大部分小伙伴在購(gòu)買保險(xiǎn)之前都有這么一個(gè)顧慮，要是我在保障期限內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，如此一來(lái)期限一過(guò)，我的保費(fèi)不就起不到作用了嗎？

其中兩全險(xiǎn)就可以幫助大家解決這個(gè)問(wèn)題，因?yàn)閮扇U(xiǎn)中都配備了滿期保險(xiǎn)金，被保人在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存，就能獲得保險(xiǎn)合同所約定的金額。普遍來(lái)說(shuō)滿期金會(huì)給付已交保費(fèi)、基本保額等等，正常情況下都會(huì)等于或者大于本金。

學(xué)姐馬上舉個(gè)例子：大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)，帶大家深入了解一下兩全險(xiǎn)。

開始之前，想先一步了解這款保險(xiǎn)的小伙伴，可以看看這篇：

一、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)保障如何？

首先，大家先瀏覽一下大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保障圖：

從保障圖可以看出，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)設(shè)置的投保年齡，保障期間，交費(fèi)期間，免責(zé)條款，還有身故保障，滿期保險(xiǎn)金，以及保單貸款等其他權(quán)益。學(xué)姐馬上挑選幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容給大家進(jìn)一步介紹一下。

1、免責(zé)條款較多

大家對(duì)“免責(zé)”的含義都不陌生，說(shuō)得通俗點(diǎn)就是免除自身責(zé)任，尚且不承擔(dān)相應(yīng)的后果。同理，保險(xiǎn)合同當(dāng)中的免責(zé)條款實(shí)際上就是讓保險(xiǎn)公司免除自身責(zé)任，不提供賠償?shù)臈l款。

這里學(xué)姐必須要提一嘴，一旦被保人觸發(fā)了免責(zé)條款，哪怕被保人最后身故了，保險(xiǎn)公司也是不承擔(dān)賠付責(zé)任的。

所以大家可能聽到過(guò)這樣的言論“保險(xiǎn)都是騙人的”，但實(shí)際可能是被保人觸發(fā)了免責(zé)條款導(dǎo)致無(wú)法獲得理賠金；另外就是一些保險(xiǎn)代理人言過(guò)其實(shí)，導(dǎo)致最后所獲得的收益與自己所知的有區(qū)別，因此產(chǎn)生被騙的想法。

通常來(lái)說(shuō)兩全險(xiǎn)具備3-7條免責(zé)條款，而大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)具備7條免責(zé)條款，對(duì)我們來(lái)說(shuō)并不貼心。

如果有小伙伴還想深入了解什么是免責(zé)條款的話，可以看看這篇：

2、身故保障力度較弱

大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的身故保障賠償現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)×對(duì)應(yīng)比例的較大者。在0-17周歲不是家庭經(jīng)濟(jì)核心；61周歲及以上，正常情況下都已經(jīng)不承擔(dān)家庭的主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任了，因此給付比例設(shè)置較低是能夠接受的。

可是在41-60周歲這個(gè)年齡段，只遵循140%的比例來(lái)賠付，就不是很符合實(shí)際情況了。因?yàn)樵谶@個(gè)年齡范圍內(nèi)，依舊有不少小伙伴背負(fù)著照顧家庭的重任。如若不幸死亡，仍然會(huì)讓家庭面臨巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

整體看起來(lái)，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)在41-60周歲的給付比例設(shè)置得不太暖心，身故保障力度較小。

二、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)可以買嗎？

不僅是上述不足，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)還是有一點(diǎn)閃光點(diǎn)的。那就是它涵蓋保單貸款的權(quán)益。

至于保單貸款：簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，經(jīng)被保險(xiǎn)人書面允許，我們可以在猶豫期后申請(qǐng)并通過(guò)保險(xiǎn)公司審核準(zhǔn)許后辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不得比申請(qǐng)時(shí)保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的 80%高，每次貸款期限最長(zhǎng)不大于 6 個(gè)月，貸款利率在貸款協(xié)議中有告訴大家，計(jì)息方式通過(guò)日復(fù)利。

規(guī)定了保單貸款的權(quán)益，就可以處理我們無(wú)資金可用的困境，盡量解決我們的燃眉之急。那么這一項(xiàng)權(quán)益，對(duì)于大部分小伙伴來(lái)說(shuō)，還是十分實(shí)用的。

綜上所述，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保單貸款權(quán)益實(shí)用，但是免責(zé)條款添加的較多，身故保障力度較弱，總的來(lái)說(shuō)，算是一款中等偏下的兩全險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以學(xué)姐建議大家還是貨比三家的好。

另外，除了兩全險(xiǎn)可以讓大家避免保費(fèi)白交，其實(shí)年金險(xiǎn)也是可以的。比如說(shuō)光大永明人壽的光明慧選養(yǎng)老年金險(xiǎn)，具體測(cè)評(píng)看這篇：

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