謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，相互寶每年需要分攤的費用也極速增加，雖說漲幅不大吧，但年復(fù)一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，分攤的金額就會慢慢的變多。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，第一年個人分攤的錢不超過188元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復(fù)存在。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們都有些什么需求吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費100萬，那么由100萬人分攤所需的錢，每人只用分攤11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應(yīng)增加，還是需要具體計算每位用戶分攤下來的金額。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

如此一看，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人需要承擔的金額也在逐漸增長。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，也許相互寶就此消失了，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也讓許多人患病的時候來投保。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，它的變動會隨平臺而改變。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這點保障內(nèi)容完全是不合格的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風險的手段，就可以提升治愈這項疾病的概率。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在風險來臨那一刻，根本起不到什么作用。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復(fù)的費用了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，有不清楚的可以看下面：

大體上看，相互寶還有許多不足，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "相互寶合算不"的圖文回答，望采納！

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