由于年金險比大部分理財形式的經(jīng)濟風(fēng)險更小，收益也更加穩(wěn)健，抓住了不少理財愛好者的眼球。

不久前，中國太平2023年推向市場的國金一號年金保險這款開門紅產(chǎn)品引起了學(xué)姐的重視。

據(jù)說如果符合標準的話，這款年金險的生存金還可以按照需求轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽到這里已經(jīng)被深深吸引了~

那這款年金險究竟是否出色呢？是否值得大家考慮？小伙伴們別急，下面學(xué)姐就來帶大家了解下！

對年金險還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個險種：

一．國金一號年金保險表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國金一號年金保險的保障責任規(guī)定了生存保險金、滿期保險金和身故保險金，看似非常棒，其實比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品還缺少一項全殘保險金，這樣一來只能說它的保障比較普通。

并且，這款產(chǎn)品在生存保險金的給付這塊也有時間規(guī)定，并不是說只要被保人生存就有資格領(lǐng)取。從合同第五個保單周年日零時起計算到合同期滿日（不含）之前，假如被保人在每個保單周年日的零時仍然存活，如此一來保險公司將遵循合同已交保費的20%來賠償生存保險金。

作為一款設(shè)置了8年保障期限的年金險產(chǎn)品，雖然生存保險金從合同第5個保單周年日0時起才有機會領(lǐng)取，但每次獲取到的比例是已交保費的20%，這個比例還是挺好的。

畢竟有些年金險在生存保險金上的給付比例囊括為已交保費的1%，同比之后，不難判斷出國金一號年金保險在生存保險金的給付上還是人性化的。

2.投保年齡寬泛

在投保年齡方面，國金一號年金保險可以涵蓋出生滿28天-80周歲的人群，這個投保年齡范圍是比較給力的。

相對來說，有些年金險產(chǎn)品的投保年齡上限只覆蓋到65周歲，能囊括到的人群就沒有那么多了。

3.繳費期限/方式靈活

國金一號年金保險在保費的繳納上能夠選擇3年交，也可以確定5年交。

大部分時候，當其他條件等同時，繳費期限添加的越長，也就說明總保費越高，也就代表保額也就越高。所以大家可以遵循自身的保費預(yù)算和保障條件來確定繳費期限。

在繳費方式上，我們可以確定年交或者月交。

分期繳費大家應(yīng)該比較了解了，當我們繳費壓力非常大時，往往可以挑選更長的繳費期限亦或是像月交這種繳費頻率比較高的繳費方式，這樣每次繳的費用會少一些，一時的預(yù)算壓力就不會太大。

這就是國金一號年金保險這款產(chǎn)品的大概情況，想進一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測評文章：

二．投保國金一號還需注意什么？

1.起投門檻

國金一號年金保險的起投要求按照不同的繳費方式，設(shè)置也不同。

如若通過年交方式，這款年金險要求最低1萬元起投，而且保費應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；要是通過月交方式，則是1000元開始投，而且保費應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個起投門檻的設(shè)置還是比較人性化的，但這個門檻是高是低更多的還是取決于大家自身的資金狀況~

2.免責條款數(shù)量多

國金一號年金保險一共設(shè)置有7條免責條款，數(shù)量非常多，這點大家也需要詳細分析。

也許有些朋友對免責條款還是相對陌生。免責條款說白了就是合同中載明的、保險公司對不提供理賠金情況進行的闡述，所以同學(xué)們在投保時一定要關(guān)注免責條款的內(nèi)容。

市場上一些年金險免責條款比較簡單，只提供了3條或者5條。比較起來看，國金一號年金保險對于消費者來說就不夠合理了。原因是如果其他條件相同，多一些免責條款，我們作為消費者能拿到賠付的幾率就越小。

3.謹慎附加萬能賬戶

據(jù)學(xué)姐所知道的，在和相關(guān)要求相匹配的前提下，國金一號年金保險支持把生存金轉(zhuǎn)入所指定的萬能賬戶產(chǎn)品。可以理解為，這款年金險設(shè)置了附加萬能賬戶的功能。

附加了萬能賬戶，則意味著這款產(chǎn)品就會變成萬能險。萬能險雖然名為“萬能”，但實際上是非常復(fù)雜的。提醒大家我們繳納的每一筆保費都要先扣除一定比例的初始費用再計入萬能賬戶進行增值，再者保險公司還將定期從我們的個人賬戶中將保障成本等費用扣除。

并且，要是附加了萬能賬戶，我們還要掌握萬能賬戶的保底利率。當前市面上比較常見的萬能賬戶保底利率一般在2%~3%。

所以萬能險的收益情況有時候并不如我們想象中的那么給力，因此萬能險算不上是我們實現(xiàn)財富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬能險。學(xué)姐這里也有一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家不妨看一看：

分析下來，學(xué)姐認為國金一號年金保險表現(xiàn)并不突出。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)還可以，值得稱贊之處是投保年齡寬泛、繳費期限/方式靈活可選。此外這款產(chǎn)品的起投門檻高低見仁見智，大家要是想要入手還是要注意免責條款的內(nèi)容和數(shù)量，同時謹慎附加萬能賬戶。

若是有時間的話，學(xué)姐還是建議大家再多了解下市面上其他的年金險產(chǎn)品，貨比多家之后再做出選擇會更妥當哦！

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