因為年金險比大部分理財形式的經(jīng)濟風(fēng)險更小，收益更穩(wěn)定，特別受一些理財愛好者的歡迎。

近期，中國太平2023年推出的國金一號年金保險這款開門紅產(chǎn)品獲得了學(xué)姐的關(guān)注。

據(jù)說如果符合要求的話，這款年金險的生存金還可以按照需求轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽到這里已經(jīng)蠢蠢欲動了~

那這款年金險究竟怎么樣呢？是否值得大家入手？別著急，學(xué)姐接下來就給大家一一分析！

對年金險還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個險種：

一．國金一號年金保險表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國金一號年金保險的保障責(zé)任涵蓋了生存保險金、滿期保險金和身故保險金，看似非常棒，其實比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品還缺少一項全殘保險金，如此一來只能說它的保障比較平常。

此外，這款產(chǎn)品在生存保險金的給付這一點上也有時間要求，并非只要被保人生存就可以領(lǐng)取。從合同第五個保單周年日零時為起點到合同期滿日（不含）之前，如若被保人在每個保單周年日的零時仍然康健，這種情況下保險公司將依照合同已交保費的20%來進行生存保險金理賠。

作為一款具備8年保障期限的年金險產(chǎn)品，縱然生存保險金從合同第5個保單周年日0時起才能夠領(lǐng)取，但每次得到的比例是已交保費的20%，這個比例還是可以的。

畢竟有些年金險在生存保險金上的給付比例是已交保費的1%，相對來說，不難判斷出國金一號年金保險在生存保險金的給付上還是人性化的。

2.投保年齡寬泛

在投保年齡這塊，國金一號年金保險可以支持出生滿28天-80周歲的人群，這個投保年齡范圍是比較給力的。

對照分析后，有些年金險產(chǎn)品的投保年齡上限只覆蓋到65周歲，能覆蓋到的人群就比較少了。

3.繳費期限/方式靈活

國金一號年金保險在保費的繳納上可以挑選3年交，也可以勾選5年交。

基本上，當其他要求等同時，繳費期限提供的越長，則代表著總保費越高，那么保額也就越高。因此大家可以按照自身的保費預(yù)算和保障需求來確定繳費期限。

通過繳費方式了解到，我們可以勾選年交或者月交。

分期繳費小伙伴們應(yīng)該十分熟悉了，當我們繳費壓力比較大時，往往可以確定更長的繳費期限或者是像月交這種繳費頻率跟高的繳費方式，這樣每次繳的費用會少一些，一時的預(yù)算壓力就不會太大。

這就是國金一號年金保險這款產(chǎn)品的大概情況，想進一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測評文章：

二．投保國金一號還需注意什么？

1.起投門檻

國金一號年金保險的起投門檻根據(jù)不一樣的繳費方式，有不同的設(shè)置。

要是采取年交方式，這款年金險最低1萬元起投，此外保費應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；如果選擇月交方式，則表示得1000元起投，同時保費應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個起投門檻的設(shè)置還是很周到的，但這個門檻是高是低更多的還是決定于大家自身的經(jīng)濟狀況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國金一號年金保險一共規(guī)定有7條免責(zé)條款，數(shù)量規(guī)定的比較多，這點大家也需要了解清楚。

可能有些朋友對免責(zé)條款還是比較陌生。免責(zé)條款說白了就是合同中載明的、保險公司對不提供理賠金情況進行的闡述，所以大伙在投保時一定要注意免責(zé)條款的內(nèi)容。

市場上有的年金險沒有設(shè)置太多的免責(zé)條款，只設(shè)置了3條或者5條。經(jīng)過比較，國金一號年金保險對于消費者來說就不太人性化了。鑒于在其他條件相同的前提下，免責(zé)條款越是不少，我們作為消費者能擁有賠付的幾率就越小。

3.謹慎附加萬能賬戶

據(jù)學(xué)姐分析，在符合相關(guān)要求的前提下，國金一號年金保險同意將生存金轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品。則表示著，這款年金險支持附加萬能賬戶。

通俗來講附加了萬能賬戶，則意味著這款產(chǎn)品就會變成萬能險。萬能險盡管名為“萬能”，但實際上是不簡單的。要懂得我們繳納的每一筆保費都要先扣除一定比例的初始費用再計入萬能賬戶進行增值，并且保險公司還將定期從我們的個人賬戶中減去保障成本等費用。

此外，若是附加了萬能賬戶，我們還要掌握萬能賬戶的保底利率?，F(xiàn)在市面上比較常見的萬能賬戶保底利率大概在2%~3%。

所以萬能險的收益情況有時候并不如我們想象中的那么優(yōu)秀，所以萬能險算不上是我們實現(xiàn)財富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬能險。學(xué)姐這里也有一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家不妨看一看：

整體來看，學(xué)姐認為國金一號年金保險表現(xiàn)不是很優(yōu)秀。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)還過得去，比較亮眼的地方就是投保年齡寬泛、繳費期限/方式靈活可選。不過這款產(chǎn)品的起投門檻高低見仁見智，大家若是想要配置還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量，并且謹慎附加萬能賬戶。

如果有時間的情況下，學(xué)姐還是建議大家再多對比下市面上其他的年金險產(chǎn)品，貨比多家之后再做出投保決定會更妥當哦！

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