)節(jié)，看看這款產(chǎn)品好不好？

②深度剖析：幫你把這款產(chǎn)品扒得干干凈凈！

◆   1.投保規(guī)則

投保年齡：28天-17周歲

保障期限：20年/30年/至25歲/至30歲/至60歲/終身

繳費期限：5年/10年/15年/20年

等待期：180天

學(xué)姐前面也說到了，守護(hù)神少兒重疾險保障期限的選擇更加的靈活，可滿足更多人群的投保需求。作為多次賠付的少兒重疾險，預(yù)算充足的人群可以考慮選擇終身保障。

有些遺憾的是，守護(hù)神這款產(chǎn)品的繳費模式較少，選擇終身保障，繳費期最長只能選擇20年；選擇30年保障，最長繳費期為10年。

繳費時間長的優(yōu)勢在于每年的保費壓力小，這個跟房貸有些相似。

另外一個就是有保費豁免功能，得了合同約定的輕癥/中癥/重疾，保費就不用交了。

◆   2.保障內(nèi)容

★ 1）重疾保障

守護(hù)神少兒重疾保障110種，不分組賠付3次，每次賠付間隔期為1年。

一般來說，不分組多次賠付，是目前保障最全面，對投保人最友好的重疾險形態(tài)，實用性也是最強(qiáng)的。

而且守護(hù)神少兒重疾險這款產(chǎn)品，首次罹患重疾，前10年可以賠付150%保額（如果是保至60歲或終身的，前20年都能賠付150%保額），第二、第三次重疾賠付100%保額。

對于前10年/前20年額外給的50%保額這一設(shè)計，真的是誠意滿滿。

★ 2）中癥保障

守護(hù)神保障30種中癥，不分組賠付2次，無理賠間隔期，依次賠付50%、60%基本保額。

市場上少部分產(chǎn)品是不含中癥責(zé)任的，很多產(chǎn)品的中癥賠付比例在40%-50%之間，

守護(hù)神這款中癥的賠付比例也是遠(yuǎn)高于平均水平，位列最優(yōu)行列了，賠付比例越高，給我們治病的底氣也就越充足，更有利于消費者。

★ 3）輕癥保障

30種輕癥，不分組賠付3次，無理賠間隔期，依次賠付30%、40%、50%保額。

市場上大部分產(chǎn)品的輕癥賠付比例是30%，而守護(hù)神賠付比例遞增，最高可賠付50%保額，這點上還是很棒的。不過咱們還是要注意高發(fā)輕癥的覆蓋情況：

從上圖中可以看出，守護(hù)神高發(fā)輕癥的保障還是很全面的，都有覆蓋到。并且比較高發(fā)的疾病如輕微腦中風(fēng)后遺癥都是定義為中癥的，增加了賠付額度。

★ 4）高發(fā)少兒特定疾病/罕見疾?。筛郊樱?/strong>

20種高發(fā)少兒特定疾病（含白血病、重癥手足口等少兒高發(fā)疾?。?種罕見疾病，25歲前確診可額外賠付100%保額，等于多給小孩子一份保障。

為了更直觀地了解這款產(chǎn)品對兒童高發(fā)特疾的保障，學(xué)姐做了一份表格，下面我們來看看守護(hù)神對少兒高發(fā)特定疾病的賠付情況：

通過表格我們可以發(fā)現(xiàn)，守護(hù)神在高發(fā)少兒特定疾病的保障上覆蓋全面，并且大部分病種都有雙倍賠付。

像大多數(shù)重疾險缺乏的溶血性尿毒綜合癥，守護(hù)神少兒重疾險都有2倍賠付。

不過需要強(qiáng)調(diào)的是，這兩項可選保障是只有在25歲前才有效，也就是說只保到25歲。

★ 5）身故/全殘

賠付已交保費或現(xiàn)金價值，取較大的一項。

★ 6）豁免責(zé)任

自帶被保險人豁免，被保人確診重癥/中癥/輕癥，豁免未交保費，保障依舊有效。這點還是不錯的，不需要加錢附加，省錢！

可附加投保人豁免，能對投保人的重癥/中癥/輕癥/身故/全殘都豁免，非常適合父母給孩子投。

整體上，從投保規(guī)則和保障內(nèi)容來看的話，守護(hù)神這款產(chǎn)品在保障上還是很全面的，該有的都有，而且還有可附加的保障，是款優(yōu)秀的少兒重疾險。

