謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖說(shuō)漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶(hù)的增加，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)一直在增加。

盡管相互寶之前答應(yīng)，第一年個(gè)人分?jǐn)傁聛?lái)的錢(qián)在一百八十八元以?xún)?nèi)，超過(guò)的那些，相互寶會(huì)自己承擔(dān)。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會(huì)消失不見(jiàn)。

讓我們來(lái)談?wù)撘幌抡f(shuō)相互寶的實(shí)質(zhì)，來(lái)看看用戶(hù)們的需求到底是什么吧。

趕時(shí)間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶的保障并不多，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，也就是說(shuō)，讓參與用戶(hù)籌錢(qián)，籌得的錢(qián)賠付給出險(xiǎn)的用戶(hù)。

倘若參與相互寶保障計(jì)劃的一共有100萬(wàn)人，其中出險(xiǎn)的有100人，共計(jì)需要1千萬(wàn)醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費(fèi)要10%，也就是100萬(wàn)，那么在100萬(wàn)人分?jǐn)傔@筆錢(qián)的情況下，每人分?jǐn)傁聛?lái)是11元。

在這種情況下，加入的用戶(hù)越多，分?jǐn)偨o每個(gè)人的錢(qián)理論上會(huì)越少，但考慮到參與的用戶(hù)有很多，那么出險(xiǎn)的幾率也會(huì)相應(yīng)增加，實(shí)際分?jǐn)偟慕痤~是多少一定要具體計(jì)算。

通過(guò)學(xué)姐的對(duì)比分析得出，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬(wàn)元，意外保障最高能獲得100萬(wàn)元。

從這我們可以知道，相互寶的核心競(jìng)爭(zhēng)力就能看出來(lái)了，那就是很便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，由于用戶(hù)人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來(lái)越大。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險(xiǎn)的。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細(xì)觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶(hù)基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題，都會(huì)導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險(xiǎn)，這樣一來(lái)用戶(hù)出險(xiǎn)后就拿不到賠付金了。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買(mǎi)到手，這也使很多人得了病也來(lái)投保。隨著用戶(hù)的數(shù)量不斷的增加，出險(xiǎn)幾率也跟著增加了，這也會(huì)影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

等于說(shuō)，當(dāng)別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們無(wú)法得知自己所需要交的錢(qián)數(shù)。

對(duì)于帶病投保不熟悉的朋友，下面這篇文章千瓦不要錯(cuò)過(guò)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉粚儆诒ｋU(xiǎn)，合同上并不是白紙黑字地寫(xiě)著保障內(nèi)容，它的變動(dòng)會(huì)隨平臺(tái)而改變。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷(xiāo)了該病癥的保障，那你找誰(shuí)說(shuō)理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來(lái)看，這點(diǎn)保障內(nèi)容完全是不合格的。

市場(chǎng)上性?xún)r(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，對(duì)還有疑問(wèn)的朋友建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶屬實(shí)連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬(wàn)而已，這點(diǎn)錢(qián)在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

一場(chǎng)大病真的會(huì)消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點(diǎn)保額，在面對(duì)重疾治療是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，就不要說(shuō)因?yàn)榈⒄`工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費(fèi)用了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險(xiǎn)能夠根據(jù)需要選取保額額度，這個(gè)可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說(shuō)，商業(yè)重疾險(xiǎn)是不能用相互寶來(lái)替代的。

對(duì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)講，保額的挑選也是有門(mén)道的，不熟悉的朋友可以看這里：

總的來(lái)說(shuō)，相互寶還有諸多要提升的的地方，和商業(yè)重疾險(xiǎn)劣勢(shì)對(duì)比要更明顯一些。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更加妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶究竟值得買(mǎi)嗎"的圖文回答，望采納！

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