謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖然漲幅波動(dòng)不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，第一年個(gè)人分?jǐn)偟腻X不超過188元，高出的部分，相互寶會(huì)自行買單的。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會(huì)消失不見。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

趕時(shí)間的朋友，可以直接進(jìn)來看重點(diǎn)：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶的保障并不多，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險(xiǎn)的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計(jì)劃，其中出險(xiǎn)的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費(fèi)100萬，那么所需要的錢由100萬人來分?jǐn)?，每個(gè)人分?jǐn)偟氖?1元。

在這種情形下，有越多用戶參加，分?jǐn)傁聛淼腻X理論上是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，實(shí)際分?jǐn)偟慕痤~是多少一定要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

如此一看，相互寶的優(yōu)勢(shì)就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，因?yàn)橛脩粼絹碓蕉?，病患人群的?shù)字也在增長(zhǎng)，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也在增加。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險(xiǎn)無法被相互寶替代。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)問題的時(shí)候，可能相互寶就會(huì)突然的倒閉了，被保人出險(xiǎn)后拿不到賠付金的可能性是相當(dāng)大的。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險(xiǎn)。用戶數(shù)量急劇增加，出險(xiǎn)的概率也會(huì)隨之上升，這勢(shì)必會(huì)影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險(xiǎn)的時(shí)候自己要交多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，下面這篇文章千瓦不要錯(cuò)過：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺(tái)的決策，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點(diǎn)導(dǎo)致的。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，它會(huì)隨時(shí)變動(dòng)因?yàn)槠脚_(tái)隨時(shí)在變化。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對(duì)比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，這點(diǎn)保障內(nèi)容完全是不合格的。

性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都沒有，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，沒有辦法更全面的保護(hù)投保人。

要知道一場(chǎng)大病所需要花費(fèi)的金額是高昂的，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說都不夠重疾治療，就別說后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶絕對(duì)是不夠格的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，可以根據(jù)被保人的需求進(jìn)行靈活的選擇，相互寶卻做不到，因此說，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶來替代是行不通的。

對(duì)于商業(yè)重疾險(xiǎn)而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，不熟悉的朋友可以看這里：

整體來看，相互寶還需加強(qiáng)，跟商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺陷相比要明顯很多。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，選擇商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更好一些。

以上就是我對(duì) "相互寶理賠快不快"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！