因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)比大部分理財(cái)形式的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)更小，收益穩(wěn)定性更優(yōu)秀，吸引了很多理財(cái)愛好者的注意。

這段時(shí)間，中國(guó)太平2023年上市的國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款開門紅產(chǎn)品受到學(xué)姐的青睞。

據(jù)說如果滿足要求的話，這款年金險(xiǎn)的生存金還可以自動(dòng)轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽到這里已經(jīng)想購(gòu)買了~

那這款年金險(xiǎn)究竟怎么樣呢？是否值得大家配置？可別急，下面學(xué)姐就來詳細(xì)分析下來！

對(duì)年金險(xiǎn)還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個(gè)險(xiǎn)種：

一．國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的保障責(zé)任涵蓋了生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金，看似非常到位，實(shí)際上比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品還少了一項(xiàng)全殘保險(xiǎn)金，這樣一來只能說它的保障比較普通。

再者，這款產(chǎn)品在生存保險(xiǎn)金的給付方面也有時(shí)間規(guī)定，并不是說只要被保人活在這個(gè)世界上就可以領(lǐng)取。從合同第五個(gè)保單周年日零時(shí)開始到合同期滿日（不含）之前，如果被保人在每個(gè)保單周年日的零時(shí)仍然生存，這種情況下保險(xiǎn)公司將依照合同已交保費(fèi)的20%來進(jìn)行生存保險(xiǎn)金理賠。

身為一款保障期限為8年的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，即使生存保險(xiǎn)金從合同第5個(gè)保單周年日0時(shí)起才允許領(lǐng)取，但每次獲取到的比例是已交保費(fèi)的20%，這個(gè)比例還是很給力的。

畢竟有些年金險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金上的給付比例是已交保費(fèi)的1%，對(duì)比之下，不難分析出國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金的給付上還是挺有吸引力的。

2.投保年齡寬泛

在投保年齡這塊，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)可以接受出生滿28天-80周歲的人群，這個(gè)投保年齡范圍是比較廣的。

相較而言，有些年金險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡上限只覆蓋到65周歲，能涵蓋到的人群就沒有那么多了。

3.繳費(fèi)期限/方式靈活

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在保費(fèi)的繳納上可以勾選3年交，也可以挑選5年交。

基本上，當(dāng)其他要求等同時(shí)，繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，也就是說總保費(fèi)越高，保額可以說也就越高。所以大家可以參照自身的保費(fèi)預(yù)算以及保障需求來確定繳費(fèi)期限。

結(jié)合繳費(fèi)方式得出，我們可以考慮年交或者月交。

分期繳費(fèi)大伙應(yīng)該相當(dāng)熟悉了，換句話說當(dāng)我們繳費(fèi)壓力比較大時(shí)，一般可以選擇更長(zhǎng)的繳費(fèi)期限或者是像月交這種繳費(fèi)頻率相對(duì)高的繳費(fèi)方式，這樣每次繳的費(fèi)用會(huì)少一些，一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力就不會(huì)非常大。

這就是國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品的大概情況，想進(jìn)一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測(cè)評(píng)文章：

二．投保國(guó)金一號(hào)還需注意什么？

1.起投門檻

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的起投規(guī)定依照繳費(fèi)方式的不同，設(shè)置也有所區(qū)別。

若是采用年交方式，這款年金險(xiǎn)的起投門檻是1萬元，同時(shí)保費(fèi)應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；如果選擇月交方式，那就說明要1000元起投，并且保費(fèi)應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個(gè)起投門檻的設(shè)置還是很周到的，但這個(gè)門檻高與低更多的還是取決于大家自身的經(jīng)濟(jì)情況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)一共提供有7條免責(zé)條款，數(shù)量設(shè)置的比較多，這點(diǎn)大家也需要特別當(dāng)心。

可能有些朋友對(duì)免責(zé)條款還是不太熟悉。免責(zé)條款實(shí)際上就是合同中載明的、保險(xiǎn)公司對(duì)不予理賠情況進(jìn)行的闡述，所以大伙在投保時(shí)一定要注意免責(zé)條款的內(nèi)容。

市場(chǎng)上部分年金險(xiǎn)沒有配備太多免責(zé)條款，只具備3條或者5條。相對(duì)來說，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)對(duì)于消費(fèi)者來說就不太暖心了。由于在其他條件相同的前提下，免責(zé)條款多一些，我們作為消費(fèi)者能獲取到賠付的幾率就越小。

3.謹(jǐn)慎附加萬能賬戶

據(jù)學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，在達(dá)到相關(guān)要求的前提下，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)提供將生存金轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品。也就表示了，這款年金險(xiǎn)能夠附加萬能賬戶。

可以理解為附加了萬能賬戶，則表示這款產(chǎn)品就會(huì)變成萬能險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)雖然名為“萬能”，但實(shí)際上是非常復(fù)雜的。提醒大家我們繳納的每一筆保費(fèi)都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入萬能賬戶進(jìn)行增值，再者保險(xiǎn)公司還將定期從我們的個(gè)人賬戶中將保障成本等費(fèi)用扣除。

除此之外，如若附加了萬能賬戶，除此之外我們要清楚萬能賬戶的保底利率。目前市面上比較常見的萬能賬戶保底利率通常在2%~3%。

所以萬能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候并不如我們想象中的那么讓人滿意，所以萬能險(xiǎn)算不上是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險(xiǎn)，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬能險(xiǎn)。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨看一看：

總的來說，學(xué)姐認(rèn)為國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)不是很好。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)還過得去，值得稱贊之處是投保年齡寬泛、繳費(fèi)期限/方式靈活可選。對(duì)于這款產(chǎn)品的起投門檻高低見仁見智，大家如果打算投保還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量，其次謹(jǐn)慎附加萬能賬戶。

假如有時(shí)間的話，學(xué)姐還是建議大家再多研究下市面上其他的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，貨比多家之后再做出投保決定會(huì)更妥當(dāng)哦！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！