謝邀！不少人都加入了相互寶，同時相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，高出的部分，相互寶會自行買單的。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來看看用戶們有些什么方面的需求。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關(guān)注的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么100萬人來分?jǐn)傔@筆錢，分?jǐn)偨o每個人的只有11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，從理論上來說，每個人分?jǐn)傁聛淼腻X就越少，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應(yīng)增加，還是需要具體計算每位用戶分?jǐn)傁聛淼慕痤~。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

從中可以看出，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來越大。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，可能會讓相互寶徹底消失，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也致使一些人生了病也來購買保險。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險的概率也快速的增大，這也會影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

對于帶病投保不熟悉的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時會隨著平臺的決策而改動，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不能和保險混為一談，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，它會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進(jìn)行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在風(fēng)險來臨那一刻，根本就無法更好的處理風(fēng)險。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更何況后期身體機(jī)能康復(fù)費用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

就商業(yè)重疾險方面來說，保額的挑選也是有技巧的，生疏的朋友可以往下看：

大體上看，相互寶還有許多不足，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，購買商業(yè)保險會更加妥當(dāng)。

以上就是我對 "相互寶交多少年"的圖文回答，望采納！

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