關(guān)于45歲人的工作生涯中，已走過了職業(yè)生涯的黃金期，個人的學習能力和工作精力也不如之前好了，記憶力比不上之前了，接受新事物的速度也開始變緩。

45歲的人群開始步入生命高危階段，身體的每個器官都大不如前了，開始爆發(fā)很多疾病。

45歲的人群在家庭中的地位還挺重要的，父母年齡大了得贍養(yǎng)，孩子上學期間的教育費用也需要承擔。

要是45歲的人倒下，家里的老小該應(yīng)該怎么生存呀？

要是你買了一份終身壽險，這也可以轉(zhuǎn)移很多未知的經(jīng)濟風險。

那45歲有必要買終身壽險嗎？該怎么買？趁此機會我們就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：尤其是45歲到55歲人群，糖尿病發(fā)病率提高了11.5%，其發(fā)病率是40歲以下人群的四倍多；

由世界衛(wèi)生組織發(fā)布的最新2020年全球癌癥數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，30歲到49歲的人群患上癌癥的人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)事實上就是在告誡各位，人到了45歲之后受到各種疾病的威脅要大得多。

沒人能預測明天和意外哪個先來，而意外對待年紀或性別不同的人群也是一樣的，人人隨時隨地都有可能發(fā)生意外。

45歲人群身為一個家庭的頂梁柱，萬一哪天不幸遭遇了意外傷害，或患上疾病而去世了，老人誰照顧？孩子誰撫養(yǎng)？家里的一切只靠配偶一個人支撐的話，也是非常艱辛的。

假如45歲的人購買了一份壽險，其作用就體現(xiàn)出來了，假若有一天自己不幸身故，壽險的賠償金就可以理賠給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

很多人都知道壽險這類保險，不過可能不懂，基于保障期限角度進行劃分的話，壽險可分為定期壽險和終身壽險，兩者具備的功能有不同之處。

所謂定期壽險指的就是處于保險合同約定期內(nèi)，假如被保人發(fā)生死亡或者全殘的情況，保險公司會以約定的數(shù)額支付賠償金，定期壽險的保費不多，對于工薪階層的人群來說是很好的投保選擇。

而終身壽險的保障期限是終身，不管什么時候去世，保險公司都會承擔理賠責任，然后給付保險金，所以說它是具有強制儲蓄的作用的；而且終身壽險還具有財富傳承的功能，被保人身故時給付的身故保險金可以留給指定受益人的，身故保險金一直以來都是不征收遺產(chǎn)稅的，所以可直接選擇作為財富傳承。

對了，其實市面上還存在一種增額終身壽險，保額能以合同約定的比例逐年增長，對應(yīng)現(xiàn)金價值的增值速度也特別快，有特別的人便會買這類增額終身壽險來理財，可采取退保的措施獲取現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費與定期壽險比較要高，對于高凈值人群而言還是很適合投保的。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險都包含哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴恐怕不知曉一些保險公司，就不太相信，不過在國內(nèi)，保險公司都是通過銀保監(jiān)會嚴格監(jiān)管的，大小公司新出臺的保險產(chǎn)品也都通過保險協(xié)會備案的，所以我們可以放心置辦。

市面上的產(chǎn)品眾多，我們?nèi)绾闻袛喑鼍烤鼓目罱K身壽險更適合自己入手？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責條款、權(quán)益等方面去分析，假如是增額終身壽險的話，我們還要根據(jù)年交保費、現(xiàn)金價值、保單年度數(shù)來測算一下收益情況。

學姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群購入保險，尤其是終身壽險這種產(chǎn)品，就一定要從自己的實際情況入手，要考慮到自身可能面臨哪些風險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容比較完善、保額足夠、保費價格公道的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就會有所降低，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟風險。

例如結(jié)合保障內(nèi)容這方面的情況來看，一般壽險產(chǎn)品主要是讓被保人獲得身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還規(guī)定了全殘保障，全殘導致的后果也十分嚴重，被保人全殘的話，沒有了經(jīng)濟能力后續(xù)還有很多護理費用需要交納，若是全殘也能賠的話，就能搞定這些問題了。

學姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不光能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下也有不少保險代理人，就以中國人壽、中國平安等大牌公司為例，很好找到他們的運營網(wǎng)點以及保險代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司達成合作意向，銷售的是保險公司的產(chǎn)品，因此我們在銀行選保險也行，在銀行買的保險事實上也是跟保險公司簽訂合同的，具備法律效力。

2、線上投保

線上投保更加方便快捷，只要有一部手機或者一臺電腦，可以聯(lián)網(wǎng)，我們便可在保險公司的APP、保險商城、官網(wǎng)等上購買保險，又或者前往第三方保險商城，比方說微信的微保、支付寶里的螞蟻保險，或者保險經(jīng)紀公司的第三方保險咨詢平臺等渠道上買保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

經(jīng)上文我們了解到45歲的人十分容易罹患癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時候產(chǎn)生這些不幸不會直接導致身故，不過我們需要經(jīng)過長期的診治，期間我們就沒辦法待在工作崗位了，家里主要收入來源就存在問題了，所以需要配置重疾險、醫(yī)療險、意外險來轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風險。

給小孩入手保險的話，考慮到孩子可能遭遇的威脅主要是疾病和意外傷害，就需要置辦少兒重疾險、醫(yī)療險、意外險。

通常來講年齡還不是很大，身體比較健碩的老人，可以考慮入手意外險、重疾險、醫(yī)療險。如果老人上了年歲，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)欠佳，很大概率是達不到重疾險和醫(yī)療險的投保要求的，就不妨去考慮入手防癌醫(yī)療險或防癌險，相較之下這些保險的投保門檻較低。

需留心老人和小孩不必購置壽險，鑒于小孩一般而言沒有能力承擔家庭的經(jīng)濟責任，老人購買壽險產(chǎn)品好容易會出現(xiàn)保費倒掛情況，因此兩者都沒有必要選擇壽險進行投保。

學姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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