對(duì)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有興趣的話，有沒有從聽過保險(xiǎn)銷售人員或者已投保的親朋口中提起過“保證續(xù)保”這個(gè)詞？

不了解保險(xiǎn)專有名詞的人，或許會(huì)認(rèn)為有些奇怪，究竟保證續(xù)保指的是什么呢？保證續(xù)保的作用到底是什么？保證續(xù)保又有什么樣的影響嗎？

別太著急！為了讓大家比較容易買到適宜自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，接下來的話，學(xué)姐就以保證續(xù)保為例給大家仔細(xì)解析下。

在說保證續(xù)保前，學(xué)姐先給大家上節(jié)預(yù)備課：

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一、保證續(xù)保是指什么

保證續(xù)保的真正含義就是指，在上一個(gè)保險(xiǎn)期屆滿后，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，而保險(xiǎn)公司則需要按照保單中約定的費(fèi)率（部分保證續(xù)保產(chǎn)品的費(fèi)率是可調(diào)整）和原條款內(nèi)容繼續(xù)承保的合同約定。

換個(gè)角度來分析，就是指在保障期限范圍之內(nèi)，無論被保人有無出現(xiàn)過保險(xiǎn)事故（哪怕出過險(xiǎn)且向保險(xiǎn)公司索賠），或是被保人在此期間內(nèi)身體狀況不是很好，還有就是發(fā)生了產(chǎn)品停售等情況，如若產(chǎn)品有保證續(xù)保的條款，那么投保人提出續(xù)保請(qǐng)求之后，保險(xiǎn)公司也不會(huì)拒保，只能按照之前的條款來承保。

更多關(guān)于續(xù)保的內(nèi)容，下面這篇更詳細(xì)：

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二、保證續(xù)保對(duì)被保人有什么影響

往往承諾保證續(xù)保的產(chǎn)品會(huì)將“保證續(xù)保”幾個(gè)字寫在條款里面，指的是該產(chǎn)品能續(xù)保到約定年限，在保障期限屆滿后得向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)續(xù)保，然后正常繳費(fèi)就可以了。

這個(gè)情況大家要注意，于是，就是指在條款中或是說在宣傳材料中直接出現(xiàn)有“打擦邊球”，大致看來好像和保證續(xù)保是相同的意思，然而實(shí)質(zhì)上并非如此。

結(jié)合銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的有關(guān)通知可以看出，短期健康險(xiǎn)，務(wù)必要在條款里面寫明“不保證續(xù)保”，除此之外條款還應(yīng)該涵蓋下面對(duì)三點(diǎn)內(nèi)容：

（1）務(wù)必要寫清楚產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間為一年（或者說不超過1年）；

（2）務(wù)必要寫明白到保險(xiǎn)期間屆滿，必須要重新投保的，需要經(jīng)過保險(xiǎn)公司同意才能夠進(jìn)行續(xù)保。

（3）保險(xiǎn)公司不可以直接在產(chǎn)品條款和宣傳材料中使用“承諾續(xù)保”、“自動(dòng)續(xù)保”或“終身限額”等，比較容易跟長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)混淆的詞句。

由于上述內(nèi)容能夠看到，若是保險(xiǎn)產(chǎn)品條款里面并沒有明確寫清楚“保證續(xù)保”的話，那么對(duì)于在到保障期間屆滿后想要續(xù)保的話，跟重新投保一樣，還得做健康告知的。

所以，假如大伙是本著保證續(xù)保而買某款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，則必須看清楚條款中到底是“保證續(xù)保”亦或是“非保證續(xù)保”！

如果小伙伴想要深入了解保證續(xù)保有哪些產(chǎn)品的話，學(xué)姐就著太平洋旗下的醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)分析給大家看看：

《太平洋醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)可保證續(xù)保20年？這是真的嗎...》weixin.qq.275.com

三、醫(yī)療險(xiǎn)怎么買

對(duì)于打算購買醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴來說，只要你能購買到滿意的、又便宜的保險(xiǎn)，這種情況下就再好不過了。如此一來想買到一款出眾的醫(yī)療險(xiǎn)，有哪些地方值得關(guān)注呢？接下來學(xué)姐就和大家講一下！

