增加2020的下半年，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品依然競(jìng)爭(zhēng)激烈，尤其在賠付額度的戰(zhàn)場(chǎng)上。

對(duì)比以往的「前10年重疾加賠15%」「輕癥賠30%」的小打小鬧，2020年發(fā)布的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，無(wú)論是重疾額外賠付、輕中癥賠付、癌癥二次賠付額度上都有顯著提升。

每當(dāng)學(xué)姐以為高額賠付已經(jīng)到了一個(gè)瓶頸的時(shí)候，總會(huì)有一款新上線的產(chǎn)品，勇敢地來(lái)打?qū)W姐的臉。

新產(chǎn)品發(fā)布一浪接一浪，一浪更比一浪強(qiáng)——

信泰人壽上線的如意人生守護(hù)·典藏版，是如意人生守護(hù)·英雄版的升級(jí)款，最大的特點(diǎn)是輕/中癥首次賠付高達(dá)50%/65%基本保額。

沒(méi)有最高，只有更高。

學(xué)姐之前提醒過(guò)大家，重疾新規(guī)來(lái)勢(shì)洶涌，一刀切限制3種輕癥賠付比例不得超過(guò)基本保額的20%，后來(lái)第二次征求意見(jiàn)稿，才總算提到30%。

輕癥直接賠50%？這款產(chǎn)品恐怕算是重疾新規(guī)頒布前的狂歡了～

本文重點(diǎn)

>>保障介紹：如意人生守護(hù)典藏版，升級(jí)后有哪些亮點(diǎn)？

>>產(chǎn)品橫評(píng)：多次賠付重疾哪家強(qiáng)？

如意人生守護(hù)，升級(jí)后有哪些亮點(diǎn)？

升級(jí)一：重疾可附加額外賠付50%保額（60歲前）

升級(jí)二：中/輕癥賠付額度各增加5%保額

升級(jí)三：身故責(zé)任調(diào)整為可選賠保額或賠保費(fèi)

升級(jí)四：癌癥賠付額度上漲為150%保額，最多可多賠2次。

接下來(lái)詳細(xì)聊聊如意人生守護(hù)·典藏版的保障內(nèi)容：

◆  亮點(diǎn)1：癌癥單獨(dú)分組，重疾遞增賠付

如意人生守護(hù)·典藏版保110種重疾，分6組賠6次。

賠付力度上，每次賠付遞增20%。

分組情況上，和早前的英雄版基本一致，25種高發(fā)重疾分散在B-F的5個(gè)組別里。

最高發(fā)的惡性腫瘤自成A組，不影響其他重疾的理賠，也不受其他重疾理賠的影響，大大提高了理賠概率。

六大高發(fā)重疾分散在4組，算是比較合理。

◆  亮點(diǎn)2：中輕癥賠付力度頂尖    

如意人生守護(hù)系列，不論英雄版還是典藏版，都是中癥保25種、輕癥保50種。

其中典藏版往上提高了5%的賠付比例，中癥和輕癥，分別賠65%和50%基本保額。

屬目前市場(chǎng)的頂尖水平。

與此同時(shí)，對(duì)高發(fā)中/輕癥的保障也做得可圈可點(diǎn)。

25種重大疾病，對(duì)應(yīng)中/輕癥共覆蓋了20種。

輕微腦中風(fēng)被納入中癥，理賠門(mén)檻不變，賠付力度提升。

III度燒傷，按照燒傷程度不同，全鏈條覆蓋。

與英雄版一樣，如意人生守護(hù)·典藏版對(duì)早期惡性腫瘤，最多可以賠付3*50%基本保額！

這一點(diǎn)非常貼心，畢竟隨著醫(yī)療技術(shù)發(fā)展，癌癥早期篩查手段越來(lái)越完善，未來(lái)在早期發(fā)現(xiàn)和遏制病情的可能性也會(huì)越來(lái)越高。

◆  亮點(diǎn)3：癌癥二三次賠付均為150%

癌癥二次賠付如今幾乎成為新品的標(biāo)配。

但大多產(chǎn)品的責(zé)任內(nèi)容是：

>>二次癌癥賠付100-120%保額

>>間隔期3年

>>保癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)、擴(kuò)散

如意人生守護(hù)典藏版稍有不同，二次癌癥賠付比例更高，達(dá)到150%保額。

而且是加兩次。

也就是說(shuō)，如果已經(jīng)確診癌癥，持續(xù)6年，可以賠至少4倍（即100%+150%+150%）基本保額！拿到200萬(wàn)的理賠金！

以30歲男性投50萬(wàn)保額，保終身，身故賠保額，繳費(fèi)20年計(jì)算，附加此項(xiàng)責(zé)任后，價(jià)格僅上漲790元。

學(xué)姐建議一定要附加上。

◆  亮點(diǎn)4：重大疾病額外保險(xiǎn)金

除了延續(xù)舊版英雄版的性價(jià)比優(yōu)勢(shì)，典藏版把英雄版的一些過(guò)分新穎的附加責(zé)任「優(yōu)化」掉了。

然后加上了當(dāng)下最實(shí)用的「60周歲前首次確診重疾加賠50%保額」責(zé)任。

學(xué)姐很欣賞這樣的產(chǎn)品優(yōu)化思路。

買(mǎi)保險(xiǎn)，保額需要夠高，才有保護(hù)意義。而60歲前也恰恰是我們?nèi)松?zé)任最重的階段。

有了這個(gè)重大疾病額外保險(xiǎn)金的附加責(zé)任，即使當(dāng)下預(yù)算不足，僅夠買(mǎi)40萬(wàn)基本保額，那么在60歲前，我們依然能享有60萬(wàn)（即40萬(wàn)×150%）額度的重疾保障，足夠?yàn)榇蠖鄶?shù)家庭遮風(fēng)擋雨。

