大家在買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，是否從保險(xiǎn)銷售人員或者已投保的親朋口中聽說過“保證續(xù)保”這個(gè)詞語呢？

對不懂保險(xiǎn)術(shù)語的人來說，也許會感到怪異和古怪，什么是保證續(xù)保呢？保證續(xù)保的作用究竟指什么？保證續(xù)保到底又有怎么樣的影響嗎？

別急！為了讓大家更容易買到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，接下來的話，學(xué)姐就以保證續(xù)保為例給大家仔細(xì)解析下。

在說保證續(xù)保前，學(xué)姐先給大家上節(jié)預(yù)備課：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識都在這》weixin.qq.275.com

一、保證續(xù)保是指什么

保證續(xù)保的真實(shí)含義就是代表著，在上一個(gè)保險(xiǎn)期屆滿之后，續(xù)保申請投保人就可以正式提起，而保險(xiǎn)公司則需要按照保單中約定的費(fèi)率（部分保證續(xù)保產(chǎn)品的費(fèi)率是可調(diào)整）和原條款內(nèi)容繼續(xù)承保的合同約定。

換個(gè)方式來表達(dá)，進(jìn)而，就指在保障期期限范圍內(nèi)，不論被保人有沒有遭遇過保險(xiǎn)事故（即便出過險(xiǎn)除此之外向保險(xiǎn)公司索賠），或是被保人在這個(gè)期間內(nèi)身體狀況變糟糕了，另外有產(chǎn)品停售等情況出現(xiàn)，若是產(chǎn)品有保證續(xù)保的條款，那么投保人請求續(xù)保后，保險(xiǎn)公司是不準(zhǔn)拒保的，一定要按照之前的條款來承保。

更多關(guān)于續(xù)保的內(nèi)容，下面這篇更詳細(xì)：

《醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保怎么做，要注意哪些地方？一文解析！》weixin.qq.275.com

二、保證續(xù)保對被保人有什么影響

普遍而言，承諾保證續(xù)保的產(chǎn)品會將“保證續(xù)保”幾個(gè)字加在條款中，說的是該產(chǎn)品在約定年限能保證續(xù)保，在保障期限屆滿后得向保險(xiǎn)公司申請續(xù)保，然后正常繳費(fèi)就可以了。

大家要清楚的是，于是，就在條款當(dāng)中或者說宣傳材料里面出現(xiàn)了“打擦邊球”，大體上看好像和保證續(xù)保是一個(gè)意思，不過事實(shí)上并不是這樣。

從銀保監(jiān)會發(fā)布的有關(guān)通知不難知道，短期健康險(xiǎn)，必須在條款合同里面寫清楚“不保證續(xù)保”，除此之外條款還應(yīng)該涵蓋下面對三點(diǎn)內(nèi)容：

（1）務(wù)必要寫清楚產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間是一年（或是說不會超過1年）；

（2）一定要寫明到保險(xiǎn)期間屆滿，需要重新投保的，需經(jīng)過保險(xiǎn)公司同意才能續(xù)保。

（3）保險(xiǎn)公司不能夠在產(chǎn)品條款和宣傳材料中使用“承諾續(xù)保”、“自動續(xù)保”或“終身限額”等，比較容易跟長期健康保險(xiǎn)混淆的詞句。

因?yàn)樯鲜鰞?nèi)容大家可以直接發(fā)現(xiàn)到，假設(shè)產(chǎn)品條款里面壓根就沒有明確寫清楚是“保證續(xù)保”的話，那么，對于在到保障期間屆滿以后考慮繼續(xù)要續(xù)保的話，還得經(jīng)歷一次健康告知等，等于重新投保了。

于是，如若大伙是看準(zhǔn)保證續(xù)保而入手某款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣一來一定要了解清楚條款中具體是“保證續(xù)保”還是“非保證續(xù)保”！

如果小伙伴想要深入了解保證續(xù)保有哪些產(chǎn)品的話，學(xué)姐就著太平洋旗下的醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)分析給大家看看：

《太平洋醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)可保證續(xù)保20年？這是真的嗎...》weixin.qq.275.com

三、醫(yī)療險(xiǎn)怎么買

對于醫(yī)療險(xiǎn)需求比較大的小伙伴，只要你能購買到滿意的、又便宜的保險(xiǎn)，如此一來就再好不過了。如此一來想買到一款出眾的醫(yī)療險(xiǎn)，有哪些地方值得關(guān)注呢？學(xué)姐接著和大伙講講！

