對(duì)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有興趣的話，有沒有從聽過保險(xiǎn)銷售人員或者已投保的親朋口中提起過“保證續(xù)保”這個(gè)詞？

就不懂保險(xiǎn)術(shù)語的人來說，這是一件很奇怪的事情，到底保證續(xù)保是什么意思呢？保證續(xù)保有什么作用？保證續(xù)保到底又有什么影響嗎？

請(qǐng)別著急！為了讓大家更加容易選購到合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，下面的話，學(xué)姐就以保障續(xù)保為舉例來給大家仔仔細(xì)細(xì)介紹一下。

在說保證續(xù)保前，學(xué)姐先給大家上節(jié)預(yù)備課：

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一、保證續(xù)保是指什么

保證續(xù)保是指，在上一個(gè)保險(xiǎn)期屆滿以后，投保人便直接提出來進(jìn)行續(xù)保申請(qǐng)，然而，保險(xiǎn)公司則必須根據(jù)保單中約定的費(fèi)率（部分保證續(xù)保產(chǎn)品的費(fèi)率是可以進(jìn)行調(diào)整的）和原條款內(nèi)容繼續(xù)承保的合同約定。

換個(gè)方式來表達(dá)，就是指在保障期限范圍之內(nèi)，無論被保人有無出現(xiàn)過保險(xiǎn)事故（哪怕出過險(xiǎn)且向保險(xiǎn)公司索賠），或是被保人在此期間內(nèi)身體狀況不是很好，再者有產(chǎn)品停售等情況出現(xiàn)，如若產(chǎn)品有保證續(xù)保的條款，這樣一來投保人提出續(xù)保申請(qǐng)后，保險(xiǎn)公司均不得拒保，一定要按照之前的條款來承保。

更多關(guān)于續(xù)保的內(nèi)容，下面這篇更詳細(xì)：

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二、保證續(xù)保對(duì)被保人有什么影響

普遍來說，承諾保證續(xù)保的產(chǎn)品會(huì)將“保證續(xù)保”幾個(gè)字注明在條款中，指的是該產(chǎn)品能續(xù)保到約定年限，在保障期限屆滿后只需向保險(xiǎn)公司提出續(xù)保申請(qǐng)，然后繳費(fèi)就可以了。

有一點(diǎn)大家要知道，于是，就在條款當(dāng)中或者說宣傳材料里面出現(xiàn)了“打擦邊球”，大體上看好像和保證續(xù)保是一個(gè)意思，不過事實(shí)上并不是這樣。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的有關(guān)通知可知，短期健康險(xiǎn)，必須在條款合同里面寫清楚“不保證續(xù)保”，再者條款還要覆蓋以下三點(diǎn)內(nèi)容：

（1）必須要寫清楚產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間為一年（或者說不超過1年）；

（2）一定要寫明白等到保險(xiǎn)期間屆滿，需要來重新投保的，必須要通過保險(xiǎn)公司同意以后才可以進(jìn)行續(xù)保。

（3）保險(xiǎn)公司不可以直接在產(chǎn)品條款和宣傳材料中使用“承諾續(xù)保”、“自動(dòng)續(xù)保”或“終身限額”等，比較容易跟長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)混淆的詞句。

就從上述內(nèi)容能夠看到，如果產(chǎn)品條款中沒有明確寫明是“保證續(xù)保”的話，那么對(duì)于在到保障期間屆滿后想要續(xù)保的話，得需要重新投保，還得進(jìn)行健康告知等。

那么，要是大伙是本著保證續(xù)保而選購某款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣一來一定要好好地看看條款中究竟是“保證續(xù)保”還是“非保證續(xù)保”！

如果小伙伴想要深入了解保證續(xù)保有哪些產(chǎn)品的話，學(xué)姐就著太平洋旗下的醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)分析給大家看看：

《太平洋醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)可保證續(xù)保20年？這是真的嗎...》weixin.qq.275.com

三、醫(yī)療險(xiǎn)怎么買

對(duì)于打算購買醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴來說，若是能找到一款物美價(jià)廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如此一來就再好不過了。如此一來想買到一款出眾的醫(yī)療險(xiǎn)，有哪些地方值得關(guān)注呢？接下來學(xué)姐就和大家講一下！