升級后在選擇長期保障時，前20年重疾都能額外賠50%，更加地給力了！

接下來我們再來看看這款產(chǎn)品幕后的大BOSS——愛心人壽保險公司，這家公司到底怎么樣？靠譜嗎？一起來看看吧~

③幕后揭秘：愛心人壽保險公司值得信賴嗎？

愛心人壽這家保險公司大家可能不是很熟悉，不過它背后的金主爸爸可是國有獨資公司。

它由北京保險產(chǎn)業(yè)園投資控股有限責(zé)任公司等11家優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)起設(shè)立，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的全國性、綜合性人壽保險公司，注冊資金為17億元。

除了商業(yè)模式新穎和強(qiáng)大，愛心人壽的業(yè)務(wù)能力也是杠杠的，根據(jù)其披露的2020年第一季度的數(shù)據(jù)顯示：

綜合償付能力充足率為236.32%，而且這家公司2019年第四季度風(fēng)險綜合評級為A類，可謂是實力雄厚！

根據(jù)愛心人壽最新發(fā)布的2020年上半年理賠數(shù)據(jù)顯示：

小額理賠平均0.32天，理賠滿意度100%，可見這家公司不僅是實力雄厚，而且在理賠效率和服務(wù)質(zhì)量上也是非常地高，特別地靠譜！

其實學(xué)姐之前也說過，我們在選擇產(chǎn)品的時候無需過于糾結(jié)保險公司大小的問題（詳細(xì)的解答可以點擊這個鏈接查看），在國內(nèi)“強(qiáng)監(jiān)管”的政策下，保險公司的安全性都是很高的。

有銀保監(jiān)會為我們把關(guān)，我們最主要的還是關(guān)注產(chǎn)品是否符合自身的需求。

既然如此，接下來學(xué)姐選擇了另外兩款目前市面上評分較高的多次賠付少兒重疾險，看看守護(hù)神少兒重疾險有沒有優(yōu)勢，性價比怎么樣？

④橫向?qū)Ρ龋菏刈o(hù)神少兒重疾險經(jīng)得住考驗嗎?

話不多說，我們直接上對比圖：

直接說結(jié)論：

1. 喜歡高性價比的：媽咪保貝和守護(hù)神是首選。

重疾多次賠付不分組，少兒高發(fā)重疾覆蓋率高，中輕癥表現(xiàn)可圈可點，還都帶有忠誠客戶權(quán)益而且價格便宜，很適合寶媽寶爸入手。

可惜的是，媽咪寶貝0-3歲的寶寶現(xiàn)在只能買到30萬，因此對于0-3歲的寶寶更為推薦守護(hù)神少兒重疾險，把保額做夠！

2. 喜歡大公司的：嘉多保

嘉多保是“中外混血”的光大永明人壽旗下的產(chǎn)品，央企控股背景，實力雄厚，注冊資本 54 億元，AAA 最高級信用評級。全國有超過 23家省級分公司、超過 157 家分支網(wǎng)點。

關(guān)于嘉多保的詳細(xì)測評可以點這里.......

3. 喜歡高額賠付的：康惠保2.0

康惠保2.0，60歲前額外賠60%保額，中/輕癥首次可分別賠60%、40%保額。此外自帶癌癥二次保障、15種前癥保障，無論是保障力度還是廣度，都是杠杠的。

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