大家好，我是你們的清華姐姐，“學(xué)霸說保險”創(chuàng)始人秋陽~

今天又收到一款產(chǎn)品說周五要下架：長生人壽的長生優(yōu)加加增額終身壽。

一款增額終身壽，又沒了。

下一款，輪到誰？

今年以來，受投資環(huán)境和監(jiān)管的影響，年金險和增額終身壽都有動作，給大家回顧一下：

增額終身壽屬于保本保息的帶有理財性質(zhì)的保險產(chǎn)品，一旦投保，等于鎖定一份預(yù)定利率接近3.5%的終身復(fù)利產(chǎn)品。

一邊是保險公司做出承保承諾：保本保息，終身復(fù)利，不會因為市場利率變化而變化，合同白紙黑字確認(rèn)現(xiàn)金價值(賬戶價值)。

一邊是投保人得到承諾：過了封閉期(繳費(fèi)期)回本之后，得到一份終身接近3.5%復(fù)利的產(chǎn)品，有需要可以中間提取，沒提取的部分，繼續(xù)增值。

但這類產(chǎn)品，已經(jīng)開始接連下架了。

市場在變，你有反應(yīng)過來沒？

保險公司已經(jīng)間接表態(tài)了——

未來利率下行，早點下架吧，不然以后投資收益率降低，還得承諾兌換給投保人3.5%復(fù)利，還是有難度的。

另外，

上周銀行也公布了新的存款利率：5年期2.75%，3年期3.15%

5年期的定存利率比3年期的還低…

戳此回顧→銀行啊，你能不能爭氣點

銀行這波舉腳投票的操作，也認(rèn)證了這一點：利率下行，大勢所趨。

01

銀行最近很來事，

河南村鎮(zhèn)銀行的事，告訴我們，你存的錢不一定是存款。

顛覆了我們老百姓單純的認(rèn)知：銀行是放錢最安全的地方。

還有利率倒掛、大額存單一單難求。

我內(nèi)心一直相信國運(yùn)是好的，國家經(jīng)濟(jì)是向上發(fā)展的，這一點認(rèn)知，我絲毫未曾動搖。

但，經(jīng)濟(jì)向上發(fā)展不代表保本保息的投資品利率，也是往上的。

除此之外，工資不一定漲、漲了還不一定趕得上房價的增長速度…

但，只要活著就有希望...

02

那到底即將下架的長生優(yōu)加加產(chǎn)品如何？要不要追？

這個產(chǎn)品，確實我沒寫過它，因為上線的時候，瞄了一眼。

感覺平平無奇，來幾個產(chǎn)品，PK下吧。

長生優(yōu)加加、弘康金玉滿堂、和泰鑫享盈、昆侖增多多3號、信泰星光保、信泰如意尊3.0、國聯(lián)益力多2.0，長城司馬臺

5萬，5年交的：

肉眼可見，就知道哪個是最好的了。

弘康人壽的金玉滿堂，值得被偏愛。

再來看10年交的，還是5萬一年：

em~金玉滿堂還是很優(yōu)秀，但10年交，益利多2.0也不差，趕上來了。

益利多2.0，私下問我的也有，長期繳費(fèi)的話，它的現(xiàn)金價值確實不錯的。

但仔細(xì)發(fā)現(xiàn)，其實跟金玉滿堂的對比，差別很小，幾乎可以忽略。

為啥值得忽略？

大概是因為金玉滿堂優(yōu)點太多：

它現(xiàn)金價值比別人高、IRR比別人高，

但它的保單貸款利率卻比別人低，目前才4.5%，是這么多增額終身壽的冰點利率了。

其次，它還有一個責(zé)任，就是國家法定節(jié)假日交通事故意外 身故賠償金。

萬一真的發(fā)生了，身故金可以拿到雙份。

減保取現(xiàn)也沒有額度的限制，還很方便，直接官方微信人臉識別。

對比下來，就把益利多2.0碾壓下去了…

也難怪整個保險市場都在推薦它，包括我~

所以綜合對比下來，還是金玉滿堂更好吧？

03

仔細(xì)看我的表格，可能你發(fā)現(xiàn)比之前的文章多了一款金盈衛(wèi)。

沒錯，這是招商仁和人壽保險新上線的增額終身壽。

新上線，表現(xiàn)不差，但也沒有很亮眼，尤其是2022年才備案的，各方面都必須“聽話”。

比如年度累計領(lǐng)取金額就限制了只能是首年基本保額的20%。

渣男深給自己買，首年基本保額是50萬，那么以后領(lǐng)取的話，每年累計額度最多只能為：50萬×20%=10萬

怎么說呢，有好有壞吧。

壞處就是，如果有需要用大錢，只能整單退保，就有點可惜。

當(dāng)然也可以通過保單貸款的方式，貸出現(xiàn)金價值80%來用著。

好處就是，限制欲望，控制消費(fèi)~

04

秋陽的小點評

現(xiàn)在啊，很多保險大V、理財大V都在推薦增額終身壽，它確實挺好的。

畢竟保本保息的投資產(chǎn)品不多了，增額終身壽就是其中之一。

我也發(fā)現(xiàn)一個奇怪的現(xiàn)象，很多我關(guān)注的保險號(嘿，當(dāng)然要向優(yōu)秀的先行者學(xué)習(xí))，

以前的文章都是綜合性的，有重疾險、醫(yī)療險等產(chǎn)品測評，也有小白買保險科普。

但最近的文章，準(zhǔn)確來說，是最近半年的文章吧，關(guān)于保障類型的文章，斷崖式減少了，甚至直接都沒了。

現(xiàn)在出現(xiàn)的，只有理財?shù)奈恼铝?，增額終身壽和年金險。

難怪昨天我們專家感慨——怎么都沒人賣重疾險了？

哈哈，你們說是什么原因呢？

但秋陽不是哈，秋陽的文章，保障類型的文章還是很豐富的。

覺得寫得靠譜的，記得分享出去哈~

我始終堅信，保障規(guī)劃是基礎(chǔ)，是要做的第一步，理財，是錦上添花。

我們要把關(guān)好第一層防護(hù)，才能踏實前行。

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