同樣以30歲男性投50萬(wàn)保額，保終身，身故賠保額，繳費(fèi)20年計(jì)算，附加此項(xiàng)責(zé)任后，價(jià)格僅上漲1105元。

所以總的來(lái)看，學(xué)姐建議這項(xiàng)責(zé)任也是應(yīng)該加上。

◆  亮點(diǎn)5：兩全責(zé)任保障

若滿65/70歲時(shí)依然生存，賠整體已交保費(fèi)。

若滿期前身故或全殘，賠合同整體已交保費(fèi)或者附加險(xiǎn)保費(fèi)的160%，取較大者。

前提是未發(fā)生過(guò)重疾理賠。

若30歲男性投保，繳費(fèi)20年，附加兩全險(xiǎn)，

滿65歲返還，每年保費(fèi)上漲6360元，為17330元。

滿70歲返還，上漲4275元，為15245元。

兩全責(zé)任的價(jià)格，比大部分知名老公司的產(chǎn)品要便宜，但是否要附加上，學(xué)姐不作具體建議，主要看各位預(yù)算來(lái)定。

多次賠付重疾哪家強(qiáng)？

產(chǎn)品好不好，按照慣例，和市面上優(yōu)秀的同類(lèi)型重疾險(xiǎn)來(lái)個(gè)對(duì)比：

總的來(lái)看：

>>>追求靈活保障與極致性價(jià)比的，選如意人生守護(hù)（典藏版）。

它的賠付力度頂尖，重疾賠付遞增，中癥賠付65%保額，輕癥賠付50%保額，還有極早期惡性腫瘤多次賠付。

附加保障也格外靈活且實(shí)用，身故責(zé)任可選賠保費(fèi)、癌癥二三次賠付、重大疾病額外保險(xiǎn)金、兩全責(zé)任，能滿足不同人群的需求。

>>>追求重疾賠付力度的，選守衛(wèi)者3號(hào)。

它保障首15年出險(xiǎn)可賠150%，第二次出險(xiǎn)可賠120%。不附加任何可選責(zé)任的話，守衛(wèi)者3號(hào)依然是重疾賠付力度不錯(cuò)的一款產(chǎn)品。

而且疾病不分組、癌癥逐年賠付津貼的設(shè)計(jì)大大提高了理賠概率。

>>>追求保障全面的，選百惠保。

百惠保與其他三款產(chǎn)品相比，擁有獨(dú)特的前癥保障。

按嚴(yán)重程度的排序來(lái)看，前癥是屬于比輕癥更「輕」的病。

官方說(shuō)法是重大疾病前高風(fēng)險(xiǎn)病的簡(jiǎn)稱。也就是說(shuō)前癥極有可能轉(zhuǎn)變?yōu)檩p/中/重癥。

它的特點(diǎn)是病情輕，可逆，防治和預(yù)后都比較好。拿肺結(jié)節(jié)這個(gè)手術(shù)來(lái)說(shuō)，能賠15%保額，用來(lái)治療綽綽有余?？梢院芎玫脤⒓膊《髿⒃趽u籃中，在大病的極早期就能治愈并獲得賠償，讓病人少受點(diǎn)罪。

關(guān)于這款產(chǎn)品的詳細(xì)測(cè)評(píng)可以點(diǎn)這里：>>>王牌警告|手持「前癥保障」的百惠保，號(hào)稱最容易理賠的重疾險(xiǎn)?

>>>看重品牌和增值服務(wù)的，選嘉多保。

嘉多保的承保公司光大永明，實(shí)力雄厚。注冊(cè)資本 54 億元，AAA 最高級(jí)信用評(píng)級(jí)，全國(guó)有超過(guò) 22 家省級(jí)分公司、超過(guò)157家分支網(wǎng)點(diǎn)。

還有國(guó)家央企作為信用背書(shū)，是名副其實(shí)的央企控股背景。

此外，它自帶「光之翼·護(hù)佑天使」健康服務(wù)，提供重疾專(zhuān)屬顧問(wèn)、專(zhuān)家門(mén)診/手術(shù)預(yù)約、快速住院安排、就醫(yī)綠色通道等各項(xiàng)增值服務(wù)，考慮更為周到。

學(xué)姐之前有專(zhuān)門(mén)測(cè)評(píng)過(guò)這款產(chǎn)品，對(duì)這款產(chǎn)品感興趣的朋友可以點(diǎn)這里：>>>大品牌光環(huán)下的「嘉多保」，可以重疾多次賠的神仙產(chǎn)品

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