1. 保障內(nèi)容

普遍來說分為住院醫(yī)療、特殊門診醫(yī)療、門診手術(shù)醫(yī)療、住院前后門診醫(yī)療等，為了能得到相對(duì)齊全的保障，最好是選擇保障內(nèi)容更齊全豐富一點(diǎn)的。

2. 有無保證續(xù)保

原因是而今市面上大量的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品提供一年的保障期限，假使不含有可保證續(xù)保的話，而后保障期屆滿后，一旦出現(xiàn)有產(chǎn)品停售或被保人身體健康狀況變差等情況，可能不能成功續(xù)保。

大家都知道，現(xiàn)在市面上的醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置的最長(zhǎng)的保證續(xù)保時(shí)間為20年，那么有可保證續(xù)保就非常nice !

3. 增額服務(wù)內(nèi)容

除了基礎(chǔ)保障外，醫(yī)療險(xiǎn)通常還會(huì)有一些增值服務(wù)。通常增值服務(wù)主要包含有住院墊付、就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子、在線專家問診等等。

增值服務(wù)是被保險(xiǎn)人在遇到困難的時(shí)候，會(huì)為其提供相對(duì)應(yīng)的貼心服務(wù)，直接可以幫助我們，更好地解決掉如找不到床位、掛不上專家號(hào)或是買不上藥等看病難的問題。

因此，醫(yī)療險(xiǎn)想要得到加分項(xiàng)，那么就應(yīng)該擁有豐富且實(shí)用的增值服務(wù)。

4.免賠額設(shè)置

知道醫(yī)療險(xiǎn)的人，應(yīng)該清楚醫(yī)療險(xiǎn)有免額賠這個(gè)報(bào)銷限制，百萬醫(yī)療險(xiǎn)尤為突出。一般情況下，大部分的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)設(shè)置一般醫(yī)療1萬元免賠額，重疾醫(yī)療沒有設(shè)置免賠額。

關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)，大伙可以了解下目前醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)中熱門的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，如下：

四、買醫(yī)療險(xiǎn)需要注意什么

相信大家看完上面的文章后，就知道如何來購買醫(yī)療保險(xiǎn)了。不過想要買到既合適并且性價(jià)比高的產(chǎn)品就不是一件簡(jiǎn)單的事情了，對(duì)此學(xué)姐來為大家簡(jiǎn)單列舉下：

1、注意醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知要求是相對(duì)嚴(yán)格的，如果是有過病史等情況的小伙伴，處在保險(xiǎn)公司的健康告知面前，一定不要刻意隱瞞！在進(jìn)行健康告知的時(shí)候要做到“有問必答，不問不答”就行了。

2、注意免賠額的限制

比如說某款醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置了一般醫(yī)療1萬元免賠額，倘若被保人生病住院經(jīng)過社保后花費(fèi)了1.5萬元，這種情況下被保人需要自費(fèi)1萬元，超過的5千元才是保險(xiǎn)公司按比例報(bào)銷的那部分費(fèi)用。

對(duì)此，想投保醫(yī)療險(xiǎn)又不想踩坑的小伙伴，下文的這幾款可得看清楚了：

《遇到這些醫(yī)療險(xiǎn)，請(qǐng)千萬小心再小心！》weixin.qq.275.com

五、醫(yī)療險(xiǎn)要去哪里買

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展的更加快速了，我們的日常生活也發(fā)生了不小的改變，也有了不同的消費(fèi)方式；有很多過去需要在實(shí)體店里購買的東西，如今，只要看到網(wǎng)上有喜歡的，立刻就可以支付購買了，貨物直接到家。

現(xiàn)在保險(xiǎn)也早已與時(shí)俱進(jìn)，投保不僅可以通過線下的網(wǎng)點(diǎn)，而且還有線上的多種渠道可自由選擇投保。普遍來說線上投保渠道有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)及旗下的保險(xiǎn)商城和官方公眾號(hào)等，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等等。

不論是通過線下還是線上購買，只要是正規(guī)資質(zhì)都是值得我們相信的，大家就安心吧！

文章最后，就著醫(yī)療險(xiǎn)的投保渠道，學(xué)姐整理了一份攻略，大家可參考下：

《網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎？線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)的區(qū)別在哪？》weixin.qq.275.com

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