眾多小伙伴在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前都有這么一個(gè)顧慮，若是我在保障期限內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，期限一過(guò)，我的保費(fèi)不就沒(méi)用了嗎？

其中兩全險(xiǎn)就有助于解決大家這個(gè)困擾，因?yàn)閮扇U(xiǎn)中都涵蓋了滿(mǎn)期保險(xiǎn)金，被保人在保險(xiǎn)期間結(jié)束時(shí)依然活著，就能到手保險(xiǎn)合同所約定的金額。正常情況下滿(mǎn)期金會(huì)給付已交保費(fèi)、基本保額等等，通常來(lái)說(shuō)都會(huì)等于或者大于本金。

接下來(lái)，學(xué)姐就把大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)作為例子，帶大家好好地熟悉一下兩全險(xiǎn)。

開(kāi)始之前，想先一步了解這款保險(xiǎn)的小伙伴，可以看看這篇：

一、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)保障如何？

首先，大家先瀏覽一下大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保障圖：

從保障圖能夠知道，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)支持投保年齡，保障期間，交費(fèi)期間，免責(zé)條款，還有身故保障，滿(mǎn)期保險(xiǎn)金，以及保單貸款等其他權(quán)益。在這里，學(xué)姐繼續(xù)挑選幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容給大家深入介紹一下。

1、免責(zé)條款較多

大家對(duì)于什么是“免責(zé)”應(yīng)該都比較清楚，可以理解為就是免除自身責(zé)任，尚且不承擔(dān)相應(yīng)的后果。同理，保險(xiǎn)合同當(dāng)中的免責(zé)條款就是讓保險(xiǎn)公司免除自身責(zé)任，不承擔(dān)理賠的條款。

這里值得一提的是，如果被保人觸發(fā)了免責(zé)條款，哪怕被保人最后身故了，保險(xiǎn)公司也是不進(jìn)行賠付的。

因此大家可能聽(tīng)到過(guò)這樣的言論“保險(xiǎn)都是騙人的”，但實(shí)際可能是被保人涉及了免責(zé)條款導(dǎo)致無(wú)法獲得理賠金；此外就是一些保險(xiǎn)代理人過(guò)分地夸大，導(dǎo)致最后所獲得的收益與自己所知的存在差異，進(jìn)而察覺(jué)到被騙了。

基本上兩全險(xiǎn)涵蓋了3-7條免責(zé)條款，而大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)配備了7條免責(zé)條款，對(duì)我們來(lái)說(shuō)并不人性化。

如果有小伙伴還想深入了解什么是免責(zé)條款的話(huà)，可以看看這篇：

2、身故保障力度較弱

大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的身故保障賠償現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)×對(duì)應(yīng)比例的較大者。在0-17周歲不是家庭經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源者；61周歲及以上，通常來(lái)說(shuō)都不是家庭經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源者了，因此給付比例設(shè)置較低是能夠接受的。

但是在41-60周歲范圍內(nèi)，只基于140%的比例來(lái)理賠，就不是很人性化了。原因是在這個(gè)年齡階段，依然有很大一部分人群仍然承擔(dān)著照顧家庭的重任。若是不幸去世，仍舊會(huì)讓家庭陷入巨大的經(jīng)濟(jì)困境。

總的來(lái)說(shuō)，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)在41-60周歲的給付比例設(shè)置得較低，身故保障不太優(yōu)秀。

二、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)可以買(mǎi)嗎？

除了上述不足以外，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)還是有一點(diǎn)給力的地方的。那就是它包含保單貸款的權(quán)益。

有關(guān)保單貸款：說(shuō)的是在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面允許，我們可以在猶豫期后申請(qǐng)并通過(guò)保險(xiǎn)公司審核準(zhǔn)許后辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不得高于申請(qǐng)時(shí)保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的 80%，每次貸款期限最長(zhǎng)必須不超過(guò) 6 個(gè)月，貸款利率在貸款協(xié)議中逐一載明，計(jì)息方式具體為日復(fù)利。

添加了保單貸款的權(quán)益，就可以解決我們無(wú)資金可用的困境，盡量解決我們的燃眉之急。所以這一項(xiàng)權(quán)益，對(duì)于大部分小伙伴來(lái)說(shuō)，還是非常實(shí)用的。

綜合分析，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保單貸款權(quán)益實(shí)用性很不錯(cuò)，但是免責(zé)條款設(shè)置的較多，也就是說(shuō)身故保障力度較弱，總而言之，算是一款中等偏下的兩全險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以學(xué)姐建議家人們還是貨比三家的好。

另外，除了兩全險(xiǎn)可以讓大家避免保費(fèi)白交，其實(shí)年金險(xiǎn)也是可以的。比如說(shuō)光大永明人壽的光明慧選養(yǎng)老年金險(xiǎn)，具體測(cè)評(píng)看這篇：

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