要懂得年金險(xiǎn)比大部分理財(cái)形式的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)更小，收益也更加穩(wěn)健，抓住了不少理財(cái)愛好者的眼球。

這段時(shí)間，中國(guó)太平2023年上市的國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款開門紅產(chǎn)品受到學(xué)姐的青睞。

據(jù)說如果符合標(biāo)準(zhǔn)的話，這款年金險(xiǎn)的生存金還可以按照需求轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽到這里已經(jīng)想購(gòu)買了~

那這款年金險(xiǎn)究竟表現(xiàn)如何呢？是否值得大家配置？先別急，下面學(xué)姐就來深入研究下！

對(duì)年金險(xiǎn)還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個(gè)險(xiǎn)種：

一．國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的保障責(zé)任設(shè)置了生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金，看似比較優(yōu)秀，事實(shí)上比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品還缺乏一項(xiàng)全殘保險(xiǎn)金，這樣一來只能說它的保障比較普通。

并且，這款產(chǎn)品在生存保險(xiǎn)金的給付這塊也有時(shí)間規(guī)定，并不是說只要被保人健在就可以獲得領(lǐng)取的機(jī)會(huì)。從合同第五個(gè)保單周年日零時(shí)為分界線到合同期滿日（不含）之前，倘若被保人在每個(gè)保單周年日的零時(shí)仍然活著，這樣的話保險(xiǎn)公司將以合同已交保費(fèi)的20%進(jìn)行生存保險(xiǎn)金賠付。

作為一款能夠保障8年的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，縱使生存保險(xiǎn)金從合同第5個(gè)保單周年日0時(shí)起才可以獲得領(lǐng)取的機(jī)會(huì)，但每次申領(lǐng)到的比例是已交保費(fèi)的20%，這個(gè)比例還是挺好的。

畢竟有些年金險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金上的給付比例囊括為已交保費(fèi)的1%，對(duì)比之下，不難了解到國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金的給付上還是挺讓人滿意的。

2.投保年齡寬泛

根據(jù)投保年齡分析出，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)能夠接受出生滿28天-80周歲的人群，這個(gè)投保年齡范圍是非常廣的。

一對(duì)比，有些年金險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡上限只囊括到65周歲，可以覆蓋到的人群就沒有那么多了。

3.繳費(fèi)期限/方式靈活

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在保費(fèi)的繳納上可以確定3年交，也可以確定5年交。

一般情況下，當(dāng)其他要求等同時(shí)，繳費(fèi)期限設(shè)立的越長(zhǎng)，也就是說總保費(fèi)越高，則表示保額也就越高。所以大家可以根據(jù)自身的保費(fèi)預(yù)算和保障需求來確定繳費(fèi)期限。

從繳費(fèi)方式上看來，我們可以確定年交或者月交。

分期繳費(fèi)小伙伴們應(yīng)該十分熟悉了，可以說當(dāng)我們繳費(fèi)壓力比較大時(shí)，通?？梢赃x擇更長(zhǎng)的繳費(fèi)期限或者是如同月交這種繳費(fèi)頻率比較高的繳費(fèi)方式，這樣每次交納的保費(fèi)可以少一些，一時(shí)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)就不會(huì)太重。

這就是國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品的大概情況，想進(jìn)一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測(cè)評(píng)文章：

二．投保國(guó)金一號(hào)還需注意什么？

1.起投門檻

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的起投門檻根據(jù)繳費(fèi)方式的不同，設(shè)置也不同。

若是采用年交方式，這款年金險(xiǎn)的起投金額是1萬元，此外保費(fèi)應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；要是通過月交方式，那么就是1000元起投，而且保費(fèi)應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個(gè)起投門檻的設(shè)置還是相對(duì)給力的，但這個(gè)門檻高與低更多的還是取決于大家自身的經(jīng)濟(jì)情況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)一共設(shè)置有7條免責(zé)條款，數(shù)量比較多，這點(diǎn)大家也需要詳細(xì)分析。

或許有些朋友對(duì)免責(zé)條款還不是很了解。免責(zé)條款通俗來說就是合同中載明的、保險(xiǎn)公司對(duì)不承擔(dān)理賠責(zé)任情況進(jìn)行的闡述，所以朋友們?cè)谥棉k保險(xiǎn)時(shí)一定要留意免責(zé)條款的內(nèi)容。

市場(chǎng)上一些年金險(xiǎn)免責(zé)條款不太多，只支持3條或者5條。相較而言，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)對(duì)于消費(fèi)者來說就不夠合理了。由于在其他條件相同的前提下，越多的免責(zé)條款，我們作為消費(fèi)者能拿到賠付的幾率就越小。

3.謹(jǐn)慎附加萬能賬戶

據(jù)學(xué)姐了解，在符合相關(guān)要求的前提下，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)能夠讓生存金轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品?？梢哉f，這款年金險(xiǎn)有附加萬能賬戶這個(gè)選項(xiàng)。

通俗來講附加了萬能賬戶，那么這款產(chǎn)品就會(huì)變成萬能險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)盡管名為“萬能”，但實(shí)際上是不簡(jiǎn)單的。要清楚我們繳納的每一筆保費(fèi)都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入萬能賬戶進(jìn)行增值，同時(shí)保險(xiǎn)公司還將定期從我們的個(gè)人賬戶中將保障成本等費(fèi)用扣除。

同時(shí)，倘若附加了萬能賬戶，另外我們要掌握萬能賬戶的保底利率。當(dāng)下市面上比較常見的萬能賬戶保底利率可能在2%~3%。

所以萬能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候并不如我們想象中的那么出色，由此可見萬能險(xiǎn)算不上是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險(xiǎn)，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬能險(xiǎn)。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨看一看：

綜上所述，學(xué)姐認(rèn)為國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)不太盡如人意。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)還可以，值得稱贊之處是投保年齡寬泛、繳費(fèi)期限/方式靈活可選。關(guān)于這款產(chǎn)品的起投門檻高低見仁見智，大家若是想要配置還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量，再者謹(jǐn)慎附加萬能賬戶。

如果有時(shí)間的話，學(xué)姐還是建議大家再多分析下市面上其他的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，貨比多家之后再做出投保決定會(huì)更不容易出錯(cuò)哦！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說保險(xiǎn)，歡迎搜索！