謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，分攤的金額就會慢慢的變多。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，高出的部分，相互寶會自行買單的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復(fù)存在。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來了解一下用戶們的需求。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應(yīng)增加，具體要分攤多少錢還是要具體計算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶越來越多，病患人群的數(shù)字也在增長，個人所分攤的金額也隨之增高。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。因為相互保的規(guī)則經(jīng)常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，都會導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也讓許多人患病的時候來投保。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險的概率也快速的增大，這會對相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性造成影響。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導(dǎo)致的。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，它會隨時變動因為平臺隨時在變化。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是不符合標準的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在風(fēng)險來臨那一刻，根本起不到什么作用。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，更不用說身體康復(fù)費用以及因病耽誤工作的補償了，相互寶是完全達不到要求的。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，可以根據(jù)被保人的需求進行靈活的選擇，相互寶卻做不到，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，生疏的朋友可以往下看：

總之，相互寶還需改善，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "相互寶的保險理賠怎么樣"的圖文回答，望采納！

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