1. 保障內(nèi)容

一般情況下分為住院醫(yī)療、特殊門診醫(yī)療、門診手術(shù)醫(yī)療、住院前后門診醫(yī)療等，為了能得到相對(duì)齊全的保障，提議選擇保障內(nèi)容更充足一點(diǎn)的。

2. 有無保證續(xù)保

原因是而今市面上大量的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品提供一年的保障期限，如果沒有可保證續(xù)保的話，以后保障期屆滿后，要是有產(chǎn)品停售或被保人身體健康狀況逐漸變差等情況出現(xiàn)，可能沒法完成續(xù)保。

而且大家都曉得，目前市面上的醫(yī)療險(xiǎn)提供的最長(zhǎng)可保證續(xù)保時(shí)間為20年，有可保證續(xù)保就非常給力！

3. 增額服務(wù)內(nèi)容

除了基本的保障之外，醫(yī)療險(xiǎn)一般還有附加的服務(wù)。基本上增值服務(wù)主要囊括有住院墊付、就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子、在線專家問診等等。

增值服務(wù)是在被保險(xiǎn)人遭遇困境時(shí)，提供相對(duì)應(yīng)的服務(wù)，幫著大家解決像找不到床位、掛不上專家號(hào)或者說購買不到藥等看病難題。

所以說，提供有豐富且實(shí)用的增值服務(wù)屬于醫(yī)療險(xiǎn)的加分項(xiàng)。

4.免賠額設(shè)置

對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)有過了解的人，應(yīng)該知道醫(yī)療險(xiǎn)有一個(gè)報(bào)銷限制——免賠額，主要就是百萬醫(yī)療險(xiǎn)。通常來說，不少百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)配備一般醫(yī)療1萬元免賠額，重疾醫(yī)療設(shè)置0免賠額。

關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)，大伙可以了解下目前醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)中熱門的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，如下：

四、買醫(yī)療險(xiǎn)需要注意什么

相信讀了以上內(nèi)容的朋友們，都知道該如何選擇醫(yī)療保險(xiǎn)了?？墒窍胍I到既合適性價(jià)比又高的產(chǎn)品就沒那么簡(jiǎn)單了，對(duì)此學(xué)姐給大家避避雷：

1、注意醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知沒那么寬松，若是曾經(jīng)有病史等情況的小伙伴，對(duì)于保險(xiǎn)公司的健康告知，一定不要撒謊！只要如實(shí)回答，做到“有問必答，不問不答”，一般是沒有什么問題。

2、注意免賠額的限制

比如說某款醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置了一般醫(yī)療1萬元免賠額，假設(shè)被保人生病住院經(jīng)過社保后花費(fèi)了1.5萬元，這樣的話被保人需要自費(fèi)1萬元，超過的5千元才是保險(xiǎn)公司按比例報(bào)銷的那部分費(fèi)用。

對(duì)此，想投保醫(yī)療險(xiǎn)又不想踩坑的小伙伴，下文的這幾款可得看清楚了：

《遇到這些醫(yī)療險(xiǎn)，請(qǐng)千萬小心再小心！》weixin.qq.275.com

五、醫(yī)療險(xiǎn)要去哪里買

如今互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的更好了，我們的日常生活也發(fā)生了徹底的改變，消費(fèi)方式也有很大區(qū)別；很多以前只能在實(shí)體門店才可以買到的東西，現(xiàn)在只需要在網(wǎng)上看中就可直接付錢，在家里就能收貨。

如今的保險(xiǎn)也發(fā)生了不小的變化，買保險(xiǎn)的渠道不但可以借助線下的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來實(shí)現(xiàn)，而且還有線上的多種渠道可自由選擇投保。普遍來說線上投保渠道有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)及旗下的保險(xiǎn)商城和官方公眾號(hào)等，也可以借助互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等等。

不論是線下還是線上投保渠道，只要是正規(guī)合法的途徑，小伙伴都可以購買！

文章最后，就著醫(yī)療險(xiǎn)的投保渠道，學(xué)姐整理了一份攻略，大家可參考下：

《網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎？線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)的區(qū)別在哪？》weixin.qq.275.com

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