大多數(shù)小伙伴在購(gòu)買保險(xiǎn)之前都有這么一個(gè)顧慮，倘若我在保障期限內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，那樣的話期限一過(guò)，我的保費(fèi)不就打水漂了嗎？

其中兩全險(xiǎn)就可以幫助大家走出這個(gè)困境，因?yàn)閮扇U(xiǎn)中都具備滿期保險(xiǎn)金，被保人在保險(xiǎn)期間屆滿還活著，就能獲得保險(xiǎn)合同所約定的金額。普遍來(lái)說(shuō)滿期金會(huì)給付已交保費(fèi)、基本保額等等，基本上都會(huì)等于或者大于本金。

接下來(lái)，學(xué)姐就把大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)作為例子，帶大家好好地熟悉一下兩全險(xiǎn)。

開(kāi)始之前，想先一步了解這款保險(xiǎn)的小伙伴，可以看看這篇：

一、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)保障如何？

首先，大家先瀏覽一下大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保障圖：

由圖可知，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)具備的投保年齡，保障期間，交費(fèi)期間，免責(zé)條款，還有身故保障，滿期保險(xiǎn)金，以及保單貸款等其他權(quán)益。學(xué)姐馬上挑選幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容給大家進(jìn)一步介紹一下。

1、免責(zé)條款較多

大家都清楚“免責(zé)”的含義，說(shuō)得通俗點(diǎn)就是免除自身責(zé)任，尚且不承擔(dān)相應(yīng)的后果。同理，保險(xiǎn)合同當(dāng)中的免責(zé)條款簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是讓保險(xiǎn)公司免除自身責(zé)任，一分錢也不會(huì)賠的條款。

這里學(xué)姐要告訴大家，若是被保人涉及了免責(zé)條款，倘若被保人最后身故了，保險(xiǎn)公司也是不賠的。

因此大家可能聽(tīng)到過(guò)這樣的言論“保險(xiǎn)都是騙人的”，但實(shí)際可能是被保人觸發(fā)了免責(zé)條款導(dǎo)致無(wú)法申請(qǐng)到理賠金；此外就是一些保險(xiǎn)代理人過(guò)分地夸大，導(dǎo)致最后所獲得的收益與自己所知的不同，從而滋生出被騙的想法。

一般情況下兩全險(xiǎn)支持3-7條免責(zé)條款，而大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)足足有7條免責(zé)條款，對(duì)我們來(lái)說(shuō)不太符合實(shí)際情況。

如果有小伙伴還想深入了解什么是免責(zé)條款的話，可以看看這篇：

2、身故保障力度較弱

大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的身故保障依照現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)×對(duì)應(yīng)比例里面較大的那個(gè)來(lái)理賠。在0-17周歲不是家庭經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源者；超過(guò)61周歲（含），通常來(lái)說(shuō)都不是家庭經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源者了，所以給付比例設(shè)置較低是可以理解的。

不過(guò)在41-60周歲，只提供140%的保險(xiǎn)金，就不是很人性化了。因?yàn)樵谶@個(gè)年齡階段，仍舊有眾多小伙伴肩負(fù)照顧家庭的重任。假如不幸離開(kāi)這個(gè)世界，給家庭造成的經(jīng)濟(jì)損失也是不小的。

總而言之，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)在41-60周歲的給付比例設(shè)置得不太高，身故保障力度不大。

二、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)可以買嗎？

不單是以上內(nèi)容中的缺陷，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)還是有一點(diǎn)給力的地方的。那就是它涵蓋保單貸款的權(quán)益。

關(guān)于保單貸款：意思是在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，經(jīng)被保險(xiǎn)人書面許可，我們可以在猶豫期后申請(qǐng)并經(jīng)保險(xiǎn)公司審核允許后辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不可以超過(guò)申請(qǐng)時(shí)保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的 80%，規(guī)定每次貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò) 6 個(gè)月，貸款利率在貸款協(xié)議中有標(biāo)注出來(lái)，計(jì)息方式根據(jù)日復(fù)利。

包含了保單貸款的權(quán)益，就可以解決我們無(wú)資金可用的危機(jī)，盡量解決我們的燃眉之急。那么這一項(xiàng)權(quán)益，從大部分小伙伴角度來(lái)說(shuō)，還是十分實(shí)用的。

整體來(lái)看，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保單貸款權(quán)益十分實(shí)用，但是免責(zé)條款添加的較多，身故保障力度較弱，這樣說(shuō)來(lái)，其實(shí)是一款中等偏下的兩全險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以學(xué)姐建議家人們還是貨比三家的好。

另外，除了兩全險(xiǎn)可以讓大家避免保費(fèi)白交，其實(shí)年金險(xiǎn)也是可以的。比如說(shuō)光大永明人壽的光明慧選養(yǎng)老年金險(xiǎn)，具體測(cè)評(píng)看這篇：

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