謝邀！越來越多的人都進(jìn)入了相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用也極速增加，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)慢慢的變多。

相互寶雖然以前承諾過，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~不會(huì)超過188元，額外的部分，相互寶自己會(huì)買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，很可能隨著時(shí)間的推移會(huì)不復(fù)存在。

讓我們來說一說相互寶的實(shí)質(zhì)，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

下面都是重點(diǎn)，若是趕時(shí)間可以點(diǎn)開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計(jì)劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險(xiǎn)的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計(jì)劃，其中有100人出險(xiǎn)，總共需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費(fèi)，也就是100萬元，那么100萬人來分?jǐn)傔@筆錢，分?jǐn)偨o每個(gè)人的只有11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分?jǐn)傁聛淼腻X理論上是越少的，但考慮到用戶比較多，出險(xiǎn)的概率也會(huì)相應(yīng)的增加，實(shí)際分?jǐn)偟慕痤~是多少一定要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費(fèi)用很便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，因?yàn)橛脩艨偭吭絹碓蕉?，病患人群的?guī)模也隨之增加，個(gè)人所需分?jǐn)偟腻X數(shù)也隨之變得更多。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐會(huì)在后面為大家進(jìn)行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

舉個(gè)例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)問題，可能相互寶一不小心就消失了，被保人出險(xiǎn)后拿不到賠付金的可能性是相當(dāng)大的。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也讓很多人生病了也來選購保險(xiǎn)。用戶數(shù)量急劇增加，出險(xiǎn)的概率也會(huì)隨之上升，這會(huì)關(guān)系到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

對(duì)于帶病投保還不是很清楚的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺(tái)決策的變動(dòng)隨時(shí)改動(dòng)，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險(xiǎn)，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，隨時(shí)都會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

市面上性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評(píng)文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)，是無法做到全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的。

很明顯一場大病要支付的價(jià)格是極高的，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費(fèi)用、因不能工作的收入補(bǔ)償，相互寶是完全達(dá)不到要求的。

重疾險(xiǎn)可以在挑選保額時(shí)根據(jù)自身的需求作出選擇，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶替代是不行的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)方面來說，保額的挑選也是有技巧的，不了解的的人可以看這里：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，和商業(yè)重疾險(xiǎn)劣勢對(duì)比要更明顯一些。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，購買商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更加妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "相互寶保障靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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