很多朋友覺得利安人壽不是很有名，在選擇產(chǎn)品上會(huì)更偏向于名氣大的保險(xiǎn)公司，但利安人壽旗下也是有不少高性價(jià)比的產(chǎn)品。

和選擇名氣大的保險(xiǎn)公司相比，我們更應(yīng)該選擇優(yōu)秀的產(chǎn)品保障自己。

正好，利安人壽又研究出了一款鑫福龍終身壽險(xiǎn)，這款產(chǎn)品保障如何呢？是否值得添加呢？

學(xué)姐今天就來(lái)詳細(xì)分析下這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險(xiǎn)背景大公開！

討論之前，我們先來(lái)看看這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

瀏覽保障圖，可以看出鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡是很友好的，只要符合滿28天，75周歲及以下條件的人群，都有機(jī)會(huì)配置這款產(chǎn)品。

當(dāng)下市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高一般為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡最高規(guī)定為75周歲，是非常棒的。

提供的投保年齡越廣泛，能夠購(gòu)買的人群就越多，能符合更多人群的投保需求。

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在投保年齡這方面的設(shè)置考慮比較周到。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險(xiǎn)包含的有效保額，從第二個(gè)保單年度開始，每年遵循3.5%的比例復(fù)利增長(zhǎng)。

若是被保人持有保單的時(shí)間越長(zhǎng)，那么有效保額就越高，最終申請(qǐng)到賠償?shù)慕痤~就有可能越高。

當(dāng)下市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般要求在3.5%左右，而非常優(yōu)秀的則能夠達(dá)到3.6%、3.8%。

可以觀察到，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)較為尋常，相比優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很出色了。

學(xué)姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險(xiǎn)，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險(xiǎn)不止設(shè)置了身故/全殘保障，還享有了豐富的權(quán)益，類似于保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

關(guān)于保單質(zhì)押貸款，實(shí)際上就是在合同有效期內(nèi)，投保人可以實(shí)施保單條約向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)一筆質(zhì)押貸款。

要是出現(xiàn)急需資金的情況，就可以按照保單條約向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)質(zhì)押貸款，進(jìn)而拿到一筆資金來(lái)減小經(jīng)濟(jì)壓力。只要按期償還貸款，保單則不會(huì)受到影響。

減保，簡(jiǎn)單來(lái)說就是減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還一筆基本保額，進(jìn)而減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

倘若想要提取保單的部分資金，如此一來(lái)可以向保險(xiǎn)公司提出減保申請(qǐng)，進(jìn)而獲得一些資金。

來(lái)說說減額交清，簡(jiǎn)單來(lái)說就是保險(xiǎn)公司以保單的現(xiàn)金價(jià)值，作為保費(fèi)選擇一次性交清，基本保額、有效保額將會(huì)適當(dāng)減少。

當(dāng)你不想要繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，則可以請(qǐng)求辦理減額交清，保險(xiǎn)公司應(yīng)允后，就可以不交保費(fèi)了，保單一直有效。

還有很多保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，很多小伙伴都不了解，學(xué)姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險(xiǎn)前要注意這幾點(diǎn)！

1. 免責(zé)條款多

鑫福龍終身壽險(xiǎn)設(shè)置了7條免責(zé)條款。

當(dāng)今上線的同類產(chǎn)品，免責(zé)條款一般是5條左右，比較友好的則只有3條。

與優(yōu)秀產(chǎn)品相較而言，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款數(shù)量是相當(dāng)多的。

免責(zé)條款，說白了是保險(xiǎn)公司不接受保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，含在免責(zé)條款中的，保險(xiǎn)公司都是不提供理賠金的。

因而，免責(zé)條款設(shè)立的越少越好，可以使被保人出險(xiǎn)不理賠的情況少發(fā)生些。

2. 保障較單一

由鑫福龍終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容看來(lái)，僅設(shè)置有身故/全殘保險(xiǎn)金。

然而市面上的同款式產(chǎn)品，有的還會(huì)包含航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等額外賠。

如果保險(xiǎn)公司涵蓋了航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金，假如被保人因?yàn)楹娇找馔鈱?dǎo)致身故/全殘，不但讓受益人獲取到身故/全殘保險(xiǎn)金外，受益人還有機(jī)會(huì)擁有一筆航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金。

然而鑫福龍終身壽險(xiǎn)并沒有包含這些保障，考慮不太周到。

整體來(lái)看，鑫福龍終身壽險(xiǎn)雖然投保年齡范圍寬松，提供了減保等權(quán)益，資金可靈活取用，但是規(guī)定的免責(zé)條款較多，保障不是很出色，準(zhǔn)備投保的小伙伴，考慮清楚再配置！

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