謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分?jǐn)偟慕痤~就會一直在增加。

盡管相互寶之前答應(yīng)，首年個(gè)人不會分?jǐn)偝^188元，額外的部分，相互寶自己會買單。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時(shí)間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點(diǎn)關(guān)注的是，相互寶的保障并不多，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險(xiǎn)的用戶。

假如參加相互寶保障計(jì)劃的有100萬人，其中出險(xiǎn)的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費(fèi)，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費(fèi)，也就是100萬元，那么由100萬人分?jǐn)偹璧腻X，每人只用分?jǐn)?1元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來說是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險(xiǎn)概率就會增加，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計(jì)算。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶其實(shí)也沒有想象中的那么便宜，因?yàn)橛脩粼絹碓蕉?，病患人群的?shù)字也在增長，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也越來越多。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐即將在后文給小伙伴們進(jìn)行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運(yùn)營出險(xiǎn)問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，被保人出險(xiǎn)后拿不到賠付金的可能性是相當(dāng)大的。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險(xiǎn)。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時(shí)出險(xiǎn)概率也在上升，這會對相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動(dòng)隨時(shí)改動(dòng)，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，平臺變動(dòng)它也一定會隨之產(chǎn)生變動(dòng)。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

市場上性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全為患者醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點(diǎn)錢在面對風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

很明顯一場大病要支付的價(jià)格是極高的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，更不用說身體康復(fù)費(fèi)用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險(xiǎn)可以在挑選保額時(shí)根據(jù)自身的需求作出選擇，這個(gè)主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來說保額的挑選也是有方法的，不了解的的人可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進(jìn)的地方，和商業(yè)重疾險(xiǎn)劣勢對比要更明顯一些。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險(xiǎn)更好。

以上就是我對 "相互寶到底如何"的圖文回答，望采納！

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