很多朋友覺(jué)得利安人壽不是很有名，在選擇產(chǎn)品上會(huì)更追求名氣大的保險(xiǎn)公司，但利安人壽旗下也是有不少高性價(jià)比的產(chǎn)品。

相對(duì)選擇名氣大的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，我們更應(yīng)該購(gòu)買優(yōu)秀的產(chǎn)品保障自己。

恰好，利安人壽又提供了一款鑫福龍終身壽險(xiǎn)，這款產(chǎn)品保障如何呢？是否值得投保呢？

學(xué)姐今天就來(lái)多角度剖析下這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險(xiǎn)背景大公開(kāi)！

討論之前，先來(lái)看學(xué)姐精心準(zhǔn)備的這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

從保障圖中，可以看出鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡是非常人性化的，如果是滿28天，75周歲及以下的人群，都有機(jī)會(huì)配置這款產(chǎn)品。

提醒大家目前市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高通常為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險(xiǎn)最高可支持75周歲人群投保，是比較人性化的。

設(shè)置的投保年齡越廣泛，能夠選擇的人群就越多，能支持更多人群的投保需求。

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在投保年齡這方面的設(shè)置是非常寬松的。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險(xiǎn)提供的有效保額，按照合同從第二個(gè)保單年度起，每年以3.5%復(fù)利增長(zhǎng)。

假如被保人持有保單的時(shí)間越長(zhǎng)，那么有效保額就越高，最終擁有賠償?shù)慕痤~就有可能越高。

提醒大家目前市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般要求在3.5%左右，而比較出色的則可以達(dá)到3.6%、3.8%。

可以看出，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)中規(guī)中矩，比起優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很給力了。

學(xué)姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險(xiǎn)，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險(xiǎn)不但具備身故/全殘保障，還包含了豐富的權(quán)益，舉個(gè)例子像保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

至于保單質(zhì)押貸款，可以說(shuō)是在合同有效期內(nèi)，投保人可以憑借保單向保險(xiǎn)公司提交申請(qǐng)一筆質(zhì)押貸款。

要是出現(xiàn)急需資金的情況，就可以通過(guò)合同條例向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)質(zhì)押貸款，從而獲得一筆資金來(lái)解決經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。只要按期償還貸款，這種情況下保單是不受影響的。

減保指的是減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還一筆基本保額，以此減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

假使想要提取保單的部分資金，就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保，繼而享受到一些資金。

減額交清，其實(shí)就是保險(xiǎn)公司以保單的現(xiàn)金價(jià)值，作為保費(fèi)一次性交清，基本保額、有效保額將會(huì)相應(yīng)減少。

當(dāng)你不再繼續(xù)繳納保費(fèi)的想法出現(xiàn)時(shí)，那么可以提出辦理減額交清的申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司準(zhǔn)許后，就無(wú)需繼續(xù)繳納保費(fèi)了，保單效力不變。

還有很多保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，很多小伙伴都不了解，學(xué)姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險(xiǎn)前要注意這幾點(diǎn)！

1. 免責(zé)條款多

鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款一共有7條。

當(dāng)今上線的同類產(chǎn)品，免責(zé)條款一般是設(shè)置了5條左右，比較人性化的則只有3條。

與優(yōu)秀產(chǎn)品對(duì)照分析，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款數(shù)量是比較多的。

免責(zé)條款，其實(shí)是保險(xiǎn)公司拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，含在免責(zé)條款中的，保險(xiǎn)公司都是不給予理賠金的。

因此，可以說(shuō)免責(zé)條款越少越好，可以減少被保人出險(xiǎn)無(wú)法理賠的情況。

2. 保障較單一

結(jié)合鑫福龍終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容分析出，僅囊括有身故/全殘保險(xiǎn)金。

值得注意的是市面上的同類產(chǎn)品，有的還會(huì)包含航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等額外賠。

倘若保險(xiǎn)公司規(guī)定了航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金，萬(wàn)一被保人因?yàn)楹娇找馔鈱?dǎo)致身故/全殘，不僅使受益人獲得身故/全殘保險(xiǎn)金外，受益人還有機(jī)會(huì)獲得一筆航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金。

然而鑫福龍終身壽險(xiǎn)并沒(méi)有提供這些保障，就不太劃算了。

整體來(lái)看，鑫福龍終身壽險(xiǎn)雖然投保年齡范圍考慮周到，提供了減保等權(quán)益，資金可靈活取用，但是囊括的免責(zé)條款較多，保障較單一，想要配置的小伙伴，考慮清楚再添加！

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