很多小伙伴覺(jué)得利安人壽名氣小，在選擇產(chǎn)品上會(huì)更追求名氣大的保險(xiǎn)公司，但利安人壽旗下也是有不少熱門產(chǎn)品的。

比起考慮出名的保險(xiǎn)公司，我們更應(yīng)該添加優(yōu)秀的產(chǎn)品保障自己。

趕巧，利安人壽又上線了一款鑫福龍終身壽險(xiǎn)，這款產(chǎn)品保障是否讓人滿意呢？是否值得投保呢？

學(xué)姐今天就來(lái)多角度剖析下這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險(xiǎn)背景大公開(kāi)！

討論之前，先來(lái)看學(xué)姐精心準(zhǔn)備的這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

瀏覽保障圖，可以看出鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡是比較寬松的，只要處于滿28天，75周歲及以下范圍的人群，都有機(jī)會(huì)入手這款產(chǎn)品。

目前市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高基本上為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡最高規(guī)定為75周歲，是非常棒的。

添加的投保年齡越廣泛，能夠入手的人群就越多，能支持更多人群的投保需求。

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在投保年齡這方面的設(shè)置比較貼心。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險(xiǎn)規(guī)定的有效保額，以第二個(gè)保單年度為起點(diǎn)，每年遵循3.5%的比例復(fù)利增長(zhǎng)。

要是被保人持有保單的時(shí)間越長(zhǎng)，有效保額就越高，最終擁有賠償?shù)慕痤~就有可能越高。

目前市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般要求在3.5%左右，而比較棒的則可以達(dá)到3.6%、3.8%。

可以觀察到，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)相對(duì)一般，比起優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很給力了。

學(xué)姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險(xiǎn)，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險(xiǎn)不止設(shè)置了身故/全殘保障，還提供了豐富的權(quán)益，比如保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

關(guān)于保單質(zhì)押貸款，實(shí)際上就是在合同有效期內(nèi)，投保人能夠憑借保單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)一筆質(zhì)押貸款。

在出現(xiàn)急需資金的情況下，就可以向保險(xiǎn)公司提交申請(qǐng)質(zhì)押貸款，這樣一來(lái)到手一筆資金來(lái)減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。若是按期償還貸款，這樣一來(lái)保單是不受影響的。

減保指的是減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還一筆基本保額，這樣一來(lái)減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

假如想要提取保單的部分資金，則可以向保險(xiǎn)公司提出減保申請(qǐng)，繼而獲得一些資金。

可以說(shuō)減額交清，說(shuō)白了就是保險(xiǎn)公司以保單的現(xiàn)金價(jià)值，作為保費(fèi)直接一次性交清，基本保額、有效保額將會(huì)相應(yīng)沒(méi)那么多。

當(dāng)你不想要繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，如此一來(lái)可以申請(qǐng)辦理減額交清，保險(xiǎn)公司應(yīng)允后，就可以不再繼續(xù)交保費(fèi)了，保單仍然有效。

還有很多保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，很多小伙伴都不了解，學(xué)姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險(xiǎn)前要注意這幾點(diǎn)！

1. 免責(zé)條款多

鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款一共有7條。

當(dāng)今上線的同類產(chǎn)品，免責(zé)條款一般是設(shè)置了5條左右，比較出色的則只有3條。

與優(yōu)秀產(chǎn)品相比，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款數(shù)量是不少的。

免責(zé)條款，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是保險(xiǎn)公司有權(quán)不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，含在免責(zé)條款中的，保險(xiǎn)公司都是有權(quán)不理賠的。

因此，免責(zé)條款規(guī)定的越少越好，可以使被保人出險(xiǎn)不理賠的情況少發(fā)生些。

2. 保障較單一

結(jié)合鑫福龍終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容分析出，僅囊括有身故/全殘保險(xiǎn)金。

不過(guò)市面上的同類型的產(chǎn)品，有的還會(huì)添加航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等額外賠。

一旦保險(xiǎn)公司設(shè)置了航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金，若是被保人因?yàn)楹娇找馔鈱?dǎo)致身故/全殘，除了讓受益人得到身故/全殘保險(xiǎn)金外，受益人還有機(jī)會(huì)享受到一筆航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金。

然而鑫福龍終身壽險(xiǎn)并沒(méi)有添加這些保障，考慮不太周到。

整體分析下來(lái)，鑫福龍終身壽險(xiǎn)雖然投保年齡范圍考慮周到，規(guī)定了減保等權(quán)益，那么資金可靈活取用，但是免責(zé)條款較多，保障較單一，想要投保的小伙伴，考慮清楚再投保！

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