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中國(guó)太平保險(xiǎn)的國(guó)金一號(hào)咋樣好么?繳費(fèi)期限是多長(zhǎng)時(shí)間?產(chǎn)品詳解不得不看!

提問(wèn): 提筆畫(huà)相思 分類:2023中國(guó)太平開(kāi)門(mén)紅國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-寶璇

由于年金險(xiǎn)比大部分理財(cái)形式的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)更小,收益也更加穩(wěn)健,抓住了不少理財(cái)愛(ài)好者的眼球。

不久前,中國(guó)太平2023年推向市場(chǎng)的國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品引起了學(xué)姐的重視。

據(jù)說(shuō)如果符合標(biāo)準(zhǔn)的話,這款年金險(xiǎn)的生存金還可以按照需求轉(zhuǎn)入指定的萬(wàn)能賬戶產(chǎn)品,很多朋友聽(tīng)到這里已經(jīng)被深深吸引了~

那這款年金險(xiǎn)究竟是否出色呢?是否值得大家考慮?小伙伴們別急,下面學(xué)姐就來(lái)帶大家了解下!

對(duì)年金險(xiǎn)還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章,了解一下這個(gè)險(xiǎn)種:

一.國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)如何?

為了方便大家了解這款產(chǎn)品,學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖:

1.保障中規(guī)中矩

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的保障責(zé)任規(guī)定了生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金,看似非常棒,其實(shí)比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品還缺少一項(xiàng)全殘保險(xiǎn)金,這樣一來(lái)只能說(shuō)它的保障比較普通。

并且,這款產(chǎn)品在生存保險(xiǎn)金的給付這塊也有時(shí)間規(guī)定,并不是說(shuō)只要被保人生存就有資格領(lǐng)取。從合同第五個(gè)保單周年日零時(shí)起計(jì)算到合同期滿日(不含)之前,假如被保人在每個(gè)保單周年日的零時(shí)仍然存活,如此一來(lái)保險(xiǎn)公司將遵循合同已交保費(fèi)的20%來(lái)賠償生存保險(xiǎn)金。

作為一款設(shè)置了8年保障期限的年金險(xiǎn)產(chǎn)品,雖然生存保險(xiǎn)金從合同第5個(gè)保單周年日0時(shí)起才有機(jī)會(huì)領(lǐng)取,但每次獲取到的比例是已交保費(fèi)的20%,這個(gè)比例還是挺好的。

畢竟有些年金險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金上的給付比例囊括為已交保費(fèi)的1%,同比之后,不難判斷出國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金的給付上還是人性化的。

2.投保年齡寬泛

在投保年齡方面,國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)可以涵蓋出生滿28天-80周歲的人群,這個(gè)投保年齡范圍是比較給力的。

相對(duì)來(lái)說(shuō),有些年金險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡上限只覆蓋到65周歲,能囊括到的人群就沒(méi)有那么多了。

3.繳費(fèi)期限/方式靈活

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在保費(fèi)的繳納上能夠選擇3年交,也可以確定5年交。

大部分時(shí)候,當(dāng)其他條件等同時(shí),繳費(fèi)期限添加的越長(zhǎng),也就說(shuō)明總保費(fèi)越高,也就代表保額也就越高。所以大家可以遵循自身的保費(fèi)預(yù)算和保障條件來(lái)確定繳費(fèi)期限。

在繳費(fèi)方式上,我們可以確定年交或者月交。

分期繳費(fèi)大家應(yīng)該比較了解了,當(dāng)我們繳費(fèi)壓力非常大時(shí),往往可以挑選更長(zhǎng)的繳費(fèi)期限亦或是像月交這種繳費(fèi)頻率比較高的繳費(fèi)方式,這樣每次繳的費(fèi)用會(huì)少一些,一時(shí)的預(yù)算壓力就不會(huì)太大。

這就是國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品的大概情況,想進(jìn)一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測(cè)評(píng)文章:

二.投保國(guó)金一號(hào)還需注意什么?

1.起投門(mén)檻

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的起投要求按照不同的繳費(fèi)方式,設(shè)置也不同。

如若通過(guò)年交方式,這款年金險(xiǎn)要求最低1萬(wàn)元起投,而且保費(fèi)應(yīng)為1000元的整數(shù)倍;要是通過(guò)月交方式,則是1000元開(kāi)始投,而且保費(fèi)應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個(gè)起投門(mén)檻的設(shè)置還是比較人性化的,但這個(gè)門(mén)檻是高是低更多的還是取決于大家自身的資金狀況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)一共設(shè)置有7條免責(zé)條款,數(shù)量非常多,這點(diǎn)大家也需要詳細(xì)分析。

也許有些朋友對(duì)免責(zé)條款還是相對(duì)陌生。免責(zé)條款說(shuō)白了就是合同中載明的、保險(xiǎn)公司對(duì)不提供理賠金情況進(jìn)行的闡述,所以同學(xué)們?cè)谕侗r(shí)一定要關(guān)注免責(zé)條款的內(nèi)容。

市場(chǎng)上一些年金險(xiǎn)免責(zé)條款比較簡(jiǎn)單,只提供了3條或者5條。比較起來(lái)看,國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)就不夠合理了。原因是如果其他條件相同,多一些免責(zé)條款,我們作為消費(fèi)者能拿到賠付的幾率就越小。

3.謹(jǐn)慎附加萬(wàn)能賬戶

據(jù)學(xué)姐所知道的,在和相關(guān)要求相匹配的前提下,國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)支持把生存金轉(zhuǎn)入所指定的萬(wàn)能賬戶產(chǎn)品??梢岳斫鉃?,這款年金險(xiǎn)設(shè)置了附加萬(wàn)能賬戶的功能。

附加了萬(wàn)能賬戶,則意味著這款產(chǎn)品就會(huì)變成萬(wàn)能險(xiǎn)。萬(wàn)能險(xiǎn)雖然名為“萬(wàn)能”,但實(shí)際上是非常復(fù)雜的。提醒大家我們繳納的每一筆保費(fèi)都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入萬(wàn)能賬戶進(jìn)行增值,再者保險(xiǎn)公司還將定期從我們的個(gè)人賬戶中將保障成本等費(fèi)用扣除。

并且,要是附加了萬(wàn)能賬戶,我們還要掌握萬(wàn)能賬戶的保底利率。當(dāng)前市面上比較常見(jiàn)的萬(wàn)能賬戶保底利率一般在2%~3%。

所以萬(wàn)能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候并不如我們想象中的那么給力,因此萬(wàn)能險(xiǎn)算不上是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險(xiǎn),IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了,大家不用太執(zhí)著于萬(wàn)能險(xiǎn)。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品,大家不妨看一看:

分析下來(lái),學(xué)姐認(rèn)為國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)并不突出。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)還可以,值得稱贊之處是投保年齡寬泛、繳費(fèi)期限/方式靈活可選。此外這款產(chǎn)品的起投門(mén)檻高低見(jiàn)仁見(jiàn)智,大家要是想要入手還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量,同時(shí)謹(jǐn)慎附加萬(wàn)能賬戶。

若是有時(shí)間的話,學(xué)姐還是建議大家再多了解下市面上其他的年金險(xiǎn)產(chǎn)品,貨比多家之后再做出選擇會(huì)更妥當(dāng)哦!

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