45歲的中年人處于職場上面，基本過完了職業(yè)生涯的黃金期，個人的學(xué)習(xí)能力和工作精力都在下降，記憶力減退接受新事物也比較慢。

45歲的人群在面臨生命高危階段了，身體器官的各個方面機能都在逐漸的衰退，很多疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人承擔(dān)著家庭責(zé)任還特別重要，得照顧父母，還要支付孩子上學(xué)期間的教育費用。

要是45歲的人倒下，家里的老小該如何生存呢？

只要你投保了一份終身壽險，可以在一定程度上轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟風(fēng)險。

那45歲到底有沒有配置終身壽險的必要？該怎么買？我們這就一起來探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：針對45歲到55歲而言，糖尿病的發(fā)病率提高到11.5%左右，其發(fā)病率是40歲以下人群的四倍多；

從世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析中可以看出，30歲到49歲的人群，患癌人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)事實上就是在告誡各位，相對而言，各類疾病對年齡在45及以上的人群威脅要更大。

明天和意外,你永遠不知道哪個會先來，而年齡和性格也無法影響意外的降臨，每個人隨時隨地都有可能要面對意外的威脅。

身為家庭中主要勞動力的45歲人群，要是哪天不走運遇到意外傷害，或患上疾病而身亡了，老人誰贍養(yǎng)？孩子誰教育？家里的一切僅僅依靠配偶一個人支撐的話，也很艱苦的。

假若45歲的人購置了一份壽險，其作用就顯現(xiàn)出來了，如果有一天自己因為不幸去世，壽險的賠償金就能償付給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

二、45歲人如何買到合適的壽險？

特別多的人都曉得壽險這類保險，不過可能不明白，結(jié)合保障期限進行劃分的話，分成定期壽險和終身壽險兩種，兩者的功能是有所差別的。

定期壽險的意思是假如沒有超過合同規(guī)定的期限，被保人要是不幸發(fā)生死亡或是全殘，保險公司會按保險合同約定的金額給予賠付，定期壽險的保費比較少，比較適合工薪階層的人群入手。

而終身壽險是保障終身，不管什么時候身亡，保險公司都會根據(jù)合同當(dāng)中所規(guī)定的來給付賠償金，那么這就說明它有強制儲蓄的作用；終身壽險甚至還有財富傳承的功能，在被保人身故的情況下，理賠的身故保險金就可以留給指定受益人的，身故保險金一直以來都是不征收遺產(chǎn)稅的，因此就可以被當(dāng)作財富傳承了。

市面上還有一種增額終身壽險，保額會專門以一定比例進行逐年遞增，對應(yīng)現(xiàn)金價值的增值速度也特別快，大多數(shù)人便會買這類增額終身壽險來理財，可通過退保的方式領(lǐng)取里面現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費與定期壽險比較要高，適用于高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險具體都有些什么呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不曉得一些保險公司，就不太信任，不過在國內(nèi)，保險公司都是通過銀保監(jiān)會嚴(yán)格監(jiān)管的，甚至大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有立案的，因此我們可以放心購買。

市面上有很多產(chǎn)品，我們?nèi)绾尾拍軌蚺袛喑瞿目罱K身壽險更適合自己配置？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，如果是增額終身壽險，我們還要根據(jù)年交保費、現(xiàn)金價值、保單年度數(shù)來測算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

《弘康金玉滿堂增額終身壽險2022值得買？一文解析！》weixin.qq.275.com

四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群投保保險，特別是終身壽險，就一定要從自己的實際情況出發(fā)，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有全面保障、充足保額且保費價格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就沒有那么大，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟風(fēng)險。

比方說，保障內(nèi)容這方面，一般壽險產(chǎn)品主要是讓被保人獲得身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還存在全殘保障，全殘帶來的創(chuàng)擊也是很劇烈，倘若被保人全殘，沒有了經(jīng)濟能力后續(xù)還有很多護理費用需要交納，若是全殘也能賠的話，就能搞定這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

許多保險公司不僅能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下也有很多保險代理人，比方說中國人壽、中國平安等大牌公司，其實找他們的運營網(wǎng)點或者保險代理人非常的方便。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司建立合作關(guān)系，代理銷售保險產(chǎn)品，所以我們在銀行里面投保也行，在銀行買的保險實質(zhì)上也是和保險公司簽訂合同的，具有很強的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保方便多了，只要有一臺手機或電腦，有網(wǎng)絡(luò)，我們便可在保險公司的官網(wǎng)、APP、保險商城等上投保，也能通過第三方保險商城，比如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險咨詢平臺等渠道入手保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

前面說到了45歲的人很容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時候發(fā)生這些不幸不會直接導(dǎo)致死亡，但我們需要經(jīng)過漫長的治療，期間我們就沒法工作，家里的主要收入來源就會斷掉，因此需要購置醫(yī)療險、重疾險、意外險來抵抗經(jīng)濟風(fēng)險。

給小孩投保保險，考慮到孩子可能遇見的風(fēng)險主要是疾病和意外傷害，就需要配置少兒重疾險、意外險、醫(yī)療險。

一般來說年歲不算很高，身體比較矍鑠的老人，可以考慮置辦重疾險、醫(yī)療險、意外險。要是老人年事已經(jīng)有些高了，身體已經(jīng)不是很健康了，非常有可能不能入手重疾險和醫(yī)療險，不妨考慮配置防癌險或防癌醫(yī)療險，這些保險的投保門檻相對來說會更低。

要曉得老人和小孩不需要置備壽險，原因是小孩一般情況下沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟責(zé)任，老人買壽險很容易出現(xiàn)保費倒掛，因此兩者都是不需要入手壽險的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！