好多小伙伴在購(gòu)買保險(xiǎn)之前都有這么一個(gè)顧慮，如若我在保障期限內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，到時(shí)候期限一過(guò)，我的保費(fèi)不就白繳納了嗎？

其中兩全險(xiǎn)就可以解決大家這個(gè)顧慮，因?yàn)閮扇U(xiǎn)中都提供了滿期保險(xiǎn)金，被保人在保險(xiǎn)期間屆滿還活著，就能到手保險(xiǎn)合同所約定的金額。往往滿期金會(huì)給付已交保費(fèi)、基本保額等等，普遍來(lái)說(shuō)都會(huì)等于或者大于本金。

緊接著，學(xué)姐就舉大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)這個(gè)例子，為大家詳細(xì)地介紹一下兩全險(xiǎn)。

開始之前，想先一步了解這款保險(xiǎn)的小伙伴，可以看看這篇：

一、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)保障如何？

首先，大家先瀏覽一下大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保障圖：

從保障圖可以知道，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)涵蓋的投保年齡，保障期間，交費(fèi)期間，免責(zé)條款，還有身故保障，滿期保險(xiǎn)金，以及保單貸款等其他權(quán)益。緊跟著，學(xué)姐繼續(xù)挑選幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容給大家具體介紹一下。

1、免責(zé)條款較多

大家對(duì)“免責(zé)”的意思都有一定的了解，可以理解為就是免除自身責(zé)任，還不需要承擔(dān)相應(yīng)的后果。同理，保險(xiǎn)合同當(dāng)中的免責(zé)條款其實(shí)就是讓保險(xiǎn)公司免除自身責(zé)任，不帶有賠付責(zé)任的條款。

這里學(xué)姐要告訴大家，如果被保人觸發(fā)了免責(zé)條款，哪怕被保人最后身故了，保險(xiǎn)公司也是不承擔(dān)賠付責(zé)任的。

所以大家可能聽到過(guò)這樣的言論“保險(xiǎn)都是騙人的”，但實(shí)際可能是被保人觸發(fā)了免責(zé)條款導(dǎo)致無(wú)法擁有理賠金；還有就是一些保險(xiǎn)代理人夸夸其談，導(dǎo)致最后所獲得的收益與自己所知的有出入，這樣一來(lái)產(chǎn)生被騙的想法。

基本上兩全險(xiǎn)涵蓋了3-7條免責(zé)條款，而大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)設(shè)置了7條免責(zé)條款，對(duì)我們來(lái)說(shuō)并不合理。

如果有小伙伴還想深入了解什么是免責(zé)條款的話，可以看看這篇：

2、身故保障力度較弱

大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的身故保障按照現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)×對(duì)應(yīng)比例的較大者進(jìn)行賠付。在0-17周歲不是家庭經(jīng)濟(jì)核心；比61周歲高（含），正常情況下都已經(jīng)不承擔(dān)家庭的主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任了，因而給付比例設(shè)置不太高是能夠理解的。

可是在41-60周歲這個(gè)年齡段，只以140%的比例來(lái)賠償，就不是很貼心了。因?yàn)樵谶@個(gè)年齡區(qū)間，依然有很多小伙伴是家庭責(zé)任主要承擔(dān)者。要是不幸離世，依舊會(huì)給家庭造成一大筆損失。

結(jié)合以上因素來(lái)說(shuō)，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)在41-60周歲沒(méi)有設(shè)置太高的給付比例，身故保障不夠充分。

二、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)可以買嗎？

不光有上述的缺點(diǎn)，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)還是有一點(diǎn)吸引力的。那就是它有保單貸款的權(quán)益。

來(lái)看看保單貸款：實(shí)際上是在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，通過(guò)被保險(xiǎn)人書面同意，我們可以在猶豫期后申請(qǐng)并經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司審核贊成后辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不得比申請(qǐng)時(shí)保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的 80%大，要求每次貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò) 6 個(gè)月，貸款利率在貸款協(xié)議中寫的很清楚，計(jì)息方式按照日復(fù)利。

添加了保單貸款的權(quán)益，就能夠幫助解決我們無(wú)資金可用的困境，盡量解決我們的燃眉之急。這一項(xiàng)權(quán)益，在大部分小伙伴心中，還是實(shí)用性比較不錯(cuò)的。

整體來(lái)看，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保單貸款權(quán)益十分實(shí)用，但是免責(zé)條款較多，身故保障力度較弱，如此看來(lái)，算是一款中等偏下的兩全險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以學(xué)姐建議大伙還是與別家多對(duì)比下比較好。

另外，除了兩全險(xiǎn)可以讓大家避免保費(fèi)白交，其實(shí)年金險(xiǎn)也是可以的。比如說(shuō)光大永明人壽的光明慧選養(yǎng)老年金險(xiǎn)，具體測(cè)評(píng)看這篇：

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