倘如需要配置商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，聽過保險(xiǎn)銷售人員或者已投保的親朋講過“保證續(xù)保”這個(gè)詞的意思嗎？

就不懂保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)的人來說，這是一件很奇怪的事情，究竟保證續(xù)保指的是什么呢？保證續(xù)保的作用究竟是什么？保證續(xù)保又有什么影響嗎？

請(qǐng)大家不要著急！為了讓大家更容易買到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，接下來的話，學(xué)姐就以保證續(xù)保來舉例給大家詳解講解一點(diǎn)。

在說保證續(xù)保前，學(xué)姐先給大家上節(jié)預(yù)備課：

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一、保證續(xù)保是指什么

保證續(xù)保的真實(shí)含義就是指，在上一個(gè)保險(xiǎn)期屆滿后，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，不過，保險(xiǎn)公司則必須根據(jù)保單里面所正式約定的費(fèi)率（部分保證續(xù)保產(chǎn)品的費(fèi)率是可調(diào)整）以及原條款內(nèi)容繼續(xù)承保的合同約定。

換句話來表達(dá)，進(jìn)而就從保障期限來說，無論被保人有沒有遇到過保險(xiǎn)事故（縱然出過險(xiǎn)同時(shí)向保險(xiǎn)公司索賠），或是被保人在此期間內(nèi)身體狀況變差了，還有就是發(fā)生了產(chǎn)品停售等情況，若是產(chǎn)品有保證續(xù)保的條款，那么投保人提出續(xù)保申請(qǐng)后，保險(xiǎn)公司均不得拒保，一定要基于之前的條款來承保。

更多關(guān)于續(xù)保的內(nèi)容，下面這篇更詳細(xì)：

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二、保證續(xù)保對(duì)被保人有什么影響

普遍來說，承諾保證續(xù)保的產(chǎn)品會(huì)將“保證續(xù)保”幾個(gè)字注明在條款中，意思是該產(chǎn)品能保證續(xù)保到約定的時(shí)間，在保障期限屆滿后只需向保險(xiǎn)公司提出續(xù)保申請(qǐng)，然后繳費(fèi)就可以了。

大家需要了解的一點(diǎn)是，于是，就是指在條款當(dāng)中或者說在宣傳材料里面直接出現(xiàn)有“打擦邊球”，乍一看好像和保證續(xù)保的意思一樣，可是實(shí)際上并不是這樣的。

從銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的有關(guān)通知不難知道，短期健康險(xiǎn)，必須在條款合同里面寫清楚“不保證續(xù)保”，而且條款還要涵蓋到以下三點(diǎn)內(nèi)容：

（1）一定要寫明產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間為一年（或不超過1年）；

（2）必須要要記錄清楚到保險(xiǎn)期間屆滿，需要重新來選購(gòu)的，必須要經(jīng)過保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)以后才可以進(jìn)行能續(xù)保。

（3）保險(xiǎn)公司直接就不可以在產(chǎn)品條款和宣傳材料中使用“承諾續(xù)保”、“自動(dòng)續(xù)保”或“終身限額”等，非常容易跟長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)混淆的詞句。

就從上述內(nèi)容可以發(fā)現(xiàn)到，例如保險(xiǎn)產(chǎn)品條款里面壓根就沒有明確寫清楚是“保證續(xù)保”的話，那么，對(duì)于在到保障期間屆滿以后考慮繼續(xù)要續(xù)保的話，還得經(jīng)歷一次健康告知等，等于重新投保了。

于是，如若大伙是看準(zhǔn)保證續(xù)保而入手某款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，如此一來一定要搞清楚條款中究竟是“保證續(xù)保”還是“非保證續(xù)保”！

如果小伙伴想要深入了解保證續(xù)保有哪些產(chǎn)品的話，學(xué)姐就著太平洋旗下的醫(yī)享無憂百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)分析給大家看看：

《太平洋醫(yī)享無憂百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可保證續(xù)保20年？這是真的嗎...》weixin.qq.275.com

三、醫(yī)療險(xiǎn)怎么買

對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)需求比較大的小伙伴，要是能買到一款便宜又好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如此一來就再好不過了。如此一來想買到一款出眾的醫(yī)療險(xiǎn)，有哪些地方值得關(guān)注呢？接下來學(xué)姐就和大家講一下！

