謝邀！隨著越來(lái)越多的人加入相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖說(shuō)漲幅不大吧，但年復(fù)一年，隨著用戶基數(shù)越來(lái)越大，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

畢竟相互寶作出過(guò)承諾，首年個(gè)人不會(huì)分?jǐn)偝^(guò)188元，多余的部分，是相互寶自己買單。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會(huì)消失不見。

讓我們來(lái)說(shuō)一說(shuō)相互寶的實(shí)質(zhì)，來(lái)看看用戶們有哪些方面的需求吧。

趕時(shí)間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計(jì)劃，簡(jiǎn)單理解就是通過(guò)參與用戶籌錢，來(lái)對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行賠償。

倘若有100萬(wàn)人加入了相互寶保障計(jì)劃，這100萬(wàn)人中有100人出險(xiǎn)，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)就是1千萬(wàn)元，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費(fèi)要10%，也就是100萬(wàn)，那么所需要的錢，分?jǐn)偟?00萬(wàn)人，每人就要分?jǐn)?1元。

在這種情形下，有越多用戶參加，每個(gè)人分?jǐn)傁聛?lái)的錢從理論上來(lái)講是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，還是需要具體計(jì)算每位用戶分?jǐn)傁聛?lái)的金額。

通過(guò)學(xué)姐的對(duì)比分析得出，相互寶在保障方面有著最高30萬(wàn)元的重疾保障，還有100萬(wàn)的意外保障。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢(shì)就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶其實(shí)并不是那么便宜的，由于用戶越來(lái)越多，患病者的數(shù)量也在增多，個(gè)人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長(zhǎng)。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來(lái)代替商業(yè)保險(xiǎn)。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來(lái)說(shuō)說(shuō)相互寶的缺點(diǎn)吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

萬(wàn)一用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題，可能相互寶就會(huì)突然的倒閉了，用戶出險(xiǎn)后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也讓很多人生病了也來(lái)選購(gòu)保險(xiǎn)。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時(shí)出險(xiǎn)概率也在上升，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會(huì)受到影響。

也就是說(shuō)，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們不確定自己要出多少錢。

對(duì)于帶病投保不熟悉的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺(tái)決策的變動(dòng)隨時(shí)改動(dòng)，保障內(nèi)容不確定性很高也是來(lái)源于這一點(diǎn)。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，保障內(nèi)容沒(méi)有白紙黑字地寫在合同上，它會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來(lái)看，相互寶只能夠保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

市場(chǎng)上真正好的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就癌癥來(lái)說(shuō)，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，就可以提升治愈這項(xiàng)疾病的概率。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬(wàn)，這點(diǎn)錢在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，沒(méi)有辦法更全面的保護(hù)投保人。

我們清楚的知道一場(chǎng)大病要花費(fèi)很多錢，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更不用說(shuō)身體康復(fù)費(fèi)用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶是完全達(dá)不到要求的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這個(gè)主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因此說(shuō)，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶來(lái)替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)保額的挑選也是有方法的，生疏的朋友可以往下看：

大體上看，相互寶還有許多不足，這還是與商業(yè)重疾險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)相對(duì)的話，相互寶要明顯很多。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更加妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "相互寶閃光點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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