謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來越多。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，超過的那些，相互寶會(huì)自己承擔(dān)。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

下面這篇文章里面都是重點(diǎn)，趕時(shí)間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險(xiǎn)的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

如果相互寶保障計(jì)劃參加的人數(shù)有100萬(wàn)，其中出險(xiǎn)的有100人，共計(jì)需要1千萬(wàn)醫(yī)藥費(fèi)，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)，即100萬(wàn)元，那么100萬(wàn)人來分?jǐn)傔@筆錢，分?jǐn)偨o每個(gè)人的只有11元。

面對(duì)以上情況，參加的用戶越多，分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來說是越少的，但考慮到有眾多用戶，所以出險(xiǎn)幾率也會(huì)比較大，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，互相寶不僅有最高30萬(wàn)元的重疾保障，而且還有最高100萬(wàn)元的意外保障。

這么觀察，相互寶的競(jìng)爭(zhēng)力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，患病的人也在增加，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也越來越多。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險(xiǎn)。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

舉個(gè)例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問題，都會(huì)導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險(xiǎn)，用戶出險(xiǎn)后拿不到賠付金的可能性非常大。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也致使一些人生了病也來購(gòu)買保險(xiǎn)。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險(xiǎn)的概率也上升了很多，這勢(shì)必會(huì)影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

對(duì)于帶病投保還不是很清楚的朋友，下面這篇文章可以拿去做個(gè)參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)的一種，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，平臺(tái)變動(dòng)它也一定會(huì)隨之產(chǎn)生變動(dòng)。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語(yǔ)所描述的，對(duì)此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬(wàn)而已，這點(diǎn)錢在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

我們都知曉治療一場(chǎng)大病是一筆不菲的開銷，相互寶這么點(diǎn)保額，在面對(duì)重疾治療是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，除此之外還有身體康復(fù)的費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入補(bǔ)償，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，可以根據(jù)自身需求挑選保額，可以根據(jù)被保人的需求進(jìn)行靈活的選擇，相互寶卻做不到，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，不明白的朋友請(qǐng)往下看：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，與商業(yè)重疾險(xiǎn)的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你想要份穩(wěn)定的保障，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)是更好的選擇。

以上就是我對(duì) "相互寶的保險(xiǎn)理賠麻煩不"的圖文回答，望采納！

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