養(yǎng)老年金險的根本屬性是商業(yè)養(yǎng)老保險，因為收益相對穩(wěn)定而且和其他大部分理財形式比起來經(jīng)濟(jì)風(fēng)險更小，所以一直備受矚目。

最近，恒安標(biāo)準(zhǔn)推出的信天翁啟航專屬商業(yè)養(yǎng)老保險引起了學(xué)姐的注意。聽說這款產(chǎn)品有助于客戶更好地規(guī)劃養(yǎng)老金的儲備。真的這么不錯嗎？今天學(xué)姐就來帶大家了解下！

在開始正文以前，大家可以先復(fù)習(xí)一下年金險的相關(guān)知識點，點擊這個鏈接即可獲?。?/p>

一．恒安標(biāo)準(zhǔn)信天翁啟航專屬商業(yè)養(yǎng)老保險保障怎么樣？

學(xué)姐先給大家貼一張產(chǎn)品精華圖：

1.保障中規(guī)中矩

放眼望去，信天翁啟航專屬商業(yè)養(yǎng)老保險設(shè)置的保障責(zé)任設(shè)置是比較中規(guī)中矩的，只配備了養(yǎng)老年金和身故保險金，是大量的養(yǎng)老年金險都會配備的責(zé)任，并沒有什么出彩的地方。

不過市場上有些養(yǎng)老年金在提供養(yǎng)老年金和身故保險金的基礎(chǔ)上，再一個就是提供了滿期保險金。如若被保人至合同約定的滿期日仍然康健，這種情況下保險公司將依照其選定的領(lǐng)取方式（如年領(lǐng)/月領(lǐng)）來賠償若干倍的基本年金金額。

相當(dāng)于這樣的年金險只要被保人能夠滿足給付條件，便可以在合同約定的期滿日一次性享受到一筆滿期生存保險金。

然而遺憾之處在于，信天翁啟航專屬商業(yè)養(yǎng)老保險即使覆蓋了固定期限領(lǐng)取方式，卻沒有添加像滿期保險金這么亮眼的保障責(zé)任。

2.權(quán)益貼心

不過信天翁啟航專屬商業(yè)養(yǎng)老保險也有其優(yōu)勢。

其中一個就是權(quán)益設(shè)置是比較出色的，除了提供我們常見的賬戶持續(xù)獎勵以外，還囊括投資組合賬戶轉(zhuǎn)換和1-3級殘疾特殊解除保險合同這兩項權(quán)益。

這款保險目前有設(shè)置進(jìn)取型和穩(wěn)健型這兩種組合賬戶，保險公司每年讓消費者領(lǐng)取4次免費組合轉(zhuǎn)換的機會，消費者可以按照自身的收益管理偏好來進(jìn)行轉(zhuǎn)換。

至于1-3級殘疾特殊解除保險合同這項權(quán)益的處理方式包括幾種情況。若是在開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金前申請?zhí)厥饨獬贤?，那么保險公司將退還申請?zhí)厥饨獬贤瑫r的個人賬戶價值。

假如在開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金后申請?zhí)厥饨獬贤?，按照需求選擇保證返還賬戶價值終身領(lǐng)?。ㄔ骂I(lǐng)/年領(lǐng)）方式，并且申請?zhí)厥饨獬贤瑫r已給付的養(yǎng)老年金總和比養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日的個人賬戶價值小，那么保險公司將退還養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日的個人賬戶價值與已給付的養(yǎng)老年金總和（不計利息）的差額。

一旦選擇固定期限領(lǐng)取（月領(lǐng)/年領(lǐng)），保險公司將給付固定領(lǐng)取期內(nèi)尚未給付的養(yǎng)老年金之和（不計利息），或者以養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日的個人賬戶價值與已給付養(yǎng)老年金之和（不計利息）的差額比例給付，這兩者是按較大者來提供的。

3.起領(lǐng)年齡靈活可選

我們常見的養(yǎng)老年金險在起領(lǐng)年齡的選項上，一般都是囊括3-4種，但信天翁啟航專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的起領(lǐng)年齡可以自由選擇60-80周歲這個區(qū)間內(nèi)的任意一個年齡。

值得一提的是，因為在涵蓋了3-4種起領(lǐng)年齡的養(yǎng)老年金險中，女性一般是55周歲即可開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金，所以信天翁啟航專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的起領(lǐng)年齡雖然選擇余地大，但對于女性來說優(yōu)勢比較小。

以上就是恒安標(biāo)準(zhǔn)信天翁啟航專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的大概保障情況，想要了解產(chǎn)品詳情的朋友可以移步這個鏈接：

二．恒安標(biāo)準(zhǔn)信天翁啟航專屬商業(yè)養(yǎng)老保險收益真的好嗎？

1.收益情況

作為一款理財用的保險產(chǎn)品，大家肯定想弄明白收益情況，那么信天翁啟航專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的收益究竟好不好呢？學(xué)姐可以利用官方提供的信息給大家簡單演算一下。

要是一名30周歲男性為自己買入這款產(chǎn)品，每月繳納的保費是500元，選擇60周歲起根據(jù)月領(lǐng)取養(yǎng)老年金至85周歲，勾選穩(wěn)健型賬戶。按照中檔演示利率來預(yù)估，他在60周歲開始每年共計有20292元到手。所以這個收益情況就見仁見智了。

不過學(xué)姐想告訴大家，對于年金險來說，我們基本上通過IRR來預(yù)估其實際收益率，好的年金險IRR大多數(shù)無限接近于3.5%。

2.權(quán)衡保底利率與初始費用

說白了，我們還可以通過權(quán)衡保底利率和初始費用來判斷這款產(chǎn)品的收益情況。

再看看保底利率方面，進(jìn)取型組合賬戶實行1.2%，穩(wěn)健型組合賬戶達(dá)到了2.5%，這兩個保底利率并不是很出色，值得注意的是在這個最低保證利率之上的收益是不做保證的。此外，當(dāng)前我們比較常見的萬能險保底利率最高達(dá)到了3%。

這可以說，要是說利率這方面，那么這款產(chǎn)品在保底利率方面打不過市面上優(yōu)質(zhì)的萬能險。

有些朋友可能知道，萬能險眼下除了有保底利率，也具備初始費用。

初始費用說得通俗點就是保險公司在我們繳納的每一筆保費中預(yù)先扣除的那部分費用，而且扣除之后的剩余部分才會進(jìn)入個人賬戶增值，這樣的話在這方面自然是扣除的部分越少，所以我們的收益越可觀了。

很多萬能險的初始費用會根據(jù)繳費方式的不同，設(shè)置為1%、2%、3%，但信天翁啟航專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的初始費用最高即規(guī)定為3%，也是不具備優(yōu)勢的。

介紹下來，學(xué)姐認(rèn)為信天翁啟航專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的表現(xiàn)還是比較平淡的。現(xiàn)在其優(yōu)勢主要體現(xiàn)在權(quán)益方面和起領(lǐng)年齡的選擇上，只不過它的保障一般，收益也并不一定如我們想象中的那么好。

不過，想買年金險的朋友也別灰心，學(xué)姐這里還有一些收益不錯的年金險產(chǎn)品可以供大家對比。希望大家能夠選到保障合心意、收益也高的產(chǎn)品：

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