畢竟年金險比大部分理財形式的經(jīng)濟風險更小，收益穩(wěn)定性更好，特別受一些理財愛好者的歡迎。

近段時間，中國太平2023年上線的國金一號年金保險這款開門紅產(chǎn)品吸引了學姐的目光。

據(jù)說如果滿足要求的話，這款年金險的生存金還可以自動轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽到這里已經(jīng)迫不及待了~

那這款年金險究竟是否優(yōu)秀呢？是否值得大家購買？別著急，學姐接下來就給大家一一分析！

對年金險還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個險種：

一．國金一號年金保險表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國金一號年金保險的保障責任包括生存保險金、滿期保險金和身故保險金，看起來不錯，畢竟比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品還沒有全殘保險金，于是只能說它的保障比較平常了。

再者，這款產(chǎn)品在生存保險金的給付方面也有時間規(guī)定，并不是說只要被保人健在就可以獲得領(lǐng)取的機會。從合同第五個保單周年日零時起到合同期滿日（不含）之前，如果被保人在每個保單周年日的零時仍然生存，那么保險公司將提供合同已交保費的20%的生存保險金。

作為一款具備8年保障期限的年金險產(chǎn)品，縱使生存保險金從合同第5個保單周年日0時起才可以獲得領(lǐng)取的機會，但每次申領(lǐng)到的比例是已交保費的20%，這個比例還是挺好的。

畢竟有些年金險在生存保險金上的提供比例是已交保費的1%，一對比，不難了解到國金一號年金保險在生存保險金的給付上還是挺讓人滿意的。

2.投保年齡寬泛

根據(jù)投保年齡分析出，國金一號年金保險可以覆蓋出生滿28天-80周歲的人群，這個投保年齡范圍是比較給力的。

比較之后，有些年金險產(chǎn)品的投保年齡上限只設(shè)置到65周歲，能覆蓋到的人群就比較少了。

3.繳費期限/方式靈活

國金一號年金保險在保費的繳納上可以挑選3年交，也不妨選擇5年交。

通常情況下，當其他要求等同時，繳費期限設(shè)置的越長，則代表著總保費越高，則表示保額也就越高。所以大伙可以依據(jù)自身的保費預(yù)算和保障需求來確定繳費期限。

在繳費方式方面，我們可以考慮年交或者月交。

分期繳費家人們應(yīng)該非常熟悉了，可以說當我們繳費壓力比較大時，往往可以選擇更長的繳費期限或者是像月交這種繳費頻率比較高的繳費方式，這樣每次繳納的保費能夠少一些，一時的經(jīng)濟負擔就不會太重。

這就是國金一號年金保險這款產(chǎn)品的大概情況，想進一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測評文章：

二．投保國金一號還需注意什么？

1.起投門檻

國金一號年金保險的起投門檻根據(jù)繳費方式的不同，有各種各樣的設(shè)置。

若是采用年交方式，這款年金險是1萬元起投，此外保費應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；若是采取月交方式，則是1000元起投，另外保費應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個起投門檻的設(shè)置還是非常不錯的，但這個門檻高與低更多的還是取決于大家自身的經(jīng)濟情況~

2.免責條款數(shù)量多

國金一號年金保險一共規(guī)定有7條免責條款，數(shù)量規(guī)定的比較多，這點大家也需要了解清楚。

可能有些朋友對免責條款還是比較陌生。免責條款事實上就是合同中載明的、保險公司對不接收理賠責任情況進行的闡述，因此大家在投保時一定要關(guān)心免責條款的內(nèi)容。

市場上有的年金險免責條款沒有多少，只支持3條或者5條。比較起來看，國金一號年金保險對于消費者來說就不太符合實際情況了。由于在其他條件相同的前提下，免責條款多一點，我們作為消費者可以取得賠付的幾率就越小。

3.謹慎附加萬能賬戶

據(jù)學姐所曉得的，在和相關(guān)要求相一致的前提下，國金一號年金保險提供將生存金轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品。則表示著，這款年金險設(shè)置了附加萬能賬戶的功能。

簡單來說附加了萬能賬戶，則意味著這款產(chǎn)品就會變成萬能險。萬能險雖說名為“萬能”，但實際上是相當復雜的。提醒大家我們繳納的每一筆保費都要先扣除一定比例的初始費用再計入萬能賬戶進行增值，除此之外保險公司還將定期從我們的個人賬戶中將保障成本等費用扣除。

除此之外，如若附加了萬能賬戶，再一個就是我們要知道萬能賬戶的保底利率。如今市面上比較常見的萬能賬戶保底利率大概設(shè)置在2%~3%。

所以萬能險的收益情況有時候并不如我們想象中的那么讓人滿意，所以萬能險算不上是我們實現(xiàn)財富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬能險。學姐這里也有一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家不妨看一看：

分析下來，學姐認為國金一號年金保險表現(xiàn)不太值得稱贊。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)還可以，比較好的設(shè)置是投保年齡寬泛、繳費期限/方式靈活可選。但這款產(chǎn)品的起投門檻高低見仁見智，大家如果準備投保還是要注意免責條款的內(nèi)容和數(shù)量，其次謹慎附加萬能賬戶。

要是時間不緊張的話，學姐還是建議大家再多分析下市面上其他的年金險產(chǎn)品，貨比多家之后再配置會更妥當哦！

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