倘如需要配置商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，是否從保險(xiǎn)銷售人員或者已投保的親朋口中聽說過“保證續(xù)保”這個(gè)詞語呢？

就不懂保險(xiǎn)術(shù)語的人來說，這是一件很奇怪的事情，到底保證續(xù)保是什么意思呢？保證續(xù)保的作用到底是什么？保證續(xù)保究竟又有什么樣子的影響嗎？

別急！為了讓大家更容易買到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，學(xué)姐接下來就以保證續(xù)保為例給大家仔細(xì)解析下。

在說保證續(xù)保前，學(xué)姐先給大家上節(jié)預(yù)備課：

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一、保證續(xù)保是指什么

保證續(xù)保的意思就是指，在上一個(gè)保險(xiǎn)期屆滿后，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，然而，保險(xiǎn)公司則需要根據(jù)保單當(dāng)中所正式約定的費(fèi)率（部分保證續(xù)保產(chǎn)品的費(fèi)率是可調(diào)整）和原條款內(nèi)容繼續(xù)承保的合同約定。

換個(gè)說法的話，就是指在保障期限范圍之內(nèi)，無論被保人有沒有遇到過保險(xiǎn)事故（縱然出過險(xiǎn)同時(shí)向保險(xiǎn)公司索賠），或是被保人在此期間內(nèi)身體狀況大不如前，除此之外發(fā)生遇到產(chǎn)品停售等情況，只要產(chǎn)品有保證續(xù)保的條款，這樣一來投保人提出續(xù)保申請(qǐng)后，保險(xiǎn)公司就沒有拒保的權(quán)利了，一定要基于之前的條款來承保。

更多關(guān)于續(xù)保的內(nèi)容，下面這篇更詳細(xì)：

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二、保證續(xù)保對(duì)被保人有什么影響

往往承諾保證續(xù)保的產(chǎn)品會(huì)將“保證續(xù)保”幾個(gè)字寫在條款里面，可以理解為該產(chǎn)品在約定年限能保證續(xù)保，在保障期限屆滿后向保險(xiǎn)公司提出需要申請(qǐng)，繳費(fèi)即可。

大家要清楚的是，于是，就是指在條款中或是說在宣傳材料中直接出現(xiàn)有“打擦邊球”，大體上看好像和保證續(xù)保是一個(gè)意思，不過事實(shí)上并不是這樣。

結(jié)合銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的有關(guān)通知可以看出，短期健康險(xiǎn)，必須在條款合同里面寫清楚“不保證續(xù)保”，除此之外條款還應(yīng)該涵蓋下面對(duì)三點(diǎn)內(nèi)容：

（1）一定要寫的清清楚楚產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間為一年（或者說不超過1年）；

（2）務(wù)必要寫明白的是保險(xiǎn)期間屆滿，需要來重新投保的，必須要經(jīng)過保險(xiǎn)公司同意才可以進(jìn)行續(xù)保。

（3）保險(xiǎn)公司不可以在產(chǎn)品條款里面以及宣傳材料里面直接使用“承諾續(xù)保”、“自動(dòng)續(xù)保”或“終身限額”等易于長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)混淆的詞句。

因?yàn)樯鲜鰞?nèi)容大家可以直接發(fā)現(xiàn)到，假設(shè)產(chǎn)品條款里面壓根就沒有明確寫清楚是“保證續(xù)保”的話，于是，對(duì)于在到保障期間屆滿后依然考慮要來續(xù)保的情況下，跟重新投保一樣，還得做健康告知的。

因而，假設(shè)大伙是看上了保證續(xù)保而買某款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，如此一來一定要搞清楚條款中究竟是“保證續(xù)保”還是“非保證續(xù)保”！

如果小伙伴想要深入了解保證續(xù)保有哪些產(chǎn)品的話，學(xué)姐就著太平洋旗下的醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)分析給大家看看：

《太平洋醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)可保證續(xù)保20年？這是真的嗎...》weixin.qq.275.com

三、醫(yī)療險(xiǎn)怎么買

對(duì)于想配置醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴來說，如果能買到一種既廉價(jià)又很不錯(cuò)的產(chǎn)品，這種情況下就再好不過了。所以希望買到一款優(yōu)秀的醫(yī)療險(xiǎn)，需要留意哪些方面呢？接下來學(xué)姐就和大家講一下！

