謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，第一年個人分?jǐn)傁聛淼腻X在一百八十八元以內(nèi)，多出的那些，會是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復(fù)存在。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進(jìn)行賠償。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費(fèi)100萬元，那么需要的錢分?jǐn)偨o100萬人，每人只需要11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，理論上每個人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應(yīng)增加，還是需要具體計算每位用戶分?jǐn)傁聛淼慕痤~。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

這么說，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐會在后文為各位詳細(xì)剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也讓許多患者有了機(jī)會。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這也會影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這點(diǎn)保障內(nèi)容完全是不合格的。

性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，就可以提升治愈這項疾病的概率。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在風(fēng)險來臨時，沒有辦法更全面的保護(hù)投保人。

要知道一場大病所需要花費(fèi)的金額是高昂的，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說都不夠重疾治療，除此之外還有身體康復(fù)的費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入補(bǔ)償，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，有不清楚的可以看下面：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，相比商業(yè)重疾險的缺點(diǎn)更加明顯。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "相互寶的保險理賠快不"的圖文回答，望采納！

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