關(guān)于45歲人的工作生涯中，基本已度過了職業(yè)生涯的黃金期，個人的學(xué)習(xí)能力和工作精力都在下降，記憶力不如之前好了，接受新事物的速度也變慢了。

45歲的人群已步入“生命高危期”，身體機能在慢慢下降，很多疾病會隨之出現(xiàn)。

45歲的人群在家庭中承擔(dān)的責(zé)任還比較重，除了父母要贍養(yǎng)，還要支付孩子上學(xué)期間的教育費用。

萬一45歲的人倒下，家里的老小該怎么生存下去呢？

你配置了一份終身壽險后，那么就能夠給被保人轉(zhuǎn)移一部分未知的經(jīng)濟風(fēng)險。

那45歲有必要買終身壽險嗎？該怎么買？我們下面就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群糖尿病發(fā)病率目前提高到11.5%左右，這類人群糖尿病的發(fā)病率是40歲以下人群的4倍以上；

從世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析中可以看出，30歲到49歲的人群患上癌癥的人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)清清楚楚向我們說明一件事情，等到45歲及以后人們會面對各類疾病的嚴(yán)重威脅。

生命無常，明天和意外不知道哪一個會先來到我們的生活里，而意外的降臨又不會因為人的年紀(jì)大小、性別不同而區(qū)別對待，每個人無論是在家還是在外面都有可能遇到意外事故。

45歲人群作為一家之主，說不定哪天發(fā)生意外，或患上疾病而去世了，老人究竟怎么辦？孩子究竟怎么辦？家里的一切單靠配偶一個人養(yǎng)活的話，也是非常艱辛的。

若是45歲的人置辦了一份壽險，其作用就呈現(xiàn)出來了，如若有一天自己不幸身亡，壽險的賠償金就能留下給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

非常多的人都知曉壽險這類保險，不過可能不清楚，基于保障期限角度進行劃分的話，壽險分為：定期壽險、終身壽險，兩者存在功能差異。

定期壽險所指的是在參保時簽署的保險合同約定時間內(nèi)，萬一被保人身故或是全殘了，保險公司則按照約定的保險金額給付賠償金，定期壽險的保費沒有那么貴，比較適合工薪階層的人群入手。

而終身壽險設(shè)置了終身保障，不管什么時候身亡，保險公司都會根據(jù)合同當(dāng)中所規(guī)定的來給付賠償金，那么這就說明它有強制儲蓄的作用；終身壽險甚至還有財富傳承的功能，被保人一旦身故以后，那么給付的身故保險金可以直接留給指定受益人的，并且根據(jù)相關(guān)規(guī)定，身故保險金免征遺產(chǎn)稅，因此可直接當(dāng)做一種財富傳承的手段。

市面上還另外有一種叫做增額終身壽險的產(chǎn)品，保額能以一定比例逐年增長，對應(yīng)現(xiàn)金價值的增值速度也不慢，好多人便會買這類增額終身壽險來理財，可采取退保的措施獲取現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費對比定期壽險要高，對于那些高凈值人群來說比較適合投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險都包含哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴也許不清楚一些保險公司，就不是很相信，但其實在我國，保險公司都是受到銀保監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)督的，并且大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有存案的，所以我們可以放心配備。

那這么多產(chǎn)品，我們具體要如何才能夠判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假如是增額終身壽險的話，我們還要綜合年交保費、現(xiàn)金價值、保單年度數(shù)等各方面因素來測算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群入手保險，尤其是終身壽險這類，就一定要從自己的實際情況入手，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障全面、保額充裕、保費價格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力也就比較小，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟風(fēng)險得到一定程度的減少。

比方說，保障內(nèi)容這方面，一般壽險產(chǎn)品主要是設(shè)置身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還能給被保人帶來全殘保障，全殘造成的影響也十分嚴(yán)重，假使被保人全殘，喪失了經(jīng)濟能力后續(xù)還要繳納護理等費用，假如說全殘也能賠的話，就能處理這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不但能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下也有很多保險代理人，就像中國人壽、中國平安等大牌公司一樣，很好找到他們的運營網(wǎng)點以及保險代理人。

現(xiàn)在很多銀行會跟保險公司合作，進行保險產(chǎn)品的代理，所以我們也能在銀行選保險，在銀行買的保險實質(zhì)上也是和保險公司簽訂合同的，具備法律效力。

2、線上投保

線上投保更加快捷，只要有一臺手機或電腦，有網(wǎng)絡(luò)，我們便可在保險公司的官網(wǎng)、APP、保險商城等上投保，或者在第三方保險商城，比如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險咨詢平臺等途徑配置保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

綜上所述45歲的人特別容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時候遭受這些不幸不會直接導(dǎo)致去世，不過我們需要經(jīng)過長期的診治，期間我們只能停止工作了，家里少了主要收入來源，因而需要購入重疾險、醫(yī)療險、意外險來使經(jīng)濟風(fēng)險得到有效轉(zhuǎn)移。

給小孩投保保險，考慮到孩子可能遇見的風(fēng)險主要是疾病和意外傷害，就需要投保少兒意外險、重疾險、醫(yī)療險。

正常來講還不是很老，身體健康狀況比較好的老人，可以考慮置辦重疾險、醫(yī)療險、意外險。要是老人年事已經(jīng)有些高了，身體已經(jīng)有問題出現(xiàn)，大概率是無法購置重疾險和醫(yī)療險，不妨考慮購置防癌險或防癌醫(yī)療險，相比較而言這些保險的投保門檻沒有那么高。

需注意老人和小孩不需要買壽險，鑒于小孩通常沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟責(zé)任，老人投保壽險產(chǎn)品很容易有保費倒掛的現(xiàn)象出現(xiàn)，因此兩者都沒有必要選擇壽險進行投保。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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