1. 保障內(nèi)容

一般而言醫(yī)療險(xiǎn)分為住院醫(yī)療、特殊門診醫(yī)療、門診手術(shù)醫(yī)療、住院前后門診醫(yī)療等，為了可以享受到相對(duì)完備的保障，最好是選擇保障內(nèi)容更齊全豐富一點(diǎn)的。

2. 有無保證續(xù)保

原因是目前市面上大部分醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置了一年的保障期限，如若不提供可保證續(xù)保的話，而后保障期屆滿后，如果有產(chǎn)品停售或被保人身體健康狀況越來越差等情況出現(xiàn)，可能續(xù)保會(huì)被拒絕。

而且大家都曉得，目前市面上的醫(yī)療險(xiǎn)提供的最長(zhǎng)可保證續(xù)保時(shí)間為20年，那么有可保證續(xù)保就很棒！

3. 增額服務(wù)內(nèi)容

在基本保障外，醫(yī)療險(xiǎn)還通過有增值服務(wù)。通常增值服務(wù)主要包含有住院墊付、就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子、在線專家問診等等。

增值服務(wù)可以在被保人需要協(xié)助時(shí)，會(huì)給其提供相應(yīng)的服務(wù)，進(jìn)而可以幫著大家解決掉像找不到床位、掛不上專家號(hào)或是買不到藥等看病難題。

因此，具備不僅豐富而且還實(shí)用的增值服務(wù)可以說時(shí)醫(yī)療險(xiǎn)的加分項(xiàng)。

4.免賠額設(shè)置

接觸過醫(yī)療險(xiǎn)的人，應(yīng)該知道醫(yī)療險(xiǎn)有免額賠這個(gè)報(bào)銷限制，尤其是百萬醫(yī)療險(xiǎn)。一般而言，很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)設(shè)置一般醫(yī)療1萬元免賠額，重疾醫(yī)療設(shè)定成0免賠額。

關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)，大伙可以了解下目前醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)中熱門的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，如下：

四、買醫(yī)療險(xiǎn)需要注意什么

相信看過上文的小伙伴，大概已經(jīng)知道醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該怎么挑選了，不過想要買到既合適并且性價(jià)比高的產(chǎn)品就不是一件簡(jiǎn)單的事情了，對(duì)此學(xué)姐給大家避避雷：

1、注意醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知要求比較高，倘若小伙伴們有過病史或發(fā)生過什么情況，在保險(xiǎn)公司的健康告面前，千萬不要刻意隱瞞！只需如實(shí)告知，“有問必答，不問不答”即可。

2、注意免賠額的限制

比如說某款醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置了一般醫(yī)療1萬元免賠額，而如果被保人生病住院經(jīng)過社保后花費(fèi)了1.5萬元，這樣的話被保人需要自費(fèi)1萬元，超過的5千元才是保險(xiǎn)公司按比例報(bào)銷的那部分費(fèi)用。

對(duì)此，想投保醫(yī)療險(xiǎn)又不想踩坑的小伙伴，下文的這幾款可得看清楚了：

《遇到這些醫(yī)療險(xiǎn)，請(qǐng)千萬小心再小心！》weixin.qq.275.com

五、醫(yī)療險(xiǎn)要去哪里買

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來臨，我們的日常生活也發(fā)生了不小的改變，消費(fèi)方式大不一樣了；很多以前只能在實(shí)體商店里買的東西，現(xiàn)在只需要在網(wǎng)上看中就可直接付錢，貨物直接到家。

保險(xiǎn)也有了很大的進(jìn)步，買保險(xiǎn)的渠道不但可以借助線下的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來實(shí)現(xiàn)，而且還有線上的多種渠道可自由選擇投保。普遍而言線上投保渠道有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)及旗下的保險(xiǎn)商城和官方公眾號(hào)等，也可以通過互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等等。

不論是線下還是線上投保渠道，只要是具備合法資質(zhì)都是值得信賴的，大家可以放心購買！

文章最后，就著醫(yī)療險(xiǎn)的投保渠道，學(xué)姐整理了一份攻略，大家可參考下：

《網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎？線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)的區(qū)別在哪？》weixin.qq.275.com

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