謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用也極速增加，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，那么越來越多的金額將會被分?jǐn)偟簟?/p>

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，超過的那些，相互寶會自己承擔(dān)。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間不夠的朋友就直接看重點(diǎn)吧：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計(jì)劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

如果參加相互寶保障計(jì)劃的人有100萬，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)就是1千萬元，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)100萬，那么需要的錢分?jǐn)偨o100萬人，每人只需要11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，從理論上來說，每個人分?jǐn)傁聛淼腻X就越少，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應(yīng)的增加，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

這么說，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所分?jǐn)偟慕痤~也在增加。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐將對此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當(dāng)商業(yè)保險的替代品。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點(diǎn)吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當(dāng)大的。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也使很多人得了病也來投保。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這會對相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

不是很了解帶病投保的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毷欠潜ｋU產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它會隨時變動因?yàn)槠脚_隨時在變化。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶屬實(shí)連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點(diǎn)錢在抗擊風(fēng)險時，根本起不到什么作用。

我們都知曉治療一場大病是一筆不菲的開銷，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費(fèi)用、因不能工作的收入補(bǔ)償，相互寶起到的作用是微乎其微的。

被保人可以按照自身實(shí)際情況挑選重疾險的保額，這個主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

就商業(yè)重疾險方面來說，保額的挑選也是有技巧的，不熟悉的朋友可以看這里：

整體來看，相互寶還需加強(qiáng)，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "相互寶保障好不"的圖文回答，望采納！

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