45歲的中年人在職場上，職業(yè)生涯中的黃金階段都已經過完了，個人的學習能力和工作精力也越來越差了，記憶力衰減，接受新事物變慢。

45歲的人群開始步入生命高危階段，身體機能在慢慢下降，不少疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人群在家庭中仍然占據重要地位，父母也得照顧，孩子上學期間的教育費用也需要承擔。

要是45歲的人倒下，家里的老小該怎么生活呢？

要是你買了一份終身壽險，能夠給被保人轉移未知的經濟風險。

那45歲人群是否需要投保一份終身壽險？究竟該怎樣投保？借著今天這個機會我們就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據：但是45歲到55歲的人群糖尿病發(fā)病率會提高到11.5%左右，相較于40歲以前的糖尿病病發(fā)率，提高了三倍以上；

據世界衛(wèi)生組織最新出爐的關于2020年的癌癥人群分布數(shù)據分析，30歲到49歲的人群患上癌癥的人數(shù)占據了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據清清楚楚向我們說明一件事情，各類疾病對年滿45歲及以上人群有著極大的威脅。

沒人能預測明天和意外哪個先來，而意外的降臨是不會區(qū)別對待所有人的，不管年紀大小，是男是女，每個人隨時隨地都存在發(fā)生意外的風險。

45歲人群身為一個家庭的頂梁柱，若不幸遭遇意外事故，或患上疾病而去世了，老人究竟怎么辦？孩子究竟怎么辦？家里的一切單靠配偶一個人支撐的話，也很艱苦的。

如果45歲的人買了一份壽險，那么作用就體現(xiàn)出來了，如果有一天自己因為不幸去世，壽險的賠償金就能賠付給家人，用此來緩解失去家庭經濟支柱后所造成的經濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

很多人都知道壽險這類保險，但可能還不知道，以保障期限作為劃分標準的話，一種是定期壽險，另一種是終身壽險，這兩種的功能是有區(qū)別的。

定期壽險說的是在保險合同規(guī)定的期限之內，如果被保險人死亡或全殘，保險公司會根據約定進行賠付，定期壽險的保費比較少，比較適合工薪階層的人群投保。

而終身壽險能夠提供終身保障，不管什么時候去世，保險公司都得進行理賠，所以說它是具有強制儲蓄的作用的；終身壽險還具有財富傳承的功能，當被保人身故以后，保險公司給付的身故保險金可以留給指定受益人的，身故保險金一直以來都是不征收遺產稅的，那么這也就可以直接用于財富傳承。

市面上還有一種增額終身壽險，保額每一年都會按照一定比例不斷的增長，對應現(xiàn)金價值的增值速度也非?？?，好多人便會買這類增額終身壽險來理財，可選用退保的方法就可以得到現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費和定期壽險對比要高，特別合適高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經濟條件有限的人也可以投保，學姐已經幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險究竟有哪些呢？市面上比較熱門的產品就有弘康人壽金玉滿堂、復星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴或許根本不認識一些保險公司，就會有所懷疑，可是在國內，保險公司都是遭到銀保監(jiān)會的嚴格監(jiān)管的，大小公司推薦的保險產品也都在保險協(xié)會上有注冊登記的，因此我們可以放心購買。

市面上那么多產品，我們如何才能夠判斷出哪款終身壽險更適合自己配置？那就要從保障內容、賠付力度、免責條款、權益等方面去分析，要是增額終身壽險的話，我們還要綜合年交保費、現(xiàn)金價值、保單年度數(shù)等各方面因素來測算一下收益情況。

學姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群購入保險，尤其是終身壽險這類，就一定要從自己的實際情況出發(fā)，要考慮到自身可能面臨哪些風險、家里的收入情況怎么樣、債務有多少，然后選擇具有全面保障、充足保額且保費價格合理的產品，這樣做，繳費壓力就會有所降低，也能大大降低未知風險可能帶來的經濟風險。

比方說，保障內容這方面，一般壽險產品主要是設置身故保障，但是市場上部分產品還規(guī)定了全殘保障，全殘造成的后果也是很慘重，假使被保人全殘，喪失了經濟能力后續(xù)還要繳納護理等費用，倘若全殘也能賠的話，就能將這些問題都解決了。

學姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不僅能在全國各地都設有運營網點，旗下也有不少保險代理人，像中國人壽、中國平安等大牌公司，想要找到他們運營網點或者保險代理人很簡單的。

現(xiàn)在很多銀行也是保險公司的合作伙伴，銷售的是保險公司的產品，所以我們也能在銀行選保險，在銀行買的保險本質上也是跟保險公司簽訂合同的，具有很強的法律效應。

2、線上投保

線上投?？旖荻嗔?，只要一臺電腦或者一部手機，能上網，我們投保時便可通過保險公司的保險商城、官網、APP等，也能通過第三方保險商城，比如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經紀公司的第三方保險咨詢平臺等途徑配置保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

由上得知45歲的人極易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，許多時候出現(xiàn)這些不幸不會直接導致亡故，但我們需要經過漫長的治療，期間我們只能放棄手頭上的工作了，家里主要收入來源就會出現(xiàn)問題，所以需要配置重疾險、醫(yī)療險、意外險來轉移經濟風險。

給小孩入手保險的話，考慮到孩子可能面對的主要威脅是疾病和意外傷害，就需要入手少兒重疾險、意外險、醫(yī)療險。

正常來講還不是很老，身體比較矍鑠的老人，可以考慮購置醫(yī)療險、重疾險、意外險。要是老人年事已經有些高了，身體已經發(fā)現(xiàn)狀況了，有很大幾率是不符合重疾險和醫(yī)療險的投保條件的，不妨考慮配置防癌險或防癌醫(yī)療險，相比較而言這些保險的投保門檻沒有那么高。

要曉得老人和小孩不需要置備壽險，因為小孩一般還沒有能力承擔家庭的經濟責任，老人投保壽險產品極易出現(xiàn)保費倒掛，因此兩者都沒有入手壽險的必要。

學姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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