很多小伙伴在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前都有這么一個(gè)顧慮，倘若我在保障期限內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，那樣的話期限一過(guò)，我的保費(fèi)不就沒(méi)用了嗎？

其中兩全險(xiǎn)就可以幫助大家解決這個(gè)問(wèn)題，因?yàn)閮扇U(xiǎn)中都具備滿期保險(xiǎn)金，被保人在保險(xiǎn)期間屆滿依然活在這個(gè)世界上，就有領(lǐng)取到保險(xiǎn)合同所約定的金額的機(jī)會(huì)。一般滿期金會(huì)給付已交保費(fèi)、基本保額等等，一般都會(huì)等于或者大于本金。

緊接著，學(xué)姐就舉大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)這個(gè)例子，帶大家具體了解一下兩全險(xiǎn)。

開(kāi)始之前，想先一步了解這款保險(xiǎn)的小伙伴，可以看看這篇：

一、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)保障如何？

首先，大家先瀏覽一下大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保障圖：

從保障圖很容易知道，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)提供的投保年齡，保障期間，交費(fèi)期間，免責(zé)條款，還有身故保障，滿期保險(xiǎn)金，以及保單貸款等其他權(quán)益。在這里，學(xué)姐繼續(xù)挑選幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容給大家深入介紹一下。

1、免責(zé)條款較多

大家都清楚“免責(zé)”的含義，實(shí)際上就是免除自身責(zé)任，甚至不承擔(dān)相應(yīng)的后果。同理，保險(xiǎn)合同當(dāng)中的免責(zé)條款其實(shí)就是讓保險(xiǎn)公司免除自身責(zé)任，不進(jìn)行賠付的條款。

這里學(xué)姐想給大伙提個(gè)醒，若是被保人觸發(fā)了免責(zé)條款，即使被保人最后身故了，保險(xiǎn)公司也是不提供賠償?shù)摹?/p>

所以小伙伴們可能聽(tīng)到過(guò)這樣的言論“保險(xiǎn)都是騙人的”，但實(shí)際可能是被保人觸發(fā)了免責(zé)條款導(dǎo)致無(wú)法領(lǐng)取理賠金；除此之外就是一些保險(xiǎn)代理人夸大事實(shí)，導(dǎo)致最后所獲得的收益與自己所知的存在差異，因而感到被騙了。

正常情況下兩全險(xiǎn)配備了3-7條免責(zé)條款，而大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)支持7條免責(zé)條款，對(duì)我們來(lái)說(shuō)并不暖心。

如果有小伙伴還想深入了解什么是免責(zé)條款的話，可以看看這篇：

2、身故保障力度較弱

大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的身故保障以現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)×對(duì)應(yīng)比例的較大者來(lái)賠償。在0-17周歲不是家庭經(jīng)濟(jì)重心；在61周歲以上（含），正常情況下都已經(jīng)不承擔(dān)家庭的主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任了，因此給付比例設(shè)置較低是正常的了。

可是在41-60周歲這個(gè)年齡段，只基于140%的比例來(lái)理賠，就不是很有誠(chéng)意了。因?yàn)樵谶@個(gè)年齡范圍內(nèi)，還是有大量的小伙伴扛起照顧家庭的重任。要是不幸離世，依舊會(huì)給家庭造成一大筆損失。

整體來(lái)說(shuō)，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)在41-60周歲的給付比例設(shè)置得不夠貼心，身故保障不太給力。

二、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)可以買(mǎi)嗎？

不光有上述的缺點(diǎn)，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)還是有一點(diǎn)亮點(diǎn)的。那就是它包含保單貸款的權(quán)益。

來(lái)看看保單貸款：實(shí)際上是在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，通過(guò)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，我們不妨在猶豫期后申請(qǐng)并經(jīng)保險(xiǎn)公司審核成功后辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不能夠超過(guò)申請(qǐng)時(shí)保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的 80%，每次貸款期限上限不超過(guò) 6 個(gè)月，貸款利率在貸款協(xié)議中詳細(xì)載明，計(jì)息方式通過(guò)日復(fù)利。

設(shè)置了保單貸款的權(quán)益，就可以處理我們無(wú)資金可用的困境，進(jìn)一步解決我們的燃眉之急。這樣來(lái)看這一項(xiàng)權(quán)益，對(duì)于大部分小伙伴來(lái)說(shuō)，還是十分實(shí)用的。

總體而言，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保單貸款權(quán)益比較實(shí)用，但是免責(zé)條款規(guī)定的較多，也就是說(shuō)身故保障力度較弱，總而言之，算是一款中等偏下的兩全險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以學(xué)姐建議大伙還是與別家多對(duì)比下比較好。

另外，除了兩全險(xiǎn)可以讓大家避免保費(fèi)白交，其實(shí)年金險(xiǎn)也是可以的。比如說(shuō)光大永明人壽的光明慧選養(yǎng)老年金險(xiǎn)，具體測(cè)評(píng)看這篇：

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