45歲的中年人處于職場上面，差不多已經(jīng)過完了職業(yè)生涯的黃金期了，個人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也越來越差了，記憶力不如之前好了，接受新事物的速度也變慢了。

45歲的人群在面臨生命高危階段了，身體的各個器官都在衰退，很多疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人群面臨的家庭責(zé)任還比較重，得贍養(yǎng)父母，還要支出孩子上學(xué)的教育費用。

如若45歲的人倒下，家里的老小該怎么辦呢？

如果你買了一份終身壽險，能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

那45歲這個階段的人群有必要買終身壽險嗎？應(yīng)該如何買？我們一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群糖尿病的發(fā)病率已經(jīng)提高到11.5%，是年紀(jì)未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織最新出爐的關(guān)于2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析，30歲到49歲的人群患上癌癥的人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)，是在向人們說明一件事，等到45歲及以后人們會面對各類疾病的嚴(yán)重威脅。

我們永遠(yuǎn)不知道明天和意外哪一個會突然來襲，而意外的來臨更是不會因為年齡或性別不同而有所不同，人人隨時隨地都有可能發(fā)生意外。

45歲人群作為一家之主，萬一哪天不幸遭遇了意外傷害，或患上疾病而身亡了，老人怎么辦？孩子怎么辦？家里的一切要是單靠配偶一個人維持的話，也是特別艱辛的。

若是45歲的人置辦了一份壽險，其作用就展現(xiàn)出來了，倘若有一天自己不幸離世，壽險的賠償金就能賠償給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險，是對自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

非常多的人都知曉壽險這類保險，但可能還不知道，基于保障期限角度進(jìn)行劃分的話，一種是定期壽險，另一種是終身壽險，兩者的功能是有所差別的。

定期壽險是指在保險合同約定的期間內(nèi)，如果被保人出現(xiàn)死亡或全殘的情形，那么保險公司會以約定金額為準(zhǔn)支付給受益人一筆賠償金，定期壽險的保費相對較實惠，比較適合工薪階層的人群配置。

而終身壽險的保障期限是終身，不論什么時候亡故，保險公司都會根據(jù)合同當(dāng)中所規(guī)定的來給付賠償金，因此就體現(xiàn)出了其強(qiáng)制儲蓄的作用；終身壽險甚至還有財富傳承的功能，在被保人身故的情況下，理賠的身故保險金就可以留給指定受益人的，身故保險金一直以來都是不征收遺產(chǎn)稅的，因此就可以被當(dāng)作財富傳承了。

然后市面上現(xiàn)在還有一種增額終身壽險，保額能夠根據(jù)一定比例逐年的向上增長，對應(yīng)的現(xiàn)金價值也會逐漸增值，大部分人便會買這類增額終身壽險來理財，可選取退保的辦法就能領(lǐng)取到現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費要比定期壽險要高，而且適合高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險都包括哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不熟悉一些保險公司，就不是很放心，只是在國內(nèi)，保險公司都是經(jīng)由銀保監(jiān)會嚴(yán)格監(jiān)管的，大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有備案的，所以我們可以放心置備。

那么多保險產(chǎn)品，我們具體要如何才能夠判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假設(shè)是增額終身壽險，我們還要綜合考量年交保費、保單年度數(shù)、現(xiàn)金價值來推測一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群投保保險，特別是終身壽險，就一定要從自己的實際情況進(jìn)行投保，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有全面保障、充足保額且保費價格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力也就比較小，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險得到一定程度的減少。

例如對于保障內(nèi)容這方面來說，一般壽險產(chǎn)品主要提供身故保障，不過市面上有些產(chǎn)品還會提供全殘保障，全殘造成的后果也是很慘重，倘使被保人全殘，沒有了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還要產(chǎn)生很多護(hù)理等費用，倘若全殘也能賠的話，就能解決這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不單單能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下還有一眾保險代理人，就以中國人壽、中國平安等大牌公司為例，很好找到他們的運營網(wǎng)點以及保險代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司建立合作關(guān)系，代賣保險的產(chǎn)品，因此我們在銀行選保險也行，在銀行買的保險實質(zhì)上也是和保險公司簽訂合同的，具有很強(qiáng)的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保方便多了，只需一根網(wǎng)線、一臺手機(jī)或者電腦，我們便可通過保險公司的APP、官網(wǎng)、保險商城等進(jìn)行保險選購，或者經(jīng)由第三方保險商城，像支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險咨詢平臺等渠道上買保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

綜上所述45歲的人特別容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時候發(fā)生這些不幸不會直接導(dǎo)致死亡，然而我們需要經(jīng)過漫長的調(diào)養(yǎng)，期間我們就沒法上班，家里的主要收入來源就會斷掉，所以需要入手重疾險、意外險、醫(yī)療險來抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

給小孩置辦保險的話，考慮到疾病和意外傷害是孩子可能遭遇的主要風(fēng)險，就需要購入少兒意外險、醫(yī)療險、重疾險。

正常來講還不是很老，身體比較健碩的老人，可以考慮配置意外險、醫(yī)療險、重疾險。假使老人已經(jīng)上了年紀(jì)，身體已經(jīng)不是很健康了，很大概率是達(dá)不到重疾險和醫(yī)療險的投保要求的，就不妨去考慮投保防癌險或防癌醫(yī)療險，相較之下這些保險的投保門檻較低。

要曉得老人和小孩不需要置備壽險，鑒于小孩一般而言沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買壽險往往容易保費倒掛，所以兩者都是不需要買壽險的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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