好多小伙伴覺得利安人壽名氣不大，在購買產(chǎn)品上會(huì)更偏向于名氣大的保險(xiǎn)公司，但利安人壽旗下也是有不少優(yōu)秀產(chǎn)品的。

比起考慮出名的保險(xiǎn)公司，我們更應(yīng)該選擇出色的產(chǎn)品保障自己。

正好，利安人壽又研究出了一款鑫福龍終身壽險(xiǎn)，這款產(chǎn)品保障有什么表現(xiàn)呢？是否值得投保呢？

學(xué)姐今天就來給大家測(cè)評(píng)一下這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險(xiǎn)背景大公開！

多角度剖析之前，我們先來看看這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

瀏覽保障圖，可以看出鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡是非常廣泛的，只要符合滿28天，75周歲及以下標(biāo)準(zhǔn)的人群，都有機(jī)會(huì)購買這款產(chǎn)品。

要懂得目前市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高一般設(shè)置為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡最高放寬至75周歲，是比較出色的。

添加的投保年齡越廣泛，能夠添加的人群就越多，能讓更多人群根據(jù)投保需求自由選擇。

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在投保年齡這方面的設(shè)置很友好。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險(xiǎn)規(guī)定的有效保額，以第二個(gè)保單年度為起點(diǎn)，每年以3.5%復(fù)利增長。

被保人持有保單的時(shí)間越長，那么有效保額就越高，最終保險(xiǎn)公司賠償?shù)慕痤~就有可能越高。

要懂得目前市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般添加在3.5%左右，而比較優(yōu)秀的則可以達(dá)到3.6%、3.8%。

可以分析出，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)不怎么優(yōu)秀，相比優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很出色了。

學(xué)姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險(xiǎn)，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在提供身故/全殘保障的同時(shí)，還覆蓋了豐富的權(quán)益，比方說保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

關(guān)于保單質(zhì)押貸款，事實(shí)上就是在合同有效期內(nèi)，投保人可以借助保單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)一筆質(zhì)押貸款。

在出現(xiàn)急需資金的情況下，就可以根據(jù)條款向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)質(zhì)押貸款，從而獲得一筆資金來解決經(jīng)濟(jì)問題。倘若按期償還貸款，那么保單是有效的。

減保指的是減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還一筆基本保額，這樣一來減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

一旦想要提取保單的部分資金，如此一來可以向保險(xiǎn)公司提出減保申請(qǐng)，繼而獲得一些資金。

所謂減額交清，事實(shí)上就是保險(xiǎn)公司以保單的現(xiàn)金價(jià)值，當(dāng)做保費(fèi)一次性交清，基本保額、有效保額將會(huì)適當(dāng)減少。

當(dāng)你不打算繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，如此一來可以申請(qǐng)辦理減額交清，保險(xiǎn)公司應(yīng)允后，就不用支付保費(fèi)了，保單始終有效。

還有很多保險(xiǎn)術(shù)語，很多小伙伴都不了解，學(xué)姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險(xiǎn)前要注意這幾點(diǎn)！

1. 免責(zé)條款多

鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款加起來有7條。

現(xiàn)在市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，免責(zé)條款一般是提供了5條左右，比較友好的則只有3條。

與優(yōu)秀產(chǎn)品比較而言，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款數(shù)量是算多的。

免責(zé)條款，實(shí)際上是保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任不給予承擔(dān)的范圍，包括于免責(zé)條款中的，保險(xiǎn)公司都是不理賠的。

因此，可以說免責(zé)條款越少越好，可以讓被保人出險(xiǎn)不理賠的情況變少些。

2. 保障較單一

從鑫福龍終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容可以看出，僅涵蓋有身故/全殘保險(xiǎn)金。

值得注意的是市面上的同類產(chǎn)品，有的還可以享有航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等額外賠。

一旦保險(xiǎn)公司設(shè)置了航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金，一旦被保人因?yàn)楹娇找馔鈱?dǎo)致身故/全殘，除了給付身故/全殘保險(xiǎn)金外，受益人還有機(jī)會(huì)申領(lǐng)到一筆航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金。

然而鑫福龍終身壽險(xiǎn)并沒有包含這些保障，就不太友好了。

綜合分析，鑫福龍終身壽險(xiǎn)雖然投保年齡范圍非常廣泛，囊括了減保等權(quán)益，那么資金可靈活取用，但是包含的免責(zé)條款較多，保障不是很豐富，打算投保的小伙伴，考慮清楚再入手！

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