為人父母，事事都以孩子為重點，都想把最好的給孩子，從出生那天開始到長大成人，身邊都不乏父母的陪伴，但孩子在成長的路上總會磕磕碰碰，會遇到疾病風(fēng)險和意外風(fēng)險，這時候父母就會為孩子買保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。但根據(jù)我多年來為上千家庭配置過保險的經(jīng)驗；90%以上父母為孩子買保險的思路和方案都是錯的！前段時間有寫過一篇孩子投保攻略，獻(xiàn)給每一位家長：

小孩適合買哪款保險？家長們要記住了！weixin.qq.275.com

本文重點：

• 孩子適合購買的險種

• 給孩子買保險的注意事項

一、孩子適合購買的險種

現(xiàn)在保險種類豐富齊全，但給孩子配置保險的合適的險種只有少兒醫(yī)保、重疾險、醫(yī)療險、意外險。以下是我總結(jié)的兒童保險種類全攻略圖：

1、少兒醫(yī)保

少兒醫(yī)保作為國家給新生兒的福利保險，針對未成年兒童患有保險內(nèi)的一些疾病，而提供的住院、治療、手術(shù)等醫(yī)療費用的保障，是兒童必備的保險。少兒醫(yī)保的繳費標(biāo)準(zhǔn)大致在100-200元之間，價格不貴還實用，一定要購買！

2、重疾險

孩子如果不幸患上重疾，孩子自己痛苦以外，父母肯定照顧孩子會心力交瘁，工作也多少會受到影響，甚至可能短時間內(nèi)沒有辦法繼續(xù)工作。少了收入來源不說，重疾治療的醫(yī)藥費，住院費，小孩康復(fù)后需要的營養(yǎng)費、護(hù)理費等都是一筆不小的花費，這些都是醫(yī)保所不能報銷的。以下是少兒常見的重疾以及治療費用匯總表↓

可以看到重大疾病皆需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，花費的治療費用十分高昂，大部分家庭都無法承擔(dān)高昂的費用，所以為孩子購買一份重疾險非常有必要，可以轉(zhuǎn)移重大疾病帶來的風(fēng)險，補(bǔ)償治療康復(fù)費用和父母因照料孩子而耽誤的收入損失。

那給孩子配置合適的重疾險該如何選擇呢？文章已經(jīng)整理在下方了，幫你節(jié)省了到處找資料的時間，不費吹灰之力即可獲得優(yōu)質(zhì)攻略↓

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3、醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷因疾病或意外住院產(chǎn)生的合理治療費用的。小孩子抵抗力差，稍微不慎就容易患感冒發(fā)燒和腸胃疾病導(dǎo)致住院治療，雖說少兒醫(yī)?？梢詧箐N一部分住院治療費用，但超過其標(biāo)準(zhǔn)后就只能自費了。醫(yī)療險作為醫(yī)保的“補(bǔ)充保險”，可以報銷醫(yī)保不能報銷的范圍，來補(bǔ)償醫(yī)保報銷之外的花費。如下圖所示↓

醫(yī)療險又包含有小額醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險。

先說小額醫(yī)療險，小額的住院報銷額度為1-2萬，0免賠或者幾百塊免賠。主要是解決小病醫(yī)療報銷問題。

再說百萬醫(yī)療險，百萬醫(yī)療險只需幾百塊保費能買到幾百萬的保額，免賠額通常為1萬元，且不限社保用藥，100%報銷，主要用于解決大病醫(yī)療費用問題。

因為孩子抵抗力較弱，感冒發(fā)燒很常見，小額醫(yī)療險的設(shè)定更適合孩子。因此，更建議優(yōu)先給孩子考慮小額醫(yī)療險。 不知道購買哪款的孩子父母可以看我的推薦，可以參考這篇文章>>>

最值得給小孩買的十大「小額醫(yī)療險」推薦！weixin.qq.275.com

如果想給孩子更全面的保障，選擇百萬醫(yī)療險也不錯，不僅幾百塊就能買到幾百萬的保額，而且增值服務(wù)也相對較多，例如住院提前墊付、報銷包含質(zhì)子量離子、就醫(yī)通道等

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4、意外險

孩子到了一定年齡通常都比較調(diào)皮，摔傷，燙傷，誤吞異物等情況在所難免。所以一份意外險也是必不可少的。

意外險主要對意外身故，意外醫(yī)療，意外傷害進(jìn)行保障。也就是說，因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費，可以報銷，因意外導(dǎo)致的傷殘或身故， 按照保額乘以傷殘等級，賠付一筆錢。意外醫(yī)療保障金要越高越好，優(yōu)選0免賠額，不限社保的。

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二、給孩子買保險的注意事項

有的父母原本是沒有保險意識的，自己也沒有配置保險，但孩子出生后，突然就意識到了給孩子買保險的重要性，保險意識的提升這一點當(dāng)然是好的。

但由于之前沒有做過任何功課就盲目的聽從銷售人員的說辭購買，導(dǎo)致買了之后出現(xiàn)理賠難，報銷額度低或者是給孩子買錯買成壽險等問題接連出現(xiàn)。

為什么會出現(xiàn)這類問題呢？是不是被“別人家孩子買了，咱也得買”“窮什么不能窮教育，先把教育金給買上”“貴的肯定好”這些話給洗腦了？告訴你們，這根本就不對。

以后給孩子買保險一定要切記以下四個原則，才不會輕易上當(dāng)，避免造成損失：

1、先大人后小孩

對于一個家庭來說，大人的保障遠(yuǎn)比小孩的保障重要，大人是家庭里的重要經(jīng)濟(jì)支柱，若是發(fā)生意外對家庭的打擊要比小孩大得多。所以家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障要優(yōu)先于孩子的保障。

如果父母沒有好的保障，一旦出現(xiàn)事故，那家庭也就隨之垮了，所以給孩子投保前一定要遵循“先大人，后小孩”的原則。

2、先保障后理財

有的家長在孩子一出生就購買了帶理財或者教育金之類的保險，但其實是沒有必要的。一個人最重要的就是生命，應(yīng)該優(yōu)先保障孩子的人身安全，在預(yù)算充足的情況下再進(jìn)行理財規(guī)劃，不要將孩子的保障與理財顛覆了順序。

3、投保人豁免

給孩子購買保險時一定要注意有沒有可選擇投保人豁免的條款，投保人即寶寶親屬是負(fù)責(zé)每年交保費的，如果保險交費期還沒有結(jié)束，投保人身患重疾或身故后，如果有附加了投保人豁免，保單的保費就不用交了，而保障繼續(xù)有效。還不懂的沒關(guān)系，這篇文章會讓你秒懂投保人豁免的重要性→

保費豁免好不好，買保險的時候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

4、不必給孩子買壽險

壽險金額太過昂貴，適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱即中年人購買，買壽險其實就是怕家里的主力不幸倒了，沒人賺錢養(yǎng)家，可以留下一筆資金供其他人正常生活開銷，孩子年齡尚小，沒有經(jīng)濟(jì)壓力，發(fā)生意外也不會影響到經(jīng)濟(jì)來源，沒有必要購買如此昂貴的壽險。

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