45歲的中年人在職場(chǎng)上，職業(yè)生涯的黃金期基本都過(guò)完了，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也大不如前了，記憶力衰退了，接受新事物也變慢了。

45歲的人群已步入“生命高危期”，身體的每個(gè)器官都在逐步衰退，有很多疾病都開(kāi)始爆發(fā)了。

45歲的人群面臨的家庭責(zé)任還比較重，得照顧父母，還要負(fù)擔(dān)孩子上學(xué)的教育費(fèi)。

如若45歲的人倒下，家里的老小該怎么處理呢？

你配置了一份終身壽險(xiǎn)后，那就能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲這個(gè)階段的人群有必要買(mǎi)終身壽險(xiǎn)嗎？應(yīng)該如何買(mǎi)？借著今天這個(gè)機(jī)會(huì)我們就一起來(lái)探究探究吧！

一、45歲需要買(mǎi)終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：尤其是45歲到55歲人群，糖尿病發(fā)病率提高了11.5%，其發(fā)病率是40歲以下人群的四倍多；

據(jù)世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析，總體癌癥患者中有四分之一的人是來(lái)自30歲到49歲。

這些數(shù)據(jù)清清楚楚向我們說(shuō)明一件事情，相對(duì)而言，各類(lèi)疾病對(duì)年齡在45及以上的人群威脅要更大。

我們永遠(yuǎn)不知道明天和意外哪一個(gè)會(huì)突然來(lái)襲，而意外的降臨又不會(huì)因?yàn)槿说哪昙o(jì)大小、性別不同而區(qū)別對(duì)待，每個(gè)人隨時(shí)隨地都有可能要面對(duì)意外的威脅。

45歲人群作為一家之主，萬(wàn)一哪天不幸遭遇了意外傷害，或患上疾病而不幸身亡了，老人誰(shuí)贍養(yǎng)？孩子誰(shuí)教育？家里的一切單靠配偶一個(gè)人養(yǎng)活的話(huà)，也好艱苦的。

假若45歲的人購(gòu)置了一份壽險(xiǎn)，那么作用就體現(xiàn)出來(lái)了，假設(shè)有一天自己不幸去世，壽險(xiǎn)的賠償金就能賠償給家人，用此來(lái)緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買(mǎi)壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛(ài)的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來(lái)選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買(mǎi)到合適的壽險(xiǎn)？

非常多的人都知曉壽險(xiǎn)這類(lèi)保險(xiǎn)，不過(guò)可能不懂，按照保障期限劃分的話(huà)，壽險(xiǎn)可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，它們倆的功能不一樣。

定期壽險(xiǎn)所指的是在參保時(shí)簽署的保險(xiǎn)合同約定時(shí)間內(nèi)，當(dāng)被保人出現(xiàn)了全殘或是身故的情況，那么保險(xiǎn)公司會(huì)以約定金額為準(zhǔn)支付給受益人一筆賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)不多，對(duì)于工薪階層的人群來(lái)說(shuō)是很好的投保選擇。

而終身壽險(xiǎn)能夠提供終身保障，不管什么時(shí)候身亡，保險(xiǎn)公司都是需要給付保險(xiǎn)金的，因此具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的這種特點(diǎn)；終身壽險(xiǎn)還具有財(cái)富傳承的功能，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是被保人身故時(shí)給付的身故保險(xiǎn)金可以留給指定受益人的，身故保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅，因此可專(zhuān)門(mén)作為財(cái)富傳承。

市場(chǎng)上其實(shí)還含有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額每一年都會(huì)按照一定比例不斷的增長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也還挺快的，許多人便會(huì)買(mǎi)這類(lèi)增額終身壽險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，可選擇退保的方式得到里面現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)定期壽險(xiǎn)要高，特別合適高凈值人群投保。

不過(guò)市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來(lái)了，看這里：

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三、45歲熱門(mén)終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)都包含哪些呢？市面上比較熱門(mén)的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿(mǎn)堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂(lè)享世家等等。

有些小伙伴或許根本不認(rèn)識(shí)一些保險(xiǎn)公司，就會(huì)有所懷疑，不過(guò)在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管的，大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有備案的，所以我們可以放心置辦。

那么多保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們究竟要怎樣判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己買(mǎi)呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，要是增額終身壽險(xiǎn)的話(huà)，我們還要綜合考量年交保費(fèi)、保單年度數(shù)、現(xiàn)金價(jià)值來(lái)推測(cè)一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿(mǎn)堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門(mén)的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群買(mǎi)入保險(xiǎn)，特別是買(mǎi)終身壽險(xiǎn)，就一定要以自己的實(shí)際情況購(gòu)買(mǎi)，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有完整保障內(nèi)容、足夠保額、合理保費(fèi)價(jià)格的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會(huì)比較小，也能使未知風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到大大降低。

例如對(duì)于保障內(nèi)容這方面來(lái)說(shuō)，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要提供身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還支持全殘保障，全殘?jiān)斐傻挠绊懸彩謬?yán)重，被保人全殘的話(huà)，失去了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有護(hù)理等費(fèi)用需要擔(dān)負(fù)，倘若全殘也能賠的話(huà)，就能很好的解決這些問(wèn)題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專(zhuān)門(mén)講解像45歲左右中年人買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買(mǎi)？

45歲的人在線(xiàn)下或線(xiàn)上都可以買(mǎi)到保險(xiǎn)的：

1、線(xiàn)下投保

線(xiàn)下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

許多保險(xiǎn)公司不僅能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下也有很多保險(xiǎn)代理人，就以中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司為例，我們可以很容易找到他們的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或保險(xiǎn)代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司達(dá)成合作意向，通過(guò)保險(xiǎn)公司代賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以我們也能在銀行選保險(xiǎn)，在銀行買(mǎi)的保險(xiǎn)表面上看就是同保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具有非常強(qiáng)的法律效力。

2、線(xiàn)上投保

線(xiàn)上投保方便多了，只需一臺(tái)手機(jī)或電腦，可以上網(wǎng)，我們便可在保險(xiǎn)公司的APP、保險(xiǎn)商城、官網(wǎng)等上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，或者在第三方保險(xiǎn)商城，如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢(xún)平臺(tái)等渠道購(gòu)置保險(xiǎn)。

線(xiàn)上和線(xiàn)下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買(mǎi)？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買(mǎi)：

45歲的人除了買(mǎi)壽險(xiǎn)，還需要買(mǎi)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

通過(guò)上文我們熟知45歲的人比較容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時(shí)候產(chǎn)生這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致身故，然而我們需要經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的調(diào)養(yǎng)，期間我們就沒(méi)辦法待在工作崗位了，家里就會(huì)沒(méi)有主要收入來(lái)源，因而需要購(gòu)入重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)來(lái)使經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到有效轉(zhuǎn)移。

給小孩入手保險(xiǎn)的話(huà)，考慮到孩子可能面對(duì)的主要威脅是疾病和意外傷害，就需要投保少兒意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

一般而言年紀(jì)還不算太大，身體比較矍鑠的老人，可以考慮配置意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。假如老人年齡已經(jīng)算比較大了，身體已經(jīng)出現(xiàn)狀況了，大概率是無(wú)法購(gòu)置重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，就不妨去考慮置辦防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門(mén)檻相對(duì)較低。

要知曉老人和小孩不需要置辦壽險(xiǎn)，由于小孩正常情況下沒(méi)有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人投保壽險(xiǎn)很容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛情況，因此兩者都是不需要投保壽險(xiǎn)的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買(mǎi)保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來(lái)參考一下：

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