1. 保障內(nèi)容

一般而言醫(yī)療險(xiǎn)分為住院醫(yī)療、特殊門診醫(yī)療、門診手術(shù)醫(yī)療、住院前后門診醫(yī)療等，為了獲得的保障更加豐富，最好是選擇保障內(nèi)容更齊全豐富一點(diǎn)的。

2. 有無保證續(xù)保

鑒于如今市面上不少醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品提供一年的保障期限，倘若缺少了可保證續(xù)保的話，過后保障期屆滿后，要是有產(chǎn)品停售或被保人身體健康狀況逐漸變差等情況出現(xiàn)，可能會無法續(xù)保。

而且我們都知道，目前市面上的醫(yī)療險(xiǎn)最長可以提供二十年的保證續(xù)保時(shí)間，有可保證續(xù)保就非常給力！

3. 增額服務(wù)內(nèi)容

在基本保障外，醫(yī)療險(xiǎn)還通過有增值服務(wù)。一般而言增值服務(wù)主要涵蓋有住院墊付、就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子、在線專家問診等等。

增值服務(wù)是在被保險(xiǎn)人遭遇困境時(shí)，會為其準(zhǔn)備好對應(yīng)的服務(wù)，幫助解決像找不到床位、掛不上專家號或是買不到藥等看病難題。

因此，醫(yī)療險(xiǎn)想要得到加分項(xiàng)，那么就應(yīng)該擁有豐富且實(shí)用的增值服務(wù)。

4.免賠額設(shè)置

清楚醫(yī)療險(xiǎn)的人，應(yīng)該知道醫(yī)療險(xiǎn)有免額賠這個(gè)報(bào)銷限制，主要就是百萬醫(yī)療險(xiǎn)。通常來說，不少百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品會配備一般醫(yī)療1萬元免賠額，重疾醫(yī)療沒有設(shè)定免賠額。

關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)，大伙可以了解下目前醫(yī)療險(xiǎn)市場中熱門的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，如下：

四、買醫(yī)療險(xiǎn)需要注意什么

相信看過本文的人，都知道該怎么選擇醫(yī)療險(xiǎn)了。不過想要買到既合適性價(jià)比又高的產(chǎn)品就比較困難了，對此學(xué)姐給大家避避雷：

1、注意醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知規(guī)定會比較嚴(yán)格點(diǎn)，如果是有過病史等情況的小伙伴，在保險(xiǎn)公司的健康告面前，一定不要刻意隱瞞！只需謹(jǐn)遵健康告知的原則即“有問必答，不問不答”進(jìn)行答復(fù)就可以了。

2、注意免賠額的限制

比如說某款醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置了一般醫(yī)療1萬元免賠額，倘若被保人生病住院經(jīng)過社保后花費(fèi)了1.5萬元，被保人則需要自己花費(fèi)1萬元，超過的5千元才是保險(xiǎn)公司按比例報(bào)銷的那部分費(fèi)用。

對此，想投保醫(yī)療險(xiǎn)又不想踩坑的小伙伴，下文的這幾款可得看清楚了：

《遇到這些醫(yī)療險(xiǎn)，請千萬小心再小心！》weixin.qq.275.com

五、醫(yī)療險(xiǎn)要去哪里買

如今互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的越來越快，我們平時(shí)的生活也發(fā)生了很大的改變，消費(fèi)方式也改變了；以前有許多必須在實(shí)體商店中才能夠買到的東西，現(xiàn)在只需要在網(wǎng)上看中就可直接付錢，不需要出門即可收貨。

現(xiàn)在保險(xiǎn)也早已與時(shí)俱進(jìn)，投保的方法不僅能夠經(jīng)過線下的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，而且還有線上的多種渠道可自由選擇投保。普遍而言線上投保渠道有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)及旗下的保險(xiǎn)商城和官方公眾號等，也可以選擇互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等等。

不論是采取線下還是線上入手，只要是正規(guī)的合法機(jī)構(gòu)，小伙伴們可以放心！

文章最后，就著醫(yī)療險(xiǎn)的投保渠道，學(xué)姐整理了一份攻略，大家可參考下：

《網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎？線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)的區(qū)別在哪？》weixin.qq.275.com

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！