一些小伙伴認(rèn)為利安人壽名氣小，在投保產(chǎn)品時(shí)會(huì)更偏向于名氣大的保險(xiǎn)公司，但利安人壽旗下也是有不少高性價(jià)比的產(chǎn)品。

相對(duì)選擇名氣大的保險(xiǎn)公司來說，我們更應(yīng)該入手優(yōu)秀的產(chǎn)品保障自己。

恰巧，利安人壽又設(shè)計(jì)了一款鑫福龍終身壽險(xiǎn)，這款產(chǎn)品保障是否出色呢？是否值得選擇呢？

學(xué)姐今天就來詳細(xì)分析下這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險(xiǎn)背景大公開！

在測(cè)評(píng)之前，先來看學(xué)姐熬夜整理的這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

了解過保障圖后，可以看出鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡是非常廣泛的，如果是滿28天，75周歲及以下的人群，都有機(jī)會(huì)選擇這款產(chǎn)品。

要懂得目前市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高基本上為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡最高延長至75周歲，是很不錯(cuò)的。

提供的投保年齡越廣泛，能夠配置的人群就越多，能滿足更多人群的投保需求。

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在投保年齡這方面的設(shè)置考慮比較周到。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險(xiǎn)的有效保額，以第二個(gè)保單年度為起點(diǎn)，每年按照3.5%的比例復(fù)利增長。

一旦被保人持有保單的時(shí)間越長，有效保額就越高，最終獲得賠償?shù)慕痤~就有可能越高。

要懂得目前市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般添加在3.5%左右，而比較杰出的則可以達(dá)到3.6%、3.8%。

可以分析出，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)中規(guī)中矩，相比優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很讓人滿意了。

學(xué)姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險(xiǎn)，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險(xiǎn)除了身故/全殘保障外，還包含了豐富的權(quán)益，類似于保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

所謂保單質(zhì)押貸款，可以說是在合同有效期內(nèi)，投保人可以采用保單條例向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)一筆質(zhì)押貸款。

在出現(xiàn)急需資金的情況下，就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)質(zhì)押貸款，進(jìn)而拿到一筆資金來減小經(jīng)濟(jì)壓力。只要按期償還貸款，這樣的話保單是不受影響的。

減保的意思是減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還給客戶一筆基本保額減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

假如想要提取保單的部分資金，這種情況下可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保，進(jìn)而獲得一些資金。

減額交清，其實(shí)就是保險(xiǎn)公司以保單的現(xiàn)金價(jià)值，當(dāng)做保費(fèi)一次性交清，基本保額、有效保額將會(huì)變少些。

當(dāng)你沒想要繼續(xù)交納保費(fèi)時(shí)，則可以請(qǐng)求辦理減額交清，保險(xiǎn)公司同意后，就可以不再繼續(xù)交保費(fèi)了，保單保持有效。

還有很多保險(xiǎn)術(shù)語，很多小伙伴都不了解，學(xué)姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險(xiǎn)前要注意這幾點(diǎn)！

1. 免責(zé)條款多

鑫福龍終身壽險(xiǎn)提供了7條免責(zé)條款。

現(xiàn)在市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，免責(zé)條款一般是規(guī)定了5條左右，比較不錯(cuò)的則只有3條。

與優(yōu)秀產(chǎn)品相比，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款數(shù)量是算多的。

免責(zé)條款，事實(shí)上是保險(xiǎn)公司不給予保險(xiǎn)金的范圍，包含在免責(zé)條款內(nèi)的，保險(xiǎn)公司都是不理賠的。

因此，免責(zé)條款越少越好，可以減少被保人出險(xiǎn)無法理賠的情況。

2. 保障較單一

透過鑫福龍終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容能夠發(fā)現(xiàn)，僅囊括有身故/全殘保險(xiǎn)金。

但是市面上的同類產(chǎn)品，有的還會(huì)包含航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等額外賠。

如果保險(xiǎn)公司涵蓋了航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金，萬一被保人因?yàn)楹娇找馔鈱?dǎo)致身故/全殘，除了給付身故/全殘保險(xiǎn)金外，受益人還有機(jī)會(huì)獲得一筆航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金。

然而鑫福龍終身壽險(xiǎn)并沒有涵蓋這些保障，就不是很貼心了。

整體分析下來，鑫福龍終身壽險(xiǎn)雖然投保年齡范圍考慮周到，設(shè)置了減保等權(quán)益，那么資金可靈活取用，但是設(shè)置的免責(zé)條款較多，保障不是很出色，打算投保的小伙伴，考慮清楚再入手！

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