1. 保障內(nèi)容

一般而言醫(yī)療險(xiǎn)分為住院醫(yī)療、特殊門診醫(yī)療、門診手術(shù)醫(yī)療、住院前后門診醫(yī)療等，為了可以獲得相對(duì)豐富的保障，最好是選擇保障內(nèi)容更齊全豐富一點(diǎn)的。

2. 有無保證續(xù)保

鑒于此時(shí)市面上大部分醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置了一年的保障期限，若是不享有可保證續(xù)保的話，而后保障期屆滿后，假如有產(chǎn)品停售或被保人身體健康狀況漸漸地變差等情況出現(xiàn)，可能續(xù)保會(huì)失敗。

而且我們都明白，現(xiàn)在市面上的醫(yī)療險(xiǎn)能保證續(xù)保的最長(zhǎng)時(shí)間為20年，設(shè)置了可保證續(xù)保就很好！

3. 增額服務(wù)內(nèi)容

在基礎(chǔ)的保障以外，醫(yī)療險(xiǎn)還有一些附加的服務(wù)。一般情況下增值服務(wù)主要提供有住院墊付、就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子、在線專家問診等等。

增值服務(wù)是為了能夠讓被保人在需要幫助的時(shí)候，會(huì)為其提供相對(duì)應(yīng)的貼心服務(wù)，完全可以幫著大家解決掉，好比說找不到床位、掛不上專家號(hào)或是買不到藥等看病難題。

因此，能夠?yàn)橄M(fèi)者帶來豐富并且實(shí)用的增值服務(wù)才是醫(yī)療險(xiǎn)的加分項(xiàng)。

4.免賠額設(shè)置

知道醫(yī)療險(xiǎn)的人，應(yīng)該清楚醫(yī)療險(xiǎn)有免額賠這個(gè)報(bào)銷限制，特別是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。普遍來說，絕大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)設(shè)置一般醫(yī)療1萬(wàn)元免賠額，重疾醫(yī)療0免賠額。

關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)，大伙可以了解下目前醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)中熱門的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，如下：

四、買醫(yī)療險(xiǎn)需要注意什么

讀過這篇文章的小伙伴們，都很清楚醫(yī)療保險(xiǎn)需要怎樣選了，可是想要買到既合適同時(shí)性價(jià)比高的產(chǎn)品就比較復(fù)雜了，對(duì)此學(xué)姐來給大家避坑：

1、注意醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知難度比較大，倘若小伙伴們有過病史或發(fā)生過什么情況，對(duì)于保險(xiǎn)公司的健康告知，千萬(wàn)不要撒謊！只需要按照“有問必答，不問不答”的原則來如實(shí)告知即可。

2、注意免賠額的限制

比如說某款醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置了一般醫(yī)療1萬(wàn)元免賠額，假設(shè)被保人生病住院經(jīng)過社保后花費(fèi)了1.5萬(wàn)元，如此一來被保人需要自費(fèi)1萬(wàn)元，超過的5千元才是保險(xiǎn)公司按比例報(bào)銷的那部分費(fèi)用。

對(duì)此，想投保醫(yī)療險(xiǎn)又不想踩坑的小伙伴，下文的這幾款可得看清楚了：

《遇到這些醫(yī)療險(xiǎn)，請(qǐng)千萬(wàn)小心再小心！》weixin.qq.275.com

五、醫(yī)療險(xiǎn)要去哪里買

如今互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的越來越快，我們的日常生活也發(fā)生了明顯的改變，消費(fèi)方式也有了不小的變化；很多以前只能在實(shí)體門店才可以買到的東西，現(xiàn)在在網(wǎng)上看到滿意的就可以直接購(gòu)買了，足不出戶也能收貨。

保險(xiǎn)也在逐漸改善，保險(xiǎn)購(gòu)置的方式不但可以通過線下的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而且還有線上的多種渠道可自由選擇投保。普遍來說線上投保渠道有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)及旗下的保險(xiǎn)商城和官方公眾號(hào)等，也可以通過互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等等。

不論是線下還是線上投保渠道，只要是正規(guī)資質(zhì)都是值得我們相信的，大家就安心吧！

文章最后，就著醫(yī)療險(xiǎn)的投保渠道，學(xué)姐整理了一份攻略，大家可參考下：

《網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎？線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)的區(qū)別在哪？》weixin.qq.275.com

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