謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶分攤的金額也再不斷的上漲，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，分攤的金額數(shù)量只多不少。

相互寶雖然以前承諾過，首年個人不會分攤超過188元，額外的部分，相互寶自己會買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實質(zhì)，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

時間不夠的朋友就直接看重點吧：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

倘若參與相互寶保障計劃的一共有100萬人，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么所需要的錢，分攤到100萬人，每人就要分攤11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，每個人分攤下來的錢從理論上來講是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應(yīng)增加，還是需要具體計算每位用戶分攤下來的金額。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

如此一看，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實并不是那么便宜的，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所分攤的金額也越來越多。

并且，相互寶還存在著相當多的貓膩，學(xué)姐會在后文為各位詳細剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風(fēng)險，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也讓許多患者有了機會。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這會關(guān)系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補充一下知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這點保障內(nèi)容完全是不合格的。

優(yōu)質(zhì)的重疾險產(chǎn)品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

如果相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的話，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在抗擊風(fēng)險時，根本就無法更好的處理風(fēng)險。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，就別說后期身體機能康復(fù)費用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補償了，相互寶能提供的幫助實在太少。

重疾險能按需挑選保額，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，有不清楚的可以看下面：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "相互寶靠譜嗎能不能買"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！