對于45歲的中年人在職場當中，把職業(yè)生涯的黃金期基本過完了，個人的學習能力和工作精力都在下降，記憶力減退接受新事物也比較慢。

45歲的人群開始步入生命高危階段，身體器官的各個方面機能都在逐漸的衰退，很多疾病就開始出現了。

45歲的人群面臨的家庭責任還比較重，父母年齡大了得贍養(yǎng)，孩子教育方面的費用也需要支出。

要是45歲的人倒下，家里的老小該應該怎么生存呀？

如果你買了一份終身壽險，能夠給被保人轉移未知的經濟風險。

那45歲到底有沒有配置終身壽險的必要？該怎么買？趁此機會我們就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據中國疾控中心所發(fā)布的數據：45歲到55歲，糖尿病發(fā)病率會提高到11.5%左右，這類人群糖尿病的發(fā)病率是40歲以下人群的4倍以上；

根據世界衛(wèi)生組織2020年對外公布的癌癥人群分布數據可以看出，30歲到49歲這個年齡段患癌癥的人數占總數的1/4。

這些數據都在提醒大家，人到了45歲之后受到各種疾病的威脅要大得多。

明天和意外，我們無法提前知道哪個會先來，而意外的降臨又不會因為人的年紀大小、性別不同而區(qū)別對待，人人隨時隨地都有可能發(fā)生意外。

45歲人群作為一家之主，要是哪天不走運遇到意外傷害，或患上疾病而不幸身亡了，老人誰照顧？孩子誰撫養(yǎng)？家里的一切單靠配偶一個人支撐的話，也是特別艱辛的。

要是45歲的人置備了一份壽險，壽險的作用就體現出來了，如若有一天自己不幸身亡，對于壽險的賠償金，就會直接賠付給家人，用此來緩解失去家庭經濟支柱后所造成的經濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責任的體現，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

好多人都認識壽險這類保險，不過可能不了解，從保障期限角度來劃分的話，分成定期壽險和終身壽險兩種，兩者存在功能差異。

定期壽險所指的是在參保時簽署的保險合同約定時間內，當被保人出現了全殘或是身故的情況，那么保險公司會以約定金額為準支付給受益人一筆賠償金，定期壽險的保費價格比較親民，比較適合工薪階層的人群入手。

而終身壽險是對終身設置了保障，不論什么時候亡故，保險公司都會直接賠償保險金，因此這類保險其實就是有著強制儲蓄的作用；此外，終身壽險實際上還具有財富傳承的功能，被保人身故之后，由保險公司所佩服的身故保險金便可以拿來留給指定受益人的，重點是身故保險金免征遺產稅，所以可直接選擇作為財富傳承。

市場上其實還含有一種增額終身壽險，保額能夠根據一定比例逐年的向上增長，對應的現金價值也會逐漸增值，很多人便會買這類增額終身壽險來理財，可利用退保的方式拿到現金價值。

終身壽險的保費對照定期壽險要高，而且適合高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經濟條件有限的人也可以投保，學姐已經幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險究竟有哪些呢？市面上比較熱門的產品就有弘康人壽金玉滿堂、復星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴也許不清楚一些保險公司，就不是很相信，只是在國內，保險公司都是經由銀保監(jiān)會嚴格監(jiān)管的，而且大小公司推出的保險產品也都在保險協會上有備案登記的，所以我們可以放心置備。

市面上的產品眾多，我們到底要怎樣才可以判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內容、賠付力度、免責條款、權益等方面去分析，假如是增額終身壽險的話，我們還要綜合年交保費、現金價值、保單年度數等各方面因素來測算一下收益情況。

學姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群購入保險，特別是買終身壽險，就一定要以自己的實際情況為主，要考慮到自身可能面臨哪些風險、家里的收入情況怎么樣、債務有多少，然后選擇保障全面、保額充裕、保費價格合理的產品，這樣做，繳費壓力也就比較小，也能使未知風險可能帶來的經濟風險得到大大降低。

例如按照保障內容這方面的情況一般壽險產品的主要保障責任就是身故保障，但是市場上部分產品還能給被保人帶來全殘保障，全殘造成的打擊也很劇烈，如果被保人全殘，失去了經濟能力后續(xù)還有護理等費用需要擔負，若是全殘也能賠的話，就能很好的解決這些問題了。

學姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不光能在全國各地都設有運營網點，旗下還有一眾保險代理人，就以中國人壽、中國平安等大牌公司為例，想要找到他們運營網點或者保險代理人很簡單的。

現在很多銀行也會跟保險公司達成合作意向，代理銷售保險產品，所以我們也能在銀行選保險，在銀行買的保險實際上也是跟保險公司簽訂合同的，具有法律效應。

2、線上投保

線上投保更加快捷，只要一臺電腦或者一部手機，能上網，我們便可在保險公司的官網、APP、保險商城等上投保，也可以在第三方保險商城，如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經紀公司的第三方保險咨詢平臺等渠道入手保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

經上文我們了解到45歲的人十分容易罹患癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時候遇見這些不幸不會直接導致逝世，只不過我們需要經過很長時間的醫(yī)治，期間我們就沒法工作，家里主要收入來源就會出現問題，所以需要入手重疾險、意外險、醫(yī)療險來抵御經濟風險。

給小孩買保險的話，考慮到孩子可能面對的主要威脅是疾病和意外傷害，就需要購買少兒重疾險、醫(yī)療險、意外險。

一般來說年歲不算很高，身體比較矍鑠的老人，可以考慮購買重疾險、意外險、醫(yī)療險。倘若老人年歲較大，身體已經出現狀況了，大概率是無法購置重疾險和醫(yī)療險，就不妨去考慮入手防癌醫(yī)療險或防癌險，這些保險的投保門檻相較而言會低一些。

要知曉老人和小孩不需要置辦壽險，由于小孩往往沒有能力承擔家庭的經濟責任，老人投保壽險產品極易出現保費倒掛，所以兩者都是不需要買壽險的。

學姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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