謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶分攤的金額也增加了很多，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分攤的金額就會一直在增加。

盡管相互寶之前答應，首年個人分攤總金額不會超過188元，超過的部分，會由相互寶自己買單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關(guān)注的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大，相應的出險概率就會增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

經(jīng)過學姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從這推論，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人所分攤的金額也在增加。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學姐會在后面為大家進行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險。因為相互保的規(guī)則經(jīng)常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機。

缺點一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險的問題，可能會讓相互寶徹底消失，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也致使一些人生了病也來購買保險。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險的概率也快速的增大，這會產(chǎn)生對相互寶分攤賠付款穩(wěn)定性的不利因素。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時會隨著平臺的決策而改動，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點。

因為相互寶并不能和保險混為一談，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，它的變動會隨平臺而改變。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點保障內(nèi)容不達標的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)率非常高，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶確實缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點錢在風險到來時，是沒有辦法解決更多的風險問題。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復的費用了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險方面來說，保額的挑選也是有技巧的，不明白的朋友請往下看：

整體來看，相互寶還需加強，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "支付寶的相互寶到底如何"的圖文回答，望采納！

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