謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分攤的金額肯定就越來越多。

盡管相互寶之前答應，首年個人分攤總金額不會超過188元，超過的那些，相互寶會自己承擔。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

下面都是重點，若是趕時間可以點開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險的用戶。

如果相互寶保障計劃參加的人數有100萬，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

面對以上情況，參加的用戶越多，理論上每個人用分攤的錢就越少，但考慮到用戶基數大出險概率也會相應增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

通過學姐的一番了解，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

這么觀察，相互寶的一大優(yōu)點就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因為用戶越來越多，病患人群的數字也在增長，個人需要承擔的金額也在逐漸增長。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學姐即將在后文給小伙伴們進行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們來細數相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數變少或平臺運營出險問題的時候，相互寶就會面臨平臺倒閉的風險，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也使很多人得了病也來投保。隨著用戶的數量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性會受到影響。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

關于帶病投保這部分內容還不算很熟悉的小伙伴，建議先看看這篇文章普及下相關知識點：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容變化取決于平臺的決策，很高的保障內容不確定性也是取決于此。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，它會隨時變動因為平臺隨時在變化。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質商業(yè)重疾險來說，這一點保障內容是達不到標準的。

市場上性價比高的重疾險產品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率是比較大的，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內容都沒有，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點錢在風險來臨那一刻，根本就無法更好的處理風險。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，更何況還有因為耽誤工作導致的收入補償、后期身體康復費用，相互寶是完全達不到要求的。

在購買重疾險時，可以根據自身需求挑選保額，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，有不懂的往下看：

總之，相互寶還需改善，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "相互寶缺點"的圖文回答，望采納！

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