許多小伙伴介意利安人壽名氣小，在選擇產(chǎn)品上會(huì)更追求名氣大的保險(xiǎn)公司，但利安人壽旗下也是有不少高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品。

相對(duì)選擇名氣大的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，我們更應(yīng)該選擇出色的產(chǎn)品保障自己。

正好，利安人壽又研究出了一款鑫福龍終身壽險(xiǎn)，這款產(chǎn)品保障是否讓人滿意呢？是否值得入手呢？

學(xué)姐今天就來(lái)多角度剖析下這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險(xiǎn)背景大公開(kāi)！

講解之前，大家先來(lái)瀏覽下這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

根據(jù)保障圖，可以看出鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡是比較寬松的，如果是滿28天，75周歲及以下的人群，都有機(jī)會(huì)入手這款產(chǎn)品。

提醒大家目前市場(chǎng)上的同類(lèi)產(chǎn)品，投保年齡最高一般為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡最高設(shè)置為75周歲，是很不錯(cuò)的。

包含的投保年齡越廣泛，能夠購(gòu)買(mǎi)的人群就越多，能讓更多人群的投保需求得到滿足。

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在投保年齡這方面的設(shè)置考慮比較周到。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險(xiǎn)包含的有效保額，按照合同從第二個(gè)保單年度起，每年結(jié)合3.5%的比例復(fù)利增長(zhǎng)。

若是被保人持有保單的時(shí)間越長(zhǎng)，那么有效保額就越高，最終獲得賠償?shù)慕痤~就有可能越高。

提醒大家目前市場(chǎng)上的同類(lèi)產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般要求在3.5%左右，而非常優(yōu)秀的則能夠達(dá)到3.6%、3.8%。

可以分析出，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)比較普通，相比優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很值得肯定了。

學(xué)姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險(xiǎn)，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險(xiǎn)不僅支持身故/全殘保障，還提供了豐富的權(quán)益，舉個(gè)例子像保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

可以說(shuō)保單質(zhì)押貸款，其實(shí)就是在合同有效期內(nèi)，投保人可以借助保單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)一筆質(zhì)押貸款。

在出現(xiàn)急需資金的情況下，就可以按照保單條約向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)質(zhì)押貸款，從而獲得一筆資金來(lái)解決經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。倘若按期償還貸款，那么保單是不受影響的。

減保，可以這么說(shuō)就是減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還一筆基本保額，進(jìn)而減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

假使想要提取保單的部分資金，這樣一來(lái)可以向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求減保，因而獲得一些錢(qián)。

至于減額交清，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是保險(xiǎn)公司以保單的現(xiàn)金價(jià)值，作為保費(fèi)一次性繳納完，基本保額、有效保額就可以相應(yīng)減少。

當(dāng)你不想要將保費(fèi)繳納進(jìn)行到底時(shí)，如此一來(lái)可以申請(qǐng)辦理減額交清，保險(xiǎn)公司準(zhǔn)許后，就可以不再繼續(xù)交保費(fèi)了，保單依然生效。

還有很多保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，很多小伙伴都不了解，學(xué)姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險(xiǎn)前要注意這幾點(diǎn)！

1. 免責(zé)條款多

鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款有7條。

此時(shí)出售的同類(lèi)產(chǎn)品，免責(zé)條款一般是規(guī)定了5條左右，比較出色的則只有3條。

與優(yōu)秀產(chǎn)品比較而言，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款數(shù)量是相當(dāng)多的。

免責(zé)條款，事實(shí)上是保險(xiǎn)公司不給予保險(xiǎn)金的范圍，涉及到免責(zé)條款的，保險(xiǎn)公司都是不理賠的。

因此，可以說(shuō)免責(zé)條款越少越好，可以使得被保人出險(xiǎn)不理賠的情況有所減少。

2. 保障較單一

透過(guò)鑫福龍終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容能夠發(fā)現(xiàn)，僅囊括有身故/全殘保險(xiǎn)金。

不過(guò)市面上的同類(lèi)型的產(chǎn)品，有的還會(huì)覆蓋航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等額外賠。

若是保險(xiǎn)公司提供了航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金，要是被保人因?yàn)楹娇找馔鈱?dǎo)致身故/全殘，不僅使受益人獲得身故/全殘保險(xiǎn)金外，受益人還有機(jī)會(huì)獲得一筆航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金。

然而鑫福龍終身壽險(xiǎn)并沒(méi)有涵蓋這些保障，就不太劃算了。

整體來(lái)看，鑫福龍終身壽險(xiǎn)雖然投保年齡范圍很貼心，添加了減保等權(quán)益，所以資金可靈活取用，但是規(guī)定的免責(zé)條款較多，保障不太優(yōu)秀，想要投保的小伙伴，考慮清楚再添加！

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