45歲的中年人在職場上，已走過了職業(yè)生涯的黃金期，個人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也大不如前了，記憶力不如之前好了，接受新事物的速度也變慢了。

45歲的人群開始進入生命中比較危險的階段了，身體的每個器官都在衰退，有很多疾病都開始爆發(fā)了。

45歲的人要承擔(dān)的家庭責(zé)任還挺重要的，父母年齡大了得贍養(yǎng)，還要支出孩子上學(xué)的教育費用。

倘若45歲的人倒下，家里的老小該如何生存呢？

只要你投保了一份終身壽險，這也可以轉(zhuǎn)移很多未知的經(jīng)濟風(fēng)險。

那45歲有必要投保終身壽險嗎？具體應(yīng)該如何投保？我們接下來就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群糖尿病發(fā)病率目前提高到11.5%左右，相較于40歲以前的糖尿病病發(fā)率，提高了三倍以上；

通過對世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)展開分析，30歲到49歲的人群患癌癥的數(shù)量在總?cè)藬?shù)中占比達到四分之一。

這些數(shù)據(jù)，是在向人們說明一件事，各類疾病對45歲及以后人群有著很大威脅。

生命無常，明天和意外不知道哪一個會先來到我們的生活里，而意外的來臨更是不會因為年齡或性別不同而有所不同，每個人隨時隨地都存在發(fā)生意外的風(fēng)險。

45歲人群作為一家之主，要是不幸發(fā)生了什么意外，或患上疾病而亡故了，老人怎么辦？孩子怎么辦？家里的一切只靠配偶一個人支撐的話，也是非常辛苦的。

如果45歲的人買了一份壽險，其作用就表現(xiàn)出來了，假若有一天自己不幸身故，壽險的賠償金就能留下給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

許多人都了解壽險這類保險，不過可能沒有這樣的認識，以保障期限作為劃分標(biāo)準(zhǔn)的話，可以分成定期壽險和終身壽險，兩者存在功能差異。

定期壽險指在保險合同規(guī)定的某一段時間當(dāng)中，如果被保險人死亡或全殘，保險公司會根據(jù)約定進行賠付，定期壽險的保費比較便宜，比較適合工薪階層的人群入手。

而終身壽險的保障期限是終身，不管什么時候身亡，保險公司都會根據(jù)合同當(dāng)中所規(guī)定的來給付賠償金，那么這就說明它有強制儲蓄的作用；而且終身壽險還具有財富傳承的功能，在被保人身故的情況下，理賠的身故保險金就可以留給指定受益人的，重點是身故保險金免征遺產(chǎn)稅，因此可直接當(dāng)做一種財富傳承的手段。

對了，其實市面上還存在一種增額終身壽險，保額可以直接以一定比例逐年增長，對應(yīng)現(xiàn)金價值的增值速度也比較快，有特別的人便會買這類增額終身壽險來理財，可選擇退保的方式得到里面現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費對比定期壽險要高，而且適合高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險到底有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴恐怕不知曉一些保險公司，就不太相信，但其實在我國，保險公司都是受到銀保監(jiān)會的嚴格監(jiān)督的，大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有備案的，因此我們可以放心購買。

那么多保險產(chǎn)品，我們究竟要怎樣判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，倘若是增額終身壽險，我們還要綜合年交保費、現(xiàn)金價值、保單年度數(shù)等各方面因素來測算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群置辦保險，尤其是終身壽險這類，就一定要按照自己的實際情況來，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有全面保障、充足保額且保費價格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就會有所降低，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟風(fēng)險。

例如對于保障內(nèi)容這方面來說，一般壽險產(chǎn)品主要是設(shè)置身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還能讓被保人獲得全殘保障，全殘導(dǎo)致的后果也十分嚴重，倘使被保人全殘，喪失了經(jīng)濟能力后續(xù)還有護理等費用需要承擔(dān)，要是全殘也能賠的話，就能處置這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

許多保險公司不僅能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下也有很多保險代理人，就像中國人壽、中國平安等大牌公司一樣，如果想找到他們的運營網(wǎng)點或者保險代理人比較方便的。

現(xiàn)在很多銀行會跟保險公司合作，代賣保險的產(chǎn)品，所以我們也能在銀行買保險，在銀行買的保險事實上也是跟保險公司簽訂合同的，具有非常強的法律效力。

2、線上投保

線上投保更加快捷，只需一臺手機或電腦，可以上網(wǎng)，我們便可在保險公司的APP、保險商城、官網(wǎng)等上購買保險，或者經(jīng)由第三方保險商城，譬如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀公司的第三方保險咨詢平臺等方式置辦保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

總之45歲的人非常容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時候發(fā)生這些不幸不會直接導(dǎo)致死亡，只是我們需要經(jīng)過漫長的治療，期間我們就沒辦法待在工作崗位了，家里主要收入來源就有所欠缺了，因而需要購買醫(yī)療險、意外險、重疾險來抵擋經(jīng)濟風(fēng)險。

給小孩配置保險的話，考慮到疾病和意外傷害是孩子可能面對的主要威脅，就需要置辦少兒重疾險、醫(yī)療險、意外險。

正常來講還不是很老，身體比較健碩的老人，可以考慮配置重疾險、醫(yī)療險、意外險。倘若老人年歲較大，身體已經(jīng)不是很健康了，有很大幾率是不符合重疾險和醫(yī)療險的投保條件的，不妨考慮配置防癌險或防癌醫(yī)療險，這些保險的投保門檻相較而言會低一些。

要知曉老人和小孩不需要置辦壽險，由于小孩正常情況下沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟責(zé)任，老人投保壽險產(chǎn)品很容易有保費倒掛的現(xiàn)象出現(xiàn)，因此兩者都沒有必要購置壽險。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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