謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，相互寶分?jǐn)偨痤~也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來越多。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，高出的部分，相互寶會(huì)自行買單的。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)消失。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實(shí)質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

下面這篇文章里面都是重點(diǎn)，趕時(shí)間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計(jì)劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險(xiǎn)的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

如果相互寶保障計(jì)劃參加的人數(shù)有100萬，這100萬人中有100人出險(xiǎn)，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)就是1千萬元，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費(fèi)，也就是100萬元，那么需要的錢分?jǐn)偨o100萬人，每人只需要11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，每個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來講是越少的，但考慮到有眾多用戶，所以出險(xiǎn)幾率也會(huì)比較大，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因?yàn)橛脩粼絹碓蕉?，病患人群的?shù)字也在增長，個(gè)人為之分?jǐn)偟腻X數(shù)也在增長。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐即將在后文給小伙伴們進(jìn)行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險(xiǎn)無法被相互寶替代。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點(diǎn)吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)問題，相互寶就會(huì)面臨平臺(tái)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，如此一來用戶出險(xiǎn)后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也讓很多人生病了也來選購保險(xiǎn)。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時(shí)出險(xiǎn)概率也在上升，這也會(huì)影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險(xiǎn)的時(shí)候自己要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識(shí)的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)的一種，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，它會(huì)隨時(shí)變動(dòng)因?yàn)槠脚_(tái)隨時(shí)在變化。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶在這個(gè)時(shí)候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

市面上性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對(duì)此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

顯而易見一場大病所花費(fèi)的價(jià)錢是昂貴的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，就不要說因?yàn)榈⒄`工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費(fèi)用了，相互寶是萬萬達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，因此說，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶來替代是行不通的。

以商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，保額也不是隨便挑選的，不熟悉的朋友可以看這里：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，相比商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)更加明顯。如果你非常注重穩(wěn)定保障，購買商業(yè)保險(xiǎn)是更好的選擇。

以上就是我對(duì) "相互寶靠譜嗎貴不貴"的圖文回答，望采納！

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