對于45歲的中年人在職場當中，已走過了職業(yè)生涯的黃金期，不僅是個人的學(xué)習(xí)能力，連工作精力也在下降，記憶力衰退了，接受新事物也變慢了。

45歲的人將會處于生命中比較高危的階段當中，身體的每個器官都大不如前了，很多疾病也開始爆發(fā)。

而45歲的人群還得繼續(xù)承擔著家庭重要責(zé)任，父母得贍養(yǎng)，孩子還在上學(xué)還需要很多教育支出。

要是45歲的人倒下，家里的老小該怎么生存下去呢？

你買了一份終身壽險以后，這也可以轉(zhuǎn)移很多未知的經(jīng)濟風(fēng)險。

那45歲人群是否需要投保一份終身壽險？究竟該怎樣投保？我們這就一起來探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：針對45歲到55歲而言，糖尿病的發(fā)病率提高到11.5%左右，是年紀未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

根據(jù)世界衛(wèi)生組織2020年對外公布的癌癥人群分布數(shù)據(jù)可以看出，總體癌癥患者中有四分之一的人是來自30歲到49歲。

這些數(shù)據(jù)都在說明，45歲及以后人群要面臨更多的疾病威脅。

世事無常，意外和明天哪個先來我們沒有人會提前知道，而意外對待年紀或性別不同的人群也是一樣的，人人隨時隨地都有可能發(fā)生意外。

身為家庭收入主要來源的45歲人群，萬一哪天不幸遭遇了意外傷害，或患上疾病而不幸身亡了，老人誰管？孩子誰管？家里的一切單靠配偶一個人供養(yǎng)的話，也很艱苦的。

要是45歲的人置備了一份壽險，其作用就體現(xiàn)出來了，倘若有一天自己不幸離世，壽險的賠償金就能賠償給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

大多數(shù)人都清楚壽險這類保險，不過可能沒有這樣的認識，基于保障期限角度進行劃分的話，壽險可分為定期壽險和終身壽險，它們倆的功能不一樣。

定期壽險的意思是假如沒有超過合同規(guī)定的期限，萬一被保人身故或是全殘了，保險公司會按保險合同約定的金額給予賠付，定期壽險的保費比較少，比較適合工薪階層的人群投保。

而終身壽險的保障期限是終身，不論什么時候離世，保險公司都是需要給付保險金的，因此這類保險其實就是有著強制儲蓄的作用；而且終身壽險還具有財富傳承的功能，在被保人身故時，對于給付的身故保險金，其實就可以專門留給指定受益人的，身故保險金一直以來都是不征收遺產(chǎn)稅的，那么這也就可以直接用于財富傳承。

市場上其實還含有一種增額終身壽險，保額會專門以一定比例進行逐年遞增，對應(yīng)現(xiàn)金價值的增值速度也還挺快的，有非常多的人就會買這類增額終身壽險來理財，可選取退保的辦法就能領(lǐng)取到現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費對照定期壽險要高，對于高凈值人群而言還是很適合投保的。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不曉得一些保險公司，就不太信任，但其實在國內(nèi)，保險公司都是受到銀保監(jiān)會的嚴格監(jiān)管的，甚至大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有立案的，所以我們可以放心購置。

市面上那么多產(chǎn)品，要如何判斷出哪款終身壽險更適合自己投保？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假設(shè)是增額終身壽險，我們還要綜合考量年交保費、保單年度數(shù)、現(xiàn)金價值來推測一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群配置保險，尤其是終身壽險這種產(chǎn)品，就一定要按照自己的實際情況來，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障全面、保額充裕、保費價格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就會下降一些，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟風(fēng)險得到一定程度的減少。

例如根據(jù)保障內(nèi)容這方面的情況，一般壽險產(chǎn)品主要是讓被保人獲得身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還存在全殘保障，全殘帶來的后果也是很嚴重，假使被保人全殘，失去了經(jīng)濟能力后續(xù)還有護理等費用需要擔負，如若全殘也能賠的話，就能把這些問題都給處理了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

許多保險公司不僅能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下還有一眾保險代理人，類似中國人壽、中國平安等大牌公司，其實找他們的運營網(wǎng)點或者保險代理人非常的方便。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司搭建合作橋梁，代理銷售保險產(chǎn)品，因此我們在銀行也能配置保險，在銀行買的保險實質(zhì)上也是和保險公司簽訂合同的，法律效應(yīng)也挺強的。

2、線上投保

線上投保便利多了，只要有一部手機或者一臺電腦，可以聯(lián)網(wǎng)，我們便可在保險公司的APP、保險商城、官網(wǎng)等上購買保險，或者進入第三方保險商城，例如微信的微保、支付寶里的螞蟻保險，或者保險經(jīng)紀公司的第三方保險咨詢平臺等渠道購置保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

總之45歲的人非常容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時候遇見這些不幸不會直接導(dǎo)致逝世，然而我們需要經(jīng)過漫長的調(diào)養(yǎng)，期間我們就沒法上班，家里主要收入來源就存在問題了，所以需要入手重疾險、意外險、醫(yī)療險來抵御經(jīng)濟風(fēng)險。

給小孩購買保險，考慮到孩子可能遇見的風(fēng)險主要是疾病和意外傷害，就需要配置少兒重疾險、意外險、醫(yī)療險。

正常來說年事不算太高，身體健康狀況比較好的老人，可以考慮配置意外險、醫(yī)療險、重疾險。倘若老人年歲較大，身體已經(jīng)出現(xiàn)不佳的情況，大概率是無法購置重疾險和醫(yī)療險，不妨考慮購置防癌險或防癌醫(yī)療險，這些保險的投保門檻相對較低。

要明白的是老人和小孩不需要購買壽險，因為小孩一般還沒有能力承擔家庭的經(jīng)濟責(zé)任，老人投保壽險產(chǎn)品極易出現(xiàn)保費倒掛，因此兩者都沒有必要選擇壽險進